Konto firmowe - ranking kont firmowych – czerwiec 2024

Jak działa ranking kont firmowych?

Ranking kont firmowych to internetowe zestawienie najlepszych ofert bankowych rachunków dla firm, które szereguje je według atrakcyjności oraz ułatwia porównanie ich najważniejszych warunków.

Ranking firmowych kont bankowych pomoże Ci w szybkim znalezieniu korzystnej oferty rachunku przede wszystkim pod kątem finansowym. W pierwszej kolejności na liście zobaczysz bowiem najtańsze konta firmowe, czyli konta zapewniające najniższe koszty prowadzenia rachunku i najmniejsze opłaty za podstawowe operacje.

Poza tym ranking pomoże Ci w szybkim porównaniu najważniejszych kosztów prowadzenia rachunku w poszczególnych bankach. Są one pogrupowane w 4 kategoriach:

• Konto – opłata miesięczna za prowadzenie konta,
• Karty – opłata miesięczna za obsługę karty,
• Bankomaty – opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów własnych i pozostałych,
• Przelewy do US i ZUS – koszt realizacji takich przelewów.

Oprócz tego poszczególne konta bankowe firmowe zaprezentowane w rankingu zawierają dodatkowy opis, z którego dowiesz się o kluczowych atutach oferty, również tych pozafinansowych, które mogą mieć dla Ciebie znaczenie.

Dlaczego warto korzystać z rankingu kont firmowych?

Ranking kont firmowych online jest niezastąpionym narzędziem, jeśli planujesz założyć nowe konto firmowe, albo chcesz przenieść swój rachunek biznesowy do innego banku. Dzięki niemu wybierzesz najkorzystniejszą ofertę takiego konta dosłownie w kilka minut, ponieważ w jednym miejscu:

• poznasz najlepsze konta firmowe dostępne aktualnie na rynku,
• dowiesz się, w których bankach są najtańsze lub wręcz darmowe konta firmowe,
• zrobisz szybkie porównanie kont firmowych pod kątem kluczowych warunków ich prowadzenia.

Korzystając z rankingu kont firmowych, oszczędzisz zatem czas potrzebny na porównanie ofert. Po wyborze oferty od razu możesz też z niej skorzystać – wystarczy że klikniesz „Otwórz konto”, a zostaniesz przekierowany na stronę banku z formularzem wniosku o założenie rachunku.

Jak znaleźć najlepsze konto dla firmy?

Zastanawiasz się, gdzie założyć konto firmowe? Najpierw porównaj oferty banków — konta firmowe mają bowiem bardzo różne warunki w poszczególnych instytucjach i nie wszędzie są one korzystne. W porównaniu ofert i wyborze tej najlepszej pomoże Ci nasz ranking. Oto jak znajdziesz za jego pomocą najlepsze konto firmowe:

1. Otwórz ranking kont firmowych na Totalmoney.pl.
2. Porównaj oferty kont według 4 kluczowych warunków dotyczących opłat za prowadzenie rachunku (Konto), korzystania z karty (Karta) i bankomatów (Bankomaty) oraz za Przelewy do US i ZUS.
3. Wytypuj najtańsze konta firmowe – zwróć uwagę, że w rankingu znajdują się też darmowe konta dla firm. W ich przypadku sprawdź ewentualne warunki zwolnienia z opłat, klikając symbol znaku zapytania przy każdej opłacie.
4. Zapoznaj się z dodatkowymi informacjami na temat wybranych ofert – sprawdź, jakie mają atuty oraz warunki, na które szczególnie warto zwrócić uwagę.
5. Wybierz najlepsze konto firmowe i je załóż od razu online – wystarczy kliknąć przycisk „Otwórz konto”.

Jeśli masz wątpliwości, jakie konto firmowe wybrać, skorzystaj z podpowiedzi naszego rankingu. Najkorzystniejsze oferty znajdują się bowiem na pierwszych miejscach listy.

Pamiętaj też, że godne polecenia konto firmowe powinno być jak najtańsze, a najlepiej całkowicie darmowe bez konieczności spełniania wygórowanych warunków. Warte uwagi są również konta w promocji, dzięki którym możesz otrzymać z banku zastrzyk gotówki lub darmowe produkty dodatkowe np. terminal płatniczy lub dostęp do programu księgowego.

Czy konto firmowe jest obowiązkowe?

Konto firmowe jest obowiązkowe głównie dla spółek, zwłaszcza tych jawnych, z ograniczoną odpowiedzialnością oraz akcyjnych. A czy trzeba mieć konto firmowe przy prowadzeniu jednoosobowej działalności gospodarczej? To zależy. Przedsiębiorcy mogą bowiem wykorzystywać do rozliczeń biznesowych także swoje konto osobiste, ale od tego przywileju są wyjątki. Konto firmowe jest dla nich obowiązkowe jeśli:

• są czynnymi podatnikami VAT,
• zatrudniają pracowników.

W praktyce większość przedsiębiorców decyduje się na konta firmowe w bankach, nawet jeśli nie muszą ich zakładać. Warto bowiem pamiętać, co to jest konto firmowe – jest to rachunek bankowy, który jest dedykowany do prowadzenia rozliczeń typowo biznesowych. Dzięki niemu można zatem oddzielić finanse firmowe od prywatnych, a więc także skuteczniej nimi zarządzać.

A kiedy założyć konto firmowe? Najlepiej zrobić to zaraz po założeniu firmy, ponieważ dzięki temu można od początku utrzymać porządek w firmowych finansach.

Czy można założyć konto firmowe przed rozpoczęciem działalności?

Konto firmowe można założyć dopiero po rejestracji firmy. Przy otwieraniu takiego konta należy bowiem podać dane firmy, czyli m.in. jej nazwę, adres siedziby oraz numer NIP i REGON. Schemat działania jest zatem następujący:

1. Rejestrujesz działalność gospodarczą w CEIDG, podając w formularzu numer konta osobistego.
2. Zakładasz konto firmowe.
3. Aktualizujesz wpis w CEIDG w ciągu 7 dni poprzez wykreślenie konta osobistego i wpisaniu konta firmowego. Dane na temat rachunku zostaną automatycznie przekazane do urzędu skarbowego.

W niektórych bankach można też założyć jednocześnie zarówno firmę, jak i konto firmowe, za pomocą jednego formularza online. W obu wariantach warto jednak jeszcze przed rejestracją firmy zastanowić się, jakie konto firmowe dla jednoosobowej działalności założyć.

Do czego służy konto firmowe?

Konto firmowe z podstawowym zakresie służy do prowadzenia rozliczeń związanych z działalnością gospodarczą. Dzięki dodatkowym funkcjom oferowanym przez banki można go jednak wykorzystywać do kompleksowego zarządzania finansami firmy.

Za pomocą konta firmowego możesz dokonywać przede wszystkim następujących czynności:

• przyjmować należności od kontrahentów za sprzedane towary lub usługi,
• realizować płatności wobec swoich dostawców,
• opłacać kartą zakupy firmowe,
• regulować stałe rachunki za media, czy za wynajem biura za pomocą zleceń stałych lub poleceń zapłaty,
• rozliczać się z pracownikami,
• opłacać składki do ZUS,
• odprowadzać podatki do urzędu skarbowego,
• rozliczać podatek VAT za pomocą dedykowanego konta VAT.

W zależności od oferty konto firmowe może zapewnić Ci także dostęp do dodatkowych funkcji:

• bramki płatniczej,
• terminala płatniczego,
• kantoru internetowego do wymiany walut,
• programu do fakturowania i prowadzenia księgowości.

W ramach konta firmowego zyskujesz również dostęp do wielu innych produktów finansowych przeznaczonych dla firm np. kredytów firmowych, leasingu, lokat, ubezpieczeń czy też produktów inwestycyjnych.

Czy można mieć dwa konta firmowe?

Można mieć dwa konta firmowe, a nawet większą liczbę takich rachunków, ponieważ żadne przepisy nie narzucają w tej kwestii limitów. Należy tylko pamiętać, że każde konto firmowe należy zgłosić do CEIDG. W praktyce dość często przydaje się dodatkowy rachunek firmowy np. konto walutowe do rozliczeń z kontrahentami zagranicznymi, czy też konto oszczędnościowe do odkładnia nadwyżek finansowych.

Na co zwrócić uwagę decydując się na rachunek firmowy?

Oferta rachunków dla firm w bankach jest dość obszerna, a poszczególne konta różnią się pod wieloma względami. Wielu przedsiębiorców ma zatem dylemat, jakie konto firmowe wybrać, by było korzystne. Na pewno przy jego wyborze warto zwrócić uwagę na kilka kwestii:

• koszty prowadzenia konta – ważne są nie tylko stałe opłaty miesięczne, ale także prowizje za najczęściej wykonywane operacje,
• zakres dostępnych funkcji – powinien być on dostosowany do potrzeb danego przedsiębiorstwa,
• wygodna obsługa rachunku – dla niektórych przedsiębiorców znaczenie będzie miała nowoczesna aplikacja mobilna do konta, a dla innych dostęp do placówek i bankomatów.

Decydując się na rachunek firmowy, warto także dokładnie przeanalizować warunki wszelkich promocji. Zdarza się bowiem, że po zakończeniu okresu promocyjnego zaczynają obowiązywać standardowe cenniki, które niekoniecznie są najkorzystniejsze.

Jakie są opłaty związane z kontem firmowym?

Dla każdego przedsiębiorcy ważna jest optymalizacja kosztów prowadzenia działalności, dlatego też znaczenie mają opłaty związane z kontem firmowym. Ile kosztuje konto w banku dla firmy?

Na początku wyjaśnijmy podstawową kwestię: czy konto firmowe jest płatne? To zależy, ponieważ coraz więcej banków proponuje darmowe konta firmowe. Bezpłatne jest ich prowadzenie, a także podstawowe operacje, czyli przede wszystkim przelewy internetowe, wypłaty gotówki z bankomatów oraz obsługa karty.

Co ważne, darmowe konta bankowe firmowe mogą zapewniać zwolnienie z opłat bezwarunkowo lub dopiero po spełnieniu przez przedsiębiorcę pewnych warunków. Takie warunki nie są jednak wygórowane, ponieważ dotyczą zazwyczaj aktywnego korzystania z rachunku, czyli np. zapewnienia co miesiąc odpowiedniej kwoty wpływów, czy też wykonania określonej liczby transakcji bezgotówkowych kartą. Standardowo jednak banki mogą pobierać opłaty za różne operacje m.in.:

• prowadzenie konta,
• obsługę karty,
• przelewy internetowe,
• operacje zlecane w kasie banku,
• wypłaty gotówki z bankomatów,
• wpłaty gotówki we wpłatomatach,
• prowadzenie rachunku pomocniczego.

Tabela opłat i prowizji może obejmować wiele pozycji, dlatego warto się z nią dokładnie zapoznać.

Wymagane dokumenty przy zakładaniu rachunku firmowego

Konta firmowe dla firm banki otwierają dzisiaj na podstawie bardzo prostych formalności. Do założenia konta firmowego zwykle potrzebne są tylko następujące dokumenty:

• dowód osobisty – właściciela firmy lub osoby upoważnionej do jej reprezentowania,
• dokumenty rejestrowe firmy – np. wpis do CEIDG lub KRS,
• zaświadczenia o nadaniu NIP i REGON,
• opcjonalnie umowa spółki.

W przypadku przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą często wymagany jest wyłącznie dowód osobisty. Wszelkie dane firmy banki mogą bowiem samodzielnie pobrać z rejestru CEIDG, który dostępny jest online.

Jak założyć konto dla firmy?

Konto dla firmy możesz założyć podczas jednej wizyty w oddziale banku lub w sposób całkowicie zdalny przez internet. Aby założyć konto firmowe przez internet, wystarczy wykonać następujące czynności:

1. Wybierz ofertę konta firmowego z rankingu.
2. Kliknij zielony przycisk „Otwórz konto” i zaczekaj na przeniesienie na witrynę banku.
3. Wypełnij formularz wniosku o założenie konta firmowego.
4. Potwierdź swoją tożsamość w sposób wymagany przez bank np. przelewem ze swojego konta osobistego.
5. Podpisz umowę o prowadzenie rachunku – elektronicznie, za pośrednictwem kuriera lub w placówce.

Dzisiaj już niemal we wszystkich bankach otworzysz konto firmowe online. Warto jednak wiedzieć, jak założyć konto firmowe w banku w sposób tradycyjny:

1. Przygotuj wszystkie dokumenty potrzebne do założenia konta dla firmy.
2. Odwiedź najbliższy oddział banku.
3. Złóż wniosek o założenie konta firmowego i okaż pracownikowi banku potrzebne dokumenty.
4. Podpisz umowę o prowadzenie rachunku na miejscu.

W obu przypadkach bank po zawarciu umowy przekaże Ci dane do logowania się do bankowości elektronicznej, a także prześle kartę do konta na wskazany adres.

Jak długo trwa zakładanie konta firmowego?

Zakładanie konta firmowego nie trwa długo. W placówce bankowej otworzysz je od ręki nawet w ciągu kilkunastu minut. Równie szybko odbywa się zakładanie konta firmowego online, choć w tym przypadku czas całej procedury zależy od formy weryfikacji tożsamości i zawarcia umowy. Jeśli bowiem nie odbywa się to w sposób elektroniczny (na selfie lub przelewem weryfikacyjnym), a np. za pośrednictwem kuriera, to założenie konta może potrwać nawet kilka dni.

Split Payment i konto firmowe

Split Payment to tzw. mechanizm podzielonej płatności, z jakiego mogą korzystać wyłącznie przedsiębiorcy. Polega on na rozdzieleniu płatności za faktury na kwotę netto i podatek VAT. Ta pierwsza kwota trafia na rachunek bieżący firmy, natomiast podatek na konto pomocnicze VAT.

Każdy przedsiębiorca, który chce lub jest zobowiązany przepisami do korzystania z mechanizmu podzielonej płatności, musi mieć konto firmowe. Tylko przy takim koncie banki tworzą bowiem dodatkowe rachunki VAT. Jeśli natomiast podzielona płatność trafi do przedsiębiorcy używającego w działalności konta osobistego typu ROR, to taka płatność nie zostanie zrealizowana, a pieniądze zostaną automatycznie zwrócone do nadawcy.

Biała lista podatników VAT - o czym pamiętać?

Konto firmowe jest również niezbędne dla przedsiębiorcy będącego czynnym podatnikiem VAT. W takim przypadku bowiem przedsiębiorca ma obowiązek zgłoszenia rachunku bankowego na tzw. białą listę podatników VAT. Jest to ogólnopolski rejestr podatników VAT prowadzony przez Krajową Administrację Skarbową, który dostępny jest online i służy podmiotom gospodarczym do weryfikacji swoich kontrahentów.

Jak wpisać konto firmowe na białą listę VAT? W tym celu wystarczy zmienić dane we wpisie CEIDG online poprzez dodanie do niego danych konta firmowego oraz zaznaczenie opcji „Chcę wyznaczyć rachunek firmowy do zwrotu podatku”. System sam pobierze dane takiego konta i przekaże je na białą listę VAT.

Ważne! Do białej listy podatników VAT można zgłaszać wyłącznie konta firmowe. Nie ma możliwości, by dopisać do niej rachunek osobisty, bo po prostu nie będzie on widoczny dla innych użytkowników rejestru.

Jak zamknąć konto firmowe?

Konto firmowe można w każdej chwili zamknąć. Należy jednak pamiętać, że polega to na wypowiedzeniu umowy z bankiem i okres takiego wypowiedzenia wynosi 30 dni. Jak zamknąć konto firmowe? Zazwyczaj można to zrobić online w bankowości elektronicznej poprzez złożenie stosownej dyspozycji. Rachunek można również zamknąć w placówce, a nawet przesyłając do banku wniosek o jego zamknięcie pocztą tradycyjną.

Warto dobrze przemyśleć, kiedy zamknąć konto firmowe. Jego zamknięcie wiąże się bowiem z koniecznością uregulowania wszystkich zobowiązań wobec banku z tytułu standardowych opłat, czy też uruchomionego w ramach rachunku limitu kredytowego.

Zamknięcie konta firmowego jest jednak konieczne, jeśli nie jest ono używane np. z powodu zakończenia działalności gospodarczej lub otwarcia nowego rachunku w innym banku. Utrzymywanie nieużywanego konta może bowiem wiązać się ze zbędnymi kosztami.

Dlaczego warto mieć konto firmowe? Plusy i minusy

Posiadanie konta firmowego przynosi przedsiębiorcy zwykle szereg korzyści. Jego założenie zresztą niekiedy jest konieczne, aby w ogóle móc prowadzić działalność gospodarczą zgodnie z przepisami. Poniżej dowiesz się, dlaczego warto mieć konto firmowe, a także jakie ewentualne minusy wiążą się z jego posiadaniem.

Plusy konta firmowego:

• rozdzielenie finansów firmowych od osobistych,
• skuteczniejsze zarządzanie finansami firmy,
• przejrzystość danych w przypadku kontroli urzędu skarbowego,
• możliwość korzystania z mechanizmu podzielonej płatności Split Payment,
• możliwość wpisania się do białej listy podatników VAT,
• możliwość zaliczenia wszystkich opłat za prowadzenie konta do kosztów prowadzenia działalności,
• brak podatku Belki od odsetek (odsetki traktowane są jako przychód, który trzeba rozliczyć samodzielnie),
• łatwiejszy dostęp do wielu produktów bankowych dla firm np. kredytów firmowych, ubezpieczeń, czy produktów inwestycyjnych,
• dostęp do narzędzi przydatnych przy prowadzeniu firmy np. programu do fakturowania i księgowości online.

Minusy konta firmowego:

• dodatkowe koszty związane z prowadzeniem odrębnego rachunku,
• wyższe opłaty za standardowe operacje niż w przypadku konta osobistego,
• w przypadku darmowego konta firmowego – limity darmowych operacji lub konieczność spełnienia warunków zwolnienia z określonych opłat,
• w przypadku spółek ograniczona swoboda dysponowania środkami na rachunku.