9,5 mln zł kwartalnie - tyle gotówki wypłacamy w sklepach, na stacjach benzynowych czy kawiarniach dzięki usłudze cash back.
Zamiast szukać bankomatu, wystarczy pójść do sklepu, na stację benzynową czy do kawiarni, zrobić drobne zakupy płacąc kartą debetową i poprosić o wypłatę gotówki.
Polacy wypłacają w ten sposób ponad 9,5 mln zł na kwartał w ponad 14 tys. punktów sprzedaży w całym kraju. Cash back to bardzo łatwy sposób na dostęp do gotówki. Ale uwaga! Coraz częściej płatny.
Popularność tej wciąż stosunkowo nowej usługi systematycznie rośnie. Jak informuje Visa w trzecim kwartale 2008 roku dokonano niemal 92 tys. tego typu transakcji, czyli ponad dwa razy więcej niż w analogicznym okresie 2007 kiedy zostało zawartych niecałe 41,3 tys. Ogólnie u detalistów wypłacono w ramach usługi Visa cash back w tym okresie 9,5 mln zł (w 2007 - 3,9 mln zł). Niestety MasterCard nie udostępnił nam swoich danych.
Średnia wypłata dokonywana w ramach usługi Visa cash back przy okazji płacenia debetową kartą Visa za zakupy zmienia się z kwartału na kwartał, ale oscyluje wokół kwoty stu złotych (III kwartał 2008 - 104 zł). Tymczasem według danych NBP jedna wypłata z bankomatu to średnio 353 zł.
Jednorazowo do 200 zł
Cash back to usługa, dzięki której posiadacze kart Visa i MasterCard mogą dokonać wypłaty gotówki w punktach handlowo-usługowych, które obsługują ten system. Klient może wypłacić pieniądze przy dokonywaniu płatności kartą debetową w sklepie. Wówczas najpierw z karty zostaje potrącona kwota za zakupy, a później za wypłatę.
| Korzyści z cash back: |
| --- |
| Oszczędność czasu dzięki możliwości połączenia w jednej transakcji dwóch usług: płatności za zakupy oraz wypłaty gotówki; Łatwiejszy dostęp do gotówki, w związku z powszechnością punktów wypłaty gotówki; Większe poczucie bezpieczeństwa i wygody poboru gotówki, w związku ze specyfiką lokalizacji punktu sprzedaży Nie ma obaw że uszkodzony bankomat połknie kartę; |
W obu przypadkach albo podpisujemy paragon, albo potwierdzamy transakcję kodem PIN. W gotówce jednorazowo można dostać maksymalnie 200 zł.
Wypłatę można dokonywać nawet kilka razy dziennie, gdy dokonujemy płatności. Ograniczeniem jest przede wszystkim limit środków na rachunku. Kwota wypłaty może być wyższa od tej, jaką klient płaci za zakupy.
| Tu można skorzystać cash back: |
| --- |
| - stacje benzynowe BP, sklepy Społem, hipermarkety Real, sieć Żabka, sieć Komfort, ponadto sklepy detaliczne, hotele. Łącznie ponad 14 tys. punktów w Polsce. Przedstawiciele Visa twierdzą, że rozmowy z kolejnymi sieciami są prowadzone. |
Dla klienta to ułatwienie dostępu do gotówki. Szczególnie w sytuacji gdy w pobliżu nie ma bankomatu, a niewielka gotówka jest niezbędna. W związku z tym sporą popularność cash back zdobywa chociażby w mniejszych miejscowościach, czy ośrodkach turystycznych.
| Turystyczny cash back |
| --- |
| W poprzednim sezonie urlopowym w Sopocie było ponad 32 placówek akceptujących cash back i 29 bankomatów. W Augustowie 12 placówek i 10 bankomatów. W Zakopanem odpowiednio 39 i 26. W Ruciane-Nida są 4 placówki oferujące Visa cash back i dwa bankomaty. W Karpaczu odpowiednio 5 i 4, a w Jastarni 3 i 3. W dużych miastach w Polsce liczba punktów oferujących usługę Visa cash back stanowi uzupełnienie sieci bankomatów. W 2008 roku Gdańsku placówek wypłacających Visa cash back było 155, a bankomatów 249. W Krakowie odpowiednio 243 i 420, a w Poznaniu 262 i 353. Dołączenie 2 tys. placówek Żabki na początku tego roku zmienia te proporcje na korzyść cash back. |
Ale nie tylko o wygodę klientów tu chodzi. Banki oraz wystawcy kart w ten sposób popularyzują używanie przez Polaków kart płatniczych do opłacania w ten sposób transakcji.
Zwłaszcza że wciąż karta debetowa wykorzystywana jest przede wszystkim do wypłacenia pieniędzy z bankomatu. To około 80 proc. wszystkich transakcji kartami debetowymi.
Darmo już było
Do niedawna banki oferowały tę usługę bezpłatnie. Jednak okres darmowej popularyzacji cash back już się kończy. Instytucje coraz częściej wprowadzają prowizję rzędu 0,5 zł - 1 zł. Klienci, którzy będą mieli możliwość pozyskania gotówki z bezprowizyjnego bankomatu, wybiorą tą drugą opcje.
Z kolei w bankomatach obcych banków pobieranie gotówki obciążone jest wyższą prowizją niż cash back. Zwykle nie przekracza ona 1,5-2,5 proc. wartości podejmowanej kwoty, ale nie mniej niż 4,5 zł. To sporo więcej niż opłata za wypłatę w punkcie usługowym.
| Z cash back może korzystać ponad 10 mln posiadaczy kart debetowych: |
| --- |
| PKO BP, ING Bank Śląski, mBank, Multibank, Volkswagen Bank Direct, Bank BPH, TF Skok, Citibank Handlowy, BPS, Lukas |
W mBanku ta usługa jest bezpłatna do końca 2009 roku. Od początku 2010 prowizja będzie wynosić 50 gr. W Multibanku i Volkswagen Banku już obecnie płaci się taką prowizję.
Cash back dla klientów korporacyjnych w PKO BP kosztuje 1 zł. Od początku roku prowizję płacą już klienci Citibanku Handlowego. TF Skok, które niedawno dołączyło do grona oferentów tej usługi nie pobiera opłaty. W BZ WBK klienci mogą pobierać gotówkę w sklepie bezprowizyjnie do września tego roku.
Ta sama nazwa, inna usługa
Cash back to nie tylko gotówka w detalicznych punktach sprzedaży. Okazuje się, że nazwa ta używana jest również w przypadku innych usług i warto je rozróżniać.
W internecie usługę cash back oferują takie serwisy jak zakupomat.pl, czy tortura.pl. W tym przypadku za każdy zakup w partnerskich sklepach internetowych konto użytkownika zasilane jest częścią kwoty z transakcji, tzw. Cashbackiem.
Kwota zebrana na wirtualnym koncie może być wykorzystana do obniżania cen kolejnych zakupów. W obecnej chwili z serwisem współpracuje z 600 sklepami, wśród których są m.in. takie marki jak Empik.com, Agito.pl, Militaria.pl.
Z kolei w ALIOR Banku cash back'iem określa się zwrot przez instytucję 1 proc. od każdej transakcji bezgotówkowej wykonanej kartą płatniczą. Jest to usługa na wzór zachodni, gdzie tego rodzaju cash back oferowany jest przy specjalnych kartach płatniczych. Zwykle jest to 1 proc. od wydanej kwoty, często jest okres promocyjny np: 3-4 proc. przez pierwsze kilka miesięcy używania karty.
Na zachodzie wypłata tego rodzaju cash back'u obwarowana jest różnymi zasadami. Odbywa się np: raz w roku, może być limit górnej kwoty jak i limit minimalnej wypłaty. Karty typu cash back zaleca używać się wtedy, gdy spłaca się co miesiąc całe zadłużenie. Inaczej zysk z usługi jest pożerany przez odsetki.
| Komentarz |
| --- |
| *Sebastian Gawłowski *
*Money.pl * Cash back czasem ułatwia życie. Są sytuacje kiedy potrzebujemy gotówki, więc szansa na wypłatę w sklepie czy na stacji benzynowej okazuje się nieoceniona, kiedy w pobliżu nie ma bankomatu. Nic nie ma jednak za darmo i za skorzystanie z tej szansy musimy zrobić choć drobne zakupy i coraz częściej zapłacić prowizję od transakcji. Instytucje będą systematycznie wymyślać i wprowadzać nowinki, które mają zwiększyć częstotliwość płacenia kartami - do tego należy się przyzwyczaić. Jednocześnie przyzwyczajajmy się, aby korzystać z tych _ dobrodziejstw _ na tyle rozsądnie żeby przynosiły nam korzyści, a nie zniewalały. |