2007-09-25 07:02

fot: PAP/Jacek Turczyk

Konta dla studentów - ranking Money.pl

Autor: Agnieszka Jasińska, Izabela Skrzypek

Wiele banków rozpieszcza żaków i za okazaniem legitymacji studenckiej można założyć naprawdę tanie konto. I nie ma tu haczyka. Banki wychowują sobie przyszłych klientów i choć na studencie dziś nie zarobią, to w przyszłości na pewno sobie to odbiją.

W minionym roku w Polsce było 487,5 tysiąca studentów. To spora grupa potencjalnych klientów, o których warto powalczyć.

Money.pl zaleca jednak, żeby uważnie przyjrzeć się ofertom banków, bo nie wszędzie jest tanio, a w często trzeba spełnić pewne warunki, aby nie płacić za prowadzenie konta lub za używanie karty.

SPRAWDŹ, CZYM KUSZĄ BANKI I CO SIĘ ZA TYM KRYJE:

Pierwsza pokusa - bezpłatne prowadzenie konta

Bezpłatne konto osobom uczącym się oferują ING Bank Śląski, mBank, BZ WBK oraz Toyota Bank.

Konto w internetowym banku Inteligo jest bezpłatne, jeśli miesięczne saldo na rachunku jest nie mniejsze niż 100 zł, a w BPH nic nie zapłacą osoby, których rodzice posiadają rachunek Sezam Max lub Złoty Sezam. Dodatkowo, jak informuje rzecznik prasowy BPH, Małgorzata Dłubak, "Osoby uczące się otrzymają bezpłatne konto również jeśli złożą wniosek o otwarcie rachunku na stronie internetowej Banku, a wtedy roczne opłaty za korzystanie z konta wyniosą 24 zł."

Jeśli powyższe warunki nie zostaną spełnione, wówczas konta w Inteligo oraz BPH okazują się jednymi z najdroższych, klient Inteligo zapłaci 4,99 zł miesięcznie, a BPH - 3 zł.

Druga pokusa - darmowa karta do rachunku

Student stojący w kolejce do kasy w banku to obraz rzadko spotykany. Tym bardziej, że najczęściej gotówka potrzebna jest o godzinie, o której oddziały banku już dawno są zamknięte.

Za darmo kartę można otrzymać w Inteligo, mBanku, MultiBanku, Lukas Banku, Kredyt Banku, BPH oraz w ING Banku Śląskim.

W BZ WBK bezpłatne otrzymanie karty obwarowane jest pewnymi warunkami, mianowicie bank wymaga, aby w ciągu 3 pierwszych miesięcy od wydania karty zostało dokonane i rozliczone przynajmniej 3 transakcje bezgotówkowe dokonane kartą, w przeciwnym przypadku zostanie pobrana opłata w wysokości 15 zł.

W przypadku kart, trzeba również zwrócić uwagę na opłaty za użytkowanie, ponieważ bardzo często okazuje się, że karta wydana bezpłatnie wcale nie jest darmowa. Bank może pobierać comiesięczną opłatę za użytkowanie karty. Najczęściej są to niewielkie kwoty, około 1-2 zł, jednak 2 zł płacone co miesiąc, w skali roku daje już 24 zł.

Biorąc pod uwagę opłaty za użytkowanie karty okazuje się, że jedynie w mBanku karta jest zupełnie darmowa, natomiast w Lukasie, ING, BZ WBK oraz Multibanku wymagane jest spełnienie pewnych warunków, aby bank nie pobierał opłat.

Lukas wymaga regularnych wpłat na konto w kwocie tysiąca złotych przez 3 miesiące, w przeciwnym przypadku użytkowanie karty będzie kosztowało 50 groszy miesięcznie.

W ING wystarczy raz w miesiącu dokonać kartą transakcji na kwotę 100 zł, aby uniknąć miesięcznej opłaty w wysokości 1 zł.

MultiBank zwróci opłatę za użytkowanie karty, jeśli kwota transakcji nią wykonanych wyniesie 500 zł miesięcznie.

Trzecia pokusa - bezpłatne przelewy przez internet

Za przelewy i zlecenia stałe na rachunki wewnątrz danego banku zwykle nie pobiera się opłat, jednak tego typu transakcje na rachunki w innych bankach najczęściej wiążą się z pewnymi kosztami.

Najkorzystniejszą ofertę dla studentów ma Toyota, MultiBank, Lukas, BPH oraz ING, gdyż za przelewy i zlecenia stałe dokonane przez internet te banki nie pobierają żadnych opłat (ING Bank Śląski nie pobiera opłat do 28.12.2007 roku i nie informuje, jak będzie po tej dacie).

Ciekawie wypadają w tej kategorii również BZ WBK, PKO BP oraz mBank z opłatami w wysokości 50 groszy za przelew.

Czwarta pokusa - karta kredytowa

Do niedawna posiadanie karty kredytowej przez studenta nie osiągającego dochodu było niemożliwe, dziś jest taka oferta w ING Banku Śląskim, PKO BP, BPH, BZ WBK, Kredyt Banku oraz mBanku.

Najmniej rygorystyczny jest BZ WBK, który oferuje kartę z limitem do 1500 zł dla studentów po pierwszym roku studiów. W ING karta z limitem do 500 zł dostępna jest po ukończeniu pierwszego roku i oświadczeniu, że jest się na utrzymaniu rodziców.

W PKO BP kartę otrzyma student po pierwszym roku studiów, posiadający konto w PKO BP od co najmniej 3 miesięcy z regularnymi wpływami w wysokości 400 zł.

Podobną ofertę ma Kredyt Bank, w którym kartę można uzyskać po ukończeniu 2 semestrów oraz regularnych wpłatach w minimalnej wysokości 400 zł.

BPH wymaga ukończenia 2 lat studiów, średniej z poprzedniego semestru powyżej 3,5 oraz zadeklarowanie średnich miesięcznych wpływów w wysokości 500 zł.

Limity na karcie jakie banki proponują osobom uczącym się to 1000 zł w BPH i mBanku. PKO BP oraz BZ WBK może maksymalnie zaproponować limit w wysokości 1500 zł, a w Kredyt Banku możliwe jest uzyskanie karty z limitem 2000 zł.

Piąta pokusa - kredyt studencki na preferencyjnych warunkach

Teoretycznie studia dzienne są bezpłatne, jednak nie każdy może sobie pozwolić na dzienne studiowanie. Specjalnie dla tych właśnie osób banki detaliczne przy współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego oferują kredyty studenckie.

Na jakie preferencyjne warunki może liczyć student? Przede wszystkim obniżone oprocentowanie oraz możliwość spłaty kredytu dopiero po ukończeniu studiów.

Kredytów preferencyjnych aktualnie udziela 7 banków: PKO BP, BZ WBK, Kredyt Bank, BGŻ, Pekao, Bank Polskiej Spółdzielczości i Gospodarczy Bank Wielkopolski. Oczywiście student wnioskujący o kredyt nie ma obowiązku posiadania ROR-u właśnie w tym banku, w którym otrzymał kredyt.

Kto najtańszy?

Nie można jednoznacznie odpowiedzieć, w którym banku jest najtaniej. Wszystko zależy od tego, jak korzystamy z konta.

Dlatego, aby choć trochę ułatwić wybór, przyjęliśmy pewne założenia, według których policzyliśmy, ile w jakim banku student zapłaci za prowadzenie konta.

Oto nasze ustalenia:

Przyjęliśmy, że na konto co miesiąc student będzie otrzymywał minimum 1000 zł. W ciągu miesiąca dokona 4 przelewów na rachunki zewnętrzne, raz na tydzień zapłaci kartą za zakupy (około 100 zł za każdym razem) oraz 4 razy w miesiącu wypłaci gotówkę z bankomatu własnego banku.

Zestawienie powyższych ofert dostępne jest również w dziale "Produkty Finansowe"