Kredyt mieszkaniowy jest udzielany na:

• zakup nowego lokalu mieszkaniowego (uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu),
• zakup lokalu mieszkalnego na rynku wtórnym,
• przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe,
• zakup domu jednorodzinnego,
• zakup garażu,
• wykup mieszkania komunalnego, zakładowego,
• zakup domku letniskowego.

Kredytobiorcą może być osoba fizyczna która posiada:

• miejsce zamieszkania w kraju,
• pełną zdolność do czynności prawnych,
• uregulowany stosunek do służby wojskowej,
• stałe dochody uzyskiwane z:
  - tytułu świadczonej pracy, renty lub emerytury,
  - prowadzonej działalności gospodarczej na własny rachunek,
  - innego udokumentowanego źródła (np.: z czynszów, tzw. wykonywania wolnego zawodu, itp.)
• zdolność kredytową.

UWAGA: W przypadku wystąpienia o kredyt osoby pozostającej w związku małżeńskim i we wspólności majątkowej, umowę zawiera się z obojgiem małżonków.

Wysokość kredytu mieszkaniowego uzależniona jest od zdolności kredytowej rozumianej jako możliwość terminowej spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami umownymi, ze stałych dochodów netto Kredytobiorcy w terminach określonych w umowie kredytowej.

Większość polskich banków udziela kredyty mieszkaniowe do wysokości 80% wartości planowanego zakupu.

UWAGA: Kredytobiorca zobowiązany jest udokumentować posiadany wkład własny przeznaczony na określony zakup (min. 20%).

Udzielenie kredytu następuje na wniosek Kredytobiorcy, na podstawie umowy zawartej pomiędzy Bankiem a Kredytobiorcą.
Osoba ubiegająca się o kredyt musi złożyć wniosek kredytowy w oddziale (filii) Banku ze względu na miejsce zamieszkania lub pracy, dołączając dokumenty stwierdzające stałe źródła i wysokość dochodów kredytobiorcy i poręczycieli m.in.:

• zaświadczenie z zakładu pracy o wysokości dochodów,
• odcinek renty lub emerytury za ostatni miesiąc wraz z decyzją o przyznaniu tych świadczeń (do wglądu),
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości dochodów za ostatnie, najczęściej, trzy miesiące i nie zaleganiu z podatkami (w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą), a w przypadku osób rozliczających się w formie zryczałtowanego podatku dochodowego zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami ubezpieczeniowymi, zaświadczenie o przychodach, a w przypadku osób rozliczających się w formie karty podatkowej zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami ubezpieczeniowymi,
• inne dokumenty pozwalające określić stałe dochody uzyskiwane z innych źródeł.

UWAGA: W przypadku zabezpieczenia kredytu wraz z odsetkami, poręczeniem, konieczne jest przedłożenie w Banku w/w dokumentów przez poręczycieli.

Do wniosku kredytowego należy dołączyć uzgodnione z bankiem dokumenty. Najczęściej są to:

• zaświadczenie od sprzedającego o wartości nieruchomości,
• zaświadczenie o terminie oddania lokalu mieszkalnego/garażu/domku jednorodzinnego do zasiedlenia eksploatacji,
• potwierdzenie wpłaty,
• umowy przedwstępne,
• aktualny odpis z księgi wieczystej,
• inne, niezbędne według oceny banku, związane z planowaną transakcją.

Wykorzystanie kredytu następuje w drodze wypłaty gotówkowej lub przelewu środków na rachunek bankowy.


Kredyt wraz z należnymi bankowi odsetkami może być zabezpieczony w jednej z niżej wymienionych form, takich jak:

1. ustanowienie hipoteki,
2. cesja praw z lokat terminowych i rachunków terminowych lub bieżących - prowadzonej w walucie krajowej lub obcej,
3. poręczenie według prawa wekslowego lub cywilnego,
4. przewłaszczenie,
5. zastaw rejestrowy,
6. zastaw na prawach,
7. inne przewidziane prawem.

UWAGA: Bank zastrzega sobie prawo wyboru formy prawnego zabezpieczenia spłaty należności wynikających z umowy kredytowej.
Koszt zabezpieczenia tych należności ponosi Kredytobiorca.

Maksymalny okres kredytowania najczęściej wynosi 20 lat, liczony od daty przyznania kredytu.


Kredyt mieszkaniowy może być przyznawany nie tylko w złotych polskich, ale również w walutach obcych. Najczęściej w dolarach amerykańskich, markach niemieckich, euro oraz frankach szwajcarskich.


Spłata kredytu wraz z odsetkami umownymi odbywa się w okresach miesięcznych i rozpoczyna się od następnego miesiąca po jego wykorzystaniu w terminach i kwotach określonych w umowie kredytowej.
Możliwa jest karencja w spłacie kredytu (zależy od indywidualnych przypadków).
Na uzasadniony pisemny wniosek Kredytobiorcy bank może prolongować spłatę poszczególnych rat kredytu, pod warunkiem zachowania ostatecznego terminu spłaty ustalonego w umowie.
Po całkowitej spłacie kredytu Bank dokonuje rozliczenia z Kredytobiorcą odsetek umownych.
Zmiana terminu płatności rat następuje w drodze aneksu do umowy kredytowej.
Na dokonanie powyższych zmian niezbędna jest zgoda poręczycieli.
Data aktualizacji: 2010-11-08