Komisja Nadzoru Finansowego konsultuje z bankami projekt zmian Rekomendacji _ S _ regulującej m.in. kwestię ustalania spreadów walutowych oraz projekt Rekomendacji _ T _ dotyczącej badania zdolności kredytowej. Pierwszą z nich KNF planuje przyjąć do końca 2008 roku.
Projektem nowej Rekomendacji _ S _ Komisja zajmie się na posiedzeniu zaplanowanym na 17 grudnia.
Co się w niej znajdzie? Zalecenia KNFdotyczące dobrych praktyk w zakresie ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie. Komisja chce m.in. by bank nie ustalał kursów walut obcych dla realizacji umów kredytowych w sposób mniej korzystny niż dla innych produktów i transakcji;
- _ Przed zawarciem umowy bank dostarcza klientowi w formie pisemnej wszelkich informacji istotnych dla oceny ryzyka i kosztów związanych z kredytem, w tym - informacje o wpływie spreadu walutowego na obciążenia z tytułu spłaty rat, np. w formie symulacji wysokości rat; bank, przedstawiając ofertę kredytu w walucie lub indeksowanego do waluty obcej wylicza koszty kredytu, także przy uwzględnieniu zmiany spreadu walutowego na podstawie minimalnego i maksymalnego jego poziomu w ostatnich 12 miesiącach (bez zmiany stóp procentowych i kursów walut) _ - czytamy w projekcie przesłanym do banków.
Zgodnie z zaleceniami w umowie kredytowej powinny się znaleźć zapisy dotyczące: sposobów i terminów ustalania kursów wymiany walut, na podstawie których wyliczana jest kwota kredytu, transze i raty, oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty i spłaty kredytu, a także informacja o tym, że zmiana spreadu walutowego będzie miała wpływ na wartość uruchamianego kredytu oraz spłacanych rat.
W piątek KNF informowała, że wysłała do konsultacji także projekt Rekomendacji _ T _, dotyczącej dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem kredytowym ekspozycji wobec gospodarstw domowych. Data przyjęcia rekomendacji przez KNF nie została ustalona.
| CZEGO KNF CHCE OD BANKÓW W REKOMENDACJI T? |
| --- |
| Zgodnie z propozycjami Komisji Nadzoru Finansowego bank powinien między innymi: - dokonać oceny zdolności kredytowej gospodarstwa domowego i wiarygodności kredytowej osób odpowiedzialnych za spłatę zobowiązań na podstawie kompletnych, wiarygodnych oraz zgodnych ze stanem faktycznym i prawnym informacji; - zakładać, że maksymalny poziom wydatków związanych z obsługą zobowiązań kredytowych i finansowych do dochodów gospodarstwa domowego nie powinien być wyższy niż 50 proc.; - przyjąć bufor dla pokrycia skutków zmian wielkości wskaźnika LtV spowodowanych zmianą kursu waluty lub niedopasowaniem waluty ekspozycji i waluty, w której wyrażona jest wartość zabezpieczenia na poziomie min. 10 proc. dla kredytów do 5 lat i min. 20 proc. dla kredytów powyżej 5 lat; - monitorować zmiany zachodzące na rynkach podstawowych typów przyjmowanych zabezpieczeń; - posiadać procedury pozwalające na podjęcie szybkich środków zaradczych w przypadku nieprzewidzianego spadku wartości zabezpieczeń. |
