Eksperci dla Money.pl: Planuj i inwestuj w internecie

W tej sferze pierwszą rewolucją była wprowadzona kilka lat temu przez mBank platforma funduszy. Kolejną jest zaoferowanie indywidualnego zarządzania inwestycjami z dostępem on-line. Jak planować inwestycje korzystając z narzędzi dostępnych przez Internet?

Przeszkodą w bardziej dynamicznym rozwoju sprzedaży produktów inwestycyjnych przez Internet jest potrzeba doradztwa. Aż 38% inwestorów przy wyborze funduszu polega na doradcy finansowym, a tylko 11% wybierze ten z najniższymi opłatami (badanie Deutsche Bank PBC przeprowadzone przez Instytut Homo Homini). Dokonanie wyboru utrudnia też brak celu oszczędzania - według danych zgromadzonych przez Money Makers blisko 48% osób inwestujących on-line nie określa żadnego celu inwestycji. Brak precyzyjnego określenia celu w inwestowaniu powoduje trudności w zbudowaniu właściwej strategii inwestycyjnej, a tym samym konieczności posiłkowania się doradcami finansowymi.

Jeśli dotychczas nie określiliśmy celu inwestycji i nie mamy w planach większego zakupu, na który chcemy zgromadzić środki, powinniśmy sprawdzić potrzeby w obszarach, o których zawsze warto pamiętać.

• Emerytura – czy wiesz, ile wyniesie twoja emerytura? To łatwo oszacować. W Internecie jest wiele kalkulatorów emerytalnych, które pozwolą sprawdzić na jak wysokie świadczenia możemy liczyć oraz stworzyć plan inwestowania na emeryturę. Ciekawe kalkulatory możemy znaleźć na stronach: Emerytura.gov.pl –np. kampania prowadzona przez Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej http://emerytura.gov.pl/oblicz-swoja-emeryture.php.
• Wychowanie dzieci – czy wiesz, że koszt wychowania dzieci liczy się w setkach tysięcy złotych? Szkoła, studia, pomoce naukowe – to w skali wielu lat wychowywania nie są wydatki jednorazowe. Warto o tym pomyśleć i właściwie zaplanować inwestowanie, żeby dać dzieciom szansę na lepsze wykształcenie. W Internecie dostępne są specjalne kalkulatory, które pozwalają ustalić kilka celów i terminów wypłaty zgromadzonych środków: np. studia za 19 lat, mieszkanie za 26 lat.

Gdy już wiemy co chcemy osiągnąć będzie nam łatwiej określić swój profil inwestycyjny. Odpowiedź na pytanie jakimi jesteśmy inwestorami jest istotna z punktu widzenia doboru właściwej strategii inwestycyjnej. Proste narzędzia do sprawdzenia profilu inwestycyjnego oferują na swoich stronach banki i portale o tematyce finansowej -pozwalają one w sposób przybliżony określić jaki przyjąć podział portfela pomiędzy aktywa bezpieczne i agresywne.

Czytaj więcej [ ( http://static1.money.pl/i/h/134/41094.jpg ) ] (http://www.money.pl/pieniadze/wiadomosci/artykul/koniec;lokat;antybelkowych;co;w;zamian,82,0,1057874.html) *Koniec lokat antybelkowych. Co w zamian * Jak Polacy mogą ochronić 100 mld złotych oszczędności. Są sposoby.

Jednym z najbardziej zaawansowanych narzędzi jest ankieta do tworzenie strategii inwestycyjnej w firmie Money Makers, zajmującej się zarządzaniem inwestycjami. Ankieta pozwala wygenerować rekomendację strategii inwestycyjnej. Ankieta składa się z 26 pytań i została stworzona przez zespół doradców inwestycyjnych oraz specjalistów od konstrukcji produktów inwestycyjnych. Narzędzie to jest dostępne bezpłatnie dla wszystkich internautów w ramach konta demo.

Gdy wiemy jak inwestować, pozostaje nam już tylko uzupełnić portfel inwestycyjny. Dobór instrumentów do portfela możemy oprzeć o jedną platformę, np. ułożyć portfel składający się z lokat i funduszy inwestycyjnych w ramach bankowości internetowej naszego banku – w większości banków nie powinno to stanowić problemu. Alternatywnie dla części depozytowej portfela możemy zdecydować się na „polowanie na okazje” - stale obserwować bieżące promocje oprocentowania lokat oraz rachunków oszczędnościowych i żonglować pieniędzmi pomiędzy różnymi bankami.

Część inwestycyjną również możemy ulokować poprzez Internet. Po pierwsze możemy sami zarządzać tymi środkami, decydując się na otwarcie internetowego rachunku maklerskiego - róbmy to jednak tylko wtedy, gdy mamy pewność, że znamy się na giełdzie. Jeśli chcemy inwestować w akcje, ale nie interesuje nas to, co się będzie działo z naszymi pieniędzmi, a chcemy jedynie obserwować wynik, możemy zdecydować się na fundusze inwestycyjne – także bez problemu kupimy je przez Internet. Jednak, gdy jesteśmy zainteresowani informacjami w jakie spółki są inwestowane nasze środki, jak wygląda historia transakcji, a ponadto chcemy znać aktualną wartość portfela, wówczas powinniśmy zdecydować się na indywidualne zarządzanie inwestycjami z dostępem do internetowego konta inwestycyjnego.

Inwestowanie nie jest procesem skończonym. Warunki rynkowe i możliwe do osiągnięcia wyniki cały czas się zmieniają, dlatego pozostawienie portfela samemu sobie nie jest najlepszym rozwiązaniem. Ponadto przynajmniej raz w roku powinniśmy dokonać kompleksowego przeglądu strategii inwestycyjnej - najlepiej ponownie skorzystać z narzędzi do rekomendacji strategii, by sprawdzić, czy nasz wybór jest nadal aktualny i czy zmiany w naszej sytuacji finansowej nie spowodowały zmiany tzw. profilu inwestycyjnego. Stworzenie strategii inwestycyjnej najlepiej dopasowanej do tego profilu, czyli do naszych celów, horyzontu czasowego i akceptowanego poziomu ryzyka możliwe jest przy indywidualnym zarządzaniu inwestycjami.

Jedynym ograniczeniem w korzystaniu z usługi indywidualnego zarządzania inwestycjami jest minimalna kwota wejścia. W przypadku większości domów maklerskich usługa asset management dostępna jest od kwot przekraczających 1 mln zł, tylko w Domu Maklerskim BOŚ i BDM kwota ta jest dużo niższa i wynosi 50 000 zł, natomiast w domu maklerskim Money Makers – 40 000 zł.