Bogaci pakują pieniądze w nieruchomości i firmy. Mniej zamożni wolą inwestycje finansowe. Łącznie ruchomości, nieruchomości i inne aktywa przeciętnego Polaka mają wartość ćwierć miliona złotych, ale w gotówce mamy średnio około 8-9 tys. zł.
Ludzie mniej zamożni mają największą skłonność do bardziej ryzykownych inwestycji - sugerują eksperci BGŻOptima, którzy na podstawie najnowszych danych Narodowego Banku Polskiego porównali zachowania Polaków w podziale na osoby o niskiej zamożności, średnio zamożne i bogate.
Osoby z pierwszej kategorii względem bogatszych, proporcjonalnie do całego posiadanego majątku, więcej inwestują w akcje (0,3 proc. kapitału). Do tego dochodzi taki sam procent ulokowany w funduszach inwestycyjnych. Dla porównania, bezpośrednio na giełdzie najbogatsi Polacy inwestują zaledwie 0,1 proc. swojego majątku, choć oczywiście kwotowo mają w akcjach dużo więcej pieniędzy.
Ludzie bogaci ani nie obracają pieniędzmi, ani specjalnie ich nie chomikują. Na depozytach bankowych mają tylko 2,3 proc. kapitału. Blisko 5-krotnie więcej (udziału w całym majątku) na lokatach mają mniej zamożni.
- Oczywiście kwota tych oszczędności jest zdecydowanie większa dla osób zamożnych, nawet przy niższym udziale depozytów w całym majątku. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że z perspektywy osoby niezamożnej to, na jaki procent ulokowała ona swoje oszczędności w danym banku ma zdecydowanie większe znaczenie, z perspektywy powiększania jej majątku, niż w przypadku osoby zamożnej - komentuje Konrad Grzelec, analityk BGŻOptima.
| Jaką część majątku Polacy przeznaczają na inwestycje? | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| akcje | fundusze inwestycyjne | depozyt w banku | obligacje | pożyczki udzielane innym osobom | |
| niska zamożność | 0,3% | 0,3% | 11,4% | 0% | 1,3% |
| średnia zamożność | 0,2% | 0,2% | 4% | 0,1% | 0,1% |
| wysoka zamożność | 0,1% | 0,5% | 2,3% | 0,1% | 0,1% |
| źródło: BGŻOptima |
Co bogaci robią więc ze swoim majątkiem? Im ktoś bardziej zamożny, tym mniejszą część pieniędzy ma ulokowanych w tzw. aktywa finansowe. Akcje, obligacje i lokaty bankowe stanowią zaledwie 3,5 proc. majątku tej grupy. Reszta to majątek z działalności gospodarczej, samochody i nieruchomości.
W przypadku nieruchomości takich jak dom czy mieszkanie, nieco większy udział ich wartości w całym majątku mają mniej zamożni niż bogaci. Z drugiej jednak strony, nie mają praktycznie w ogóle nieruchomości komercyjnych, które z kolei stanowią prawie 15 proc. kapitału najlepiej zarabiających.
Co ciekawe, łącznie ruchomości, nieruchomości i inne aktywa przeciętnego Polaka mają wartość ćwierć miliona złotych. To oczywiście czysta teoria, bo większość kapitału ma postać domu czy mieszkania. Skromnie wygląda zasób gotówki typowego Kowalskiego, który ma około 8,6 tys. zł.
Najważniejszą częścią majątku jest dom lub mieszkanie na własność. Ma je według wyliczeń NBP 76,4 proc. polskiego społeczeństwa. Szacunki wskazują, że nieco mniejszy odsetek, bo 63 proc. dorosłych mieszkańców, może pochwalić się własnym samochodem.
| Jaką część majątku Polacy przeznaczają na aktywa niefinansowe? | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| mieszkanie /dom | inna nieruchomość | pojazdy | przedmioty wartościowe | majątek z działalności gospodarczej | |
| niska zamożność | 61,2% | 0% | 10,4% | 2,7% | 0% |
| średnia zamożność | 80,6% | 6,4% | 4% | 0,6% | 2,8% |
| wysoka zamożność | 52,8% | 14,7% | 2% | 0,2% | 26,8% |
| źródło: BGŻOptima |
Eksperci BGŻOptima zwracają uwagę na jeszcze jeden aspekt tego, jak wygląda majątek różnych pod względem majętności grup w Polsce. Co ciekawe, 12,4 proc. majątku najmniej zamożnych przypada na dobrowolne programy emerytalne i polisy życiowe. Mniej zarabiający zdają sobie sprawę z tego, że przyszłe emerytury gwarantowane przez państwo mogą być bardzo niskie.
To bez porównania więcej niż w pozostałych dwóch grupach. Bogaci odłożyli na przyszłość, w instrumentach emerytalnych i ubezpieczeniowych, 0,3 proc. majątku, a średnio zamożni 1,2 proc.