Kredyt jest udzielany krajowym i zagranicznym osobom fizycznym posiadającym zdolność do czynności prawnych, osobom prawnym oraz przedsiębiorcom, jeżeli:

1. posiadają rachunek inwestycyjny w domu maklerskim,
2. nie są obciążone tytułami wykonawczymi, bankowymi tytułami egzekucyjnymi,
3. nie mają innych zobowiązań w wysokości zagrażającej terminowej spłacie należności banku wynikającej z umowy kredytowej.

UWAGA: Warunkiem udzielenia kredytu osobie fizycznej pozostającej w związku małżeńskim i we wspólności majątkowej jest wyrażenie pisemnej zgody na jego zaciągnięcie przez małżonka

Małżonkowie posiadający wspólny rachunek inwestycyjny zaciągają kredyt łącznie.

Kredyt jest udzielany najczęściej do wysokości 100% wartości portfela.


Udzielenie kredytu następuje na wniosek kredytobiorcy złożony w banku, który współpracuje z właściwym domem maklerskim, na podstawie umowy w formie pisemnej pod rygorem nieważności.

Do wniosku osoba ubiegająca się o kredyt dołącza:

1. potwierdzony przez DM aktualny wyciąg z rachunku inwestycyjnego wraz z informacją o liczbie pełnomocnictw uprawnionych do dysponowania rachunkiem
2. inne dokumenty niezbędne według oceny banku.

Uruchomienie kredytu następuje w formie przelewu środków z kredytu na rachunek inwestycyjny na podstawie dyspozycji kredytobiorcy.

Kredyt ten jest kredytem najczęściej odnawialnym, co oznacza, że każda spłata części lub całości kredytu daje możliwość jego ponownego wykorzystania do wysokości i w okresie ustalonym w umowie kredytowej.


Kredytobiorca zobowiązuje się do całkowitej spłaty kredytu terminie w określonym w umowie kredytowej.

W przypadku niespłacenia kredytu i odsetek bądź prowizji za gotowość do udzielenia kredytu, bank wypowie kredyt i w następnym dniu roboczym:

• odwołuje zlecenie kupna/sprzedaży papierów wartościowych złożone przez kredytobiorcę,
• zleca dokonanie przelewu środków pieniężnych z rachunku inwestycyjnego kredytobiorcy na właściwe konto bankowe,
• zleca dokonanie sprzedaży wybranych papierów wartościowych zdeponowanych na rachunku inwestycyjnym na najbliższej sesji giełdowej, na jakiej jest to możliwe po kursie dnia. Uzyskane środki pieniężne przeznaczane są na pokrycie należności banku wynikające z umowy kredytowej.

Okres kredytowania, liczony od dnia zawarcia umowy kredytowej, nie może najczęściej przekroczyć 12 miesięcy.


Prawnym zabezpieczeniem należności wynikających z umowy kredytowej jest nieodwołalne pełnomocnictwo udzielane przez kredytobiorcę, upoważniające bank do dysponowania rachunkiem inwestycyjnym.
Data aktualizacji: 2010-11-09