Autor: Sebastian Gawłowski
Polacy mają w portfelach ponad 10 mln kart kredytowych. Zadłużenie z tego tytułu wzrosło przez ostatni rok o blisko 40 proc., z 9,25 mld zł w lutym 2008 roku do 12,82 mld zł obecnie. Tę falę chce ograniczyć KNF kierowana przez Stanisława Kluzę, wprowadzając kolejną rekomendację. Ma ona sprawić, by banki rzetelniej informowały o ryzyku związanym z ich używaniem.
Karty kredytowe są w czołówce najgorzej spłacanego zadłużenia. Według danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) w lutym 2009 roku zaległe zobowiązania (powyżej 60 dni) stanowiły około 6 proc. całego zadłużenia na kartach. Gorzej było jedynie w przypadku kredytów za zakup towarów (9,2 proc.).
Bankom zależy na dynamicznym wzroście liczby kart w kieszeniach Polaków, bo dobrze na nich zarabiają. Jednocześnie wielu klientów nie ma świadomości, że w odróżnieniu od zwykłych kart płatniczych związanych z ROR-em, ten plastik trzeba spłacać jak najszybciej żeby uniknąć wysokich odsetek.
Karta kredytowa jako łatwo dostępna forma kredytu może być łakomym kąskiem dla osób, które popadły w problemy finansowe i szukają sposobów na łatanie dziury w domowym budżecie. Tymczasem karty kredytowe są jednymi z najwyżej oprocentowanych dłużnych produktów finansowych. W efekcie łatwo wpaść w pułapkę zadłużenia.
Dostrzega to Komisja Nadzoru Finansowego i szykuje rekomendację. Ma ona wymóc poprawę jakości i przejrzystości polityki informacyjnej banków o zasadach działania kart kredytowych i opłatach z tym związanych.
- Obecnie rekomendacja jest w fazie konsultacji. Prace nad nią powinny zakończyć się w połowie bieżącego roku - mówi Money.pl Katarzyna Biela z KNF.
Łatwy dostęp, szybki wzrost
Według danych Narodowego Banku Polskiego zadłużenie na kartach kredytowych to już 12,82 mld zł. Jest to jeden z najdynamiczniej rozwijających się produktów bankowych. W połowie ubiegłego roku było 8 mln kart kredytowych (30 proc. wszystkich wydanych kart płatniczych).
źródło: NBP
Na koniec 2008 roku banki wydały łącznie już ponad 10 mln kart (ok. 33 procent wszystkich). Zaledwie przez pół roku ich liczba w portfelach Polaków wzrosła o 25 proc. Karty kredytowe mają w ofercie niemal wszystkie banki nastawione na pożyczki konsumpcyjne dla klientów detalicznych.
źródło: banki
Na koniec ubiegłego roku najwięcej kart wydały: Cetelem Bank, GE Money Bank, Lukas, PKO BP i CitiHandlowy. Jedynie ta piątka instytucji obsługuje ponad 60 proc. wszystkich kart kredytowych na rynku (około 6,2 mln kart).
Systematycznie spada próg zarobków umożliwiających uzyskanie plastikowego pieniądza. Może się o niego starać już nawet osoba z zarobkami nieprzekraczającymi 700 zł netto miesięcznie.
Karta może być elastycznym sposobem płacenia dla klienta, który jednak szybko spłaca swoje zadłużenie. Okres kiedy bank nie nalicza odsetek (tzw. grace period) wynosi zwykle około 25 dni (od wygenerowania miesięcznego wyciągu aktywności na karcie). Jeśli jednak klient przekroczy ten termin musi liczyć się z naprawdę dużym oprocentowaniem.
Zgodnie z prawem maksymalna wysokość odsetek przy kredytach konsumpcyjnych nie może przekraczać równowartości czterokrotności stopy lombardowej NBP. Obecnie maksymalne oprocentowanie wynosi 21 proc.
| Stosunek niespłacanych kredytów i pożyczek do wszystkich długów w podziale na typy transakcji - 02 2009 rok |
||
| typ transakcji | ilościowo | wartościowo |
| Kredyt na zakup towarów, usług i papierów wartościowych | 9,55 proc. | 9,20 proc. |
| Kredyty niecelowe oraz studencki | 8,99 proc. | 5,81 proc. |
| Karta kredytowa | 3,23 proc. | 5,62 proc. |
| Kredyt odnawialny | 2,70 proc. | 5,44 proc. |
| Limit debetowy w ROR | 1,44 proc. | 4,86 proc. |
| Kredyty mieszkaniowe | 0,90 proc. | 0,35 proc. |
źródło: BIK
Należy pamiętać również o szeregu dodatkowych opłatach związanych chociażby z wydaniem i korzystaniem z takiej karty. Banki naliczają wysokie odsetki już po około 25 dniach od wygenerowania miesięcznego wyciągu. To wszystko składa się na to, że kredyt na karcie kredytowej jest z reguły bardzo drogi.
| Komentarz |
|
Karta kredytowa jest przydatna i pomaga w elastycznym zarządzaniu swoim budżetem. Jednak wielu jej użytkowników albo zapomina, że w końcu należy ją spłacić albo co gorsza o tym nie wie. Jednocześnie można wpaść w pułapkę pozornej beztroski związanej z łatwym płaceniem kartą. Przekonał się o tym chyba każdy użytkownik kredytowego plastiku. Bardzo szybko wydatki wymykają się spod kontroli. Rekomendacja KNF pomoże więc edukować klientów, zarówno tych którzy zaczynają przygodę z kartą kredytową, jak i tych którzy już zdążyli się zachłysnąć tą wolnością finansową. |
Tylko w jednej instytucji realny zysk z rocznej lokaty przekroczył barierę 1 procenta.
Rząd dokapitalizuje Bankię kwotą 19 mld euro, przejmując w nim do 90 proc. udziałów.
Nagłe zmiany na rynku dostępu do zawodów mogą klientów instytucji finansowych sporo kosztować.
Oblicz przyszłą wartość inwestycji w lokaty bankowe
Kredyt preferencyjny z dopłatami do oprocentowania
Godziny operacji międzybankowych
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
Jest ona natomiast pomocna jeżeli ktoś dużo podrużuje i płaci nią w hotelach , stacjach benzynowych za granicą, raczej zawsze działa z innymi bywa różnie.
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
a jest mi niezbędne do napisania pracy dyplomowej.
To naprawdę krótka, w pełni anonimowa ankieta dotycząca rynku ubezpieczeń.
Bardzo dziękuje wszystkim za wypełnienie!
http://webankieta.pl/ankiety/w1hptcjb4m7a
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
KARTY KREDYTOWE SĄ ZBĘDNE !!!
Usługa korzystna jedynie dla banku !!!
Dla przeciętnego klienta to pułapka finansowa !
Co innego karty przypisane do realnego konta, np. ROR !?
( ... przy zachowaniu zasady ograniczonego zaufania i podstaw bezpieczeństwa ! - np. oddzielne konto dla obsługi kartą z bezpieczną ilością środków ! ...)
Popieram działania KNF - u w tej materii .
Większość posiadaczy kart kredytowych w Polsce miała je wciśnięte wbrew " wolnej woli " ( inicjatywa posiadania tej usługi nie należała do nich ! )
" Bankowość marketingowa " zbudowana na najgorszych lichwiarskich wzorcach nie ma nic wspólnego z etyką oraz dawnym prestiżem zawodu bankowca !
Dzisiaj szeregowych pracowników banków zmieniono w naganiaczy i akwizytorów , którzy wciskają klientom
" produkty ??? " jakich sami by nigdy nie " dotknęli ! " .
Z ogólnej puli kart kredytowych 30 - 40 % to karty " martwe "
Sprzedane ( rodzinie, znajomym ) celem obejścia paranoidalnych planów sprzedażowych, celem zadowolenia zwierzchników . Sprzedawane , zamykane i znowu otwierane tym samym osobom, czasami 3-4 razy w roku !???
( Z formalnego punktu widzenia wszystko było normalne, przed tzw. kryzysem nikt nie pytał kto i komu sprzedał kartę ! )
Teraz banki przeprowadzają kontrole pod kontem istnienia martwych kart, a rekordzistów od manipulacji wyrzuca się z pracy. Pozostaje pytanie : czy średni personel zarządzający
( kierownicy i dyrektorzy - prawdziwi pomysłodawcy kreatywnej sprzedaży ) zwrócą kilkudziesięciotysięczne premie ???????????????????????????????????? !!!
Według dziennikarskich statystyk ponad połowa posiadaczy kart kredytowych nie zna szczegółowych zasad ich dziąłania !?
P.S.
Dla ludzi dobrze zarabiających, podróżujących, cierpiących na chroniczny brak czasu karta kredytowa jako usługa niszowa może się sprawdzić ! Tylko i wyłącznie !?
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
Tylko, że ja czytam wszystko co podpisuję a wiekszość Polaków nie czyta i tutaj jest problem.
Gdy do kredytu ratalnego chce mi ktoś wcisnąć drugą kartę to pytam się gdzie mam zanzaczyć, że nie chcę kolejnej karty, bo nawet jak się jej nie używa to popierwsze prędzej czy później przyślą opłatę za wznowienie a po drugie obciąża ona konto w Biurze Informacji Kredytowej.
Ogólnie to bardzo przydatny produkt pod warunkiem, że jest w rękach osoby "rozumnej"
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
- wpisz youtube.com i poszukaj tam tytułu: Tajemnicza historia kart kredytowych (1/6) (lektor pl) - jest to bardzo fajny filmik z polskim (6 częściowy) lektorem obnażający prawdę pokazując funkcjonowanie kart w społeczeństwie amerykańskim, jest to nie do końca zrozumiane przez ludzi groźne zjawisko - warto zobaczyć
- http://www.youtube.com/watch?v=4nKkFNyLsMM
Pozdrowienia dla "marcinka"
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
Dl anieświadomych_ we Francji, Anglii opłata ta wyonosi około 0,5%
Co do haraczu, to bank (i pośrednik) ściąga go od sklepikarza, który zazwyczaj nie modyfikuje ceny końcowej zależnie od sposobu płacenia.
Re: KNF zaatakuje karty kredytowe. Będzie nowa rekomendacja
Zobaczcie tez jakie banki wydaly kart najwiecej Cetelem GE i Lukas to sa w wiekszosci karty dodane do zakupow na raty...
Klienta nie zalezalo na karcie tylko na ratach
wciskaja ludziom bez ich wiedzy . karty idą w kąt póżniej idzie do banku po kredyt i na biku wyskakuje ze ma karte.
przegiecie
Otwierasz konto to ci daja kartę z automatu....
Jak mówisz że nie chcesz to mówią że to on nich niezależne i że i tak przyjdzie pocztą bo to centrala - ale można oddać.
Ile procent ludzi odda??? 10?