Ubezpieczenia w banku

Specjaliści potwierdzają, że większość klientów, którzy otrzymują od banku kredyt, kartę kredytową lub inny produkt, a razem z nim gratisowe ubezpieczenie, wcale nie interesuje się warunkami takiego ubezpieczenia.

Wystarcza im jedynie informacja, że dostali dodatkowo np. ubezpieczenie na życie. Ewentualne problemy zaczynają się później, w chwili gdy klient domaga się od towarzystwa ubezpieczeniowego wypłaty odszkodowania i okazuje się, że nie jest to możliwe.

Za darmo nie znaczy tak samo

A wszystko dlatego, że płatne polisy ubezpieczeniowe kupowane bezpośrednio w towarzystwach ubezpieczeniowych różnią się znacznie zakresem ubezpieczenia od darmowych polis oferowanych przez banki. Te drugie są bowiem przede wszystkim promocyjnym dodatkiem mającym wpłynąć na decyzję klienta banku o wyborze danego produktu.

Ze względu na fakt, że polisy bankowe są darmowe (lub bardzo tanie), ubezpieczyciele stosują wiele ograniczeń. I mają do tego pełne prawo. Szkoda tylko, że klienci - nie analizując ogólnych warunków ubezpieczenia - przeważnie zupełnie nie wiedzą, że się na nie zgodzili.

Dlatego podpisując w banku umowę ubezpieczenia assistance, turystycznego lub od następstw nieszczęśliwych wypadków, warto dokładnie zapoznać się z wyłączeniami odpowiedzialności towarzystwa. Natomiast w przypadku ewentualnej szkody – nie ma co oczekiwać wysokiej wypłaty.

Często zdarza się również – o czym także klienci nie wiedzą - że składka za dodatkowe ubezpieczenie, np. wypadkowe, pobierana jest z konta ostatniego dnia miesiąca (chodzi o to, by pokryć ryzyko wypadku w miesiącu następnym).

Tymczasem jeśli w tym okresie nie było pieniędzy na rachunku i składka nie wpłynęła, ubezpieczenie nie zaistniało.

Zapłata składki po terminie niczego tu już nie zmieni - daje ochronę dopiero w kolejnym miesiącu.

Natomiast w przypadku płatnej polisy sytuacja jest zupełnie inna - nieopłacenie składki może oznaczać rozwiązanie umowy, ale np. dopiero po 30 dniach od terminu jej płatności.