KNF zaostrza reguły gry. Banki muszą informować klientów o spreadzie walutowym. Wprowadzenie nowych regulacji Komisja Nadzoru Finansowego * (na zdjęciu jej szef Stanisław Kluza) *przyjęła jednogłośnie.
Zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego w umowie kredytowej powinny się znaleźć zapisy dotyczące:
- sposobów i terminów ustalania kursów wymiany walut, na podstawie których wyliczana jest kwota kredytu, transze i raty,
- zasad przeliczania na walutę wypłaty i spłaty kredytu, - informacji o tym, że zmiana spreadu walutowego będzie miała wpływ na wartość uruchamianego kredytu oraz spłacanych rat.
Te niewielkie, jak mogłoby się wydawać, różnice pomiędzy kursem wypłaty i spłaty kredytów walutowych przekładają się na dość istotny wzrost kosztu kredytu.
| Przykładowo jeżeli klient banku zdecyduje się na kredyt denominowany we frankach szwajcarskich w wysokości 200 tys. złotych na 30 lat, oprocentowany na poziomie 6 proc., to w przypadku Santander Banku, stosującego najwyższy spread, rzeczywiste oprocentowanie jego kredytu wzrosłoby do około 6,7 procent. Co miesiąc jego rata byłaby o 95 zł wyższa niż, gdyby banki stosowały jednakowy kurs wypłaty i spłaty kredytu. Analizując ten sam przykład w odniesieniu do mBanku oprocentowanie rzeczywiste rośnie do 6,45 proc, zaś rata miesięczna będzie wyższa o 60 zł niż, gdyby zastosować jednolity kurs. |
| --- |
Obecnie banki mają prawo dowolnie ustalać poziom kursów kupna i sprzedaży walut, po jakich obsługują kredytydenominowane w walutach obcych. Tym samym brak odgórnych zaleceń pozwala im stosować niższy kurs przy wypłacie środków, natomiast wyższy, gdy jest dokonywana spłata rat kredytu.
| Spread, to różnica pomiędzy kursem kupna waluty (na bazie którego bank wypłaca środki) oraz kursem sprzedaży (po jakiej kredytobiorca spłaca raty kredytu) - im jest ona większa tym więcej kosztuje obsługa kredytu. |
| --- |
Z możliwości dodatkowego zarobku korzystają wszystkie banki, oferujące kredyty walutowe. Każdy jednak na innym poziomie ustala spread.
Spośród banków oferujących kredyty walutowe najszerszy zakres widełek ustalają Santander Bank oraz Polbank. W przypadku franka szwajcarskiego klienci tego pierwszego muszą zaaprobować spread na poziomie 7,91 proc. procent. Korzystającym natomiast z oferty Polbanku kredyt zostanie wypłacony po kursie o 7,7 proc. niższym niż będzie on spłacany. Spread na poziomie powyżej 6 proc. ustalają BGŻ, Deutsche Bank PBC oraz Kredyt Bank
W pozostałych różnica pomiędzy kursem wypłaty i spłaty kredytu waha się w przedziale od 5 do 6 proc. Najmniej zachłannymi są banki z rodziny BRE Banku -mBank i Multibank. W obu przypadkach 17 grudnia 2008 roku spread wynosił 5,02 procent.
Wysokość spread w bankach oferujących kredyty we frankach | ||||
---|---|---|---|---|
Bank | Kurs CHF (zł) | Spread | ||
kupno | sprzedaż | (gr.) | (proc.) | |
BGŻ | 2,5751 | 2,7465 | 17,14 | 6,66 |
BZWBK | 2,5197 | 26595 | 13,98 | 5,55 |
DB PBC | 2,4944 | 2,6487 | 15,43 | 6,18 |
DnB Nord | 2,5086 | 2.6504 | 14,18 | 5,66 |
GE Money Bank | 2,4908 | 2,6380 | 14,72 | 5,91 |
Kredyt Bank | 2.5025 | 2.6687 | 16,62 | 6,64 |
Multibank | 2.5028 | 2.6284 | 12,56 | 5,02 |
mBank | 2.5195 | 2.6461 | 12,66 | 5,02 |
Nordea Bank | 2.5244 | 2.6595 | 13,51 | 5,35 |
Polbank | 2,4891 | 2,6809 | 19,18 | 7,70 |
PKO BP | 2.5121 | 2.6568 | 14,47 | 5,76 |
Santander Bank | 2,4790 | 2,6750 | 19,60 | 7,91 |
Źródło: Money.pl