Autor: Wojciech Figura
Mimo, że Otwarte Fundusze Emerytalne raczej nie zapewnią nam wymarzonej emerytury, przynależność do nich jest obowiązkowa. Tylko od nas zależy czy zostaniemy wylosowani, padniemy łupem agenta ubezpieczeniowego, czy też dokonamy świadomej decyzji. W końcu chodzi tu o nasze pieniądze.
Lista funduszy, do których można trafić dzięki ślepej ręce ZUS-u, zmienia się za każdym razem. OFE znajdzie się na liście jeżeli jego stopy zwrotu przez ostatnie dwa okresy rozliczeniowe były wyższe, niż średnia stóp zwrotu ogółu funduszy. Ponadto jego udział w rynku nie może przekroczyć 10 proc. aktywów netto wszystkich OFE.
| Losowania odbywają się co pół roku: 31 stycznia i 31 lipca. Jednak wyboru można dokonać tylko do 10 dnia miesiąca losowania. |
Według Zakładu Ubezpieczeń Społecznych taki sposób wyboru funduszy ma wpłynąć na poprawę konkurencyjności na tym rynku. Z drugiej jednak strony eliminuje to większość OFE, które osiągają bardzo dobre wyniki, ale są za duże, aby mogły znaleźć się na liście ZUS-u.
Warto więc poświęcić chwilę i samodzielnie wybrać OFE. Zwłaszcza, że warunki,
które uprawniają do brania udziału w losowaniu spełniły tym razem tylko: AIG, Generali, Pekao
i Polsat, czyli 4 na 15 dostępnych funduszy. Może się więc okazać, że trafiliśmy do OFE, którego nie lubimy, lub osiąga słabsze wyniki od konkurencji.
Jaki fundusz najlepszy?
Podstawowym zadaniem funduszu jest pomnażanie naszych pieniędzy, więc dobry fundusz, to taki, który przynosi odpowiednio wysokie stopy zwrotu. Przy analizowaniu powinniśmy jednak brać pod uwagę nie tylko bieżące wyniki, ale także dane długookresowe. Minimalny okres to 12 miesięcy.
| Wyniki OFE w okresie 12 miesięcy: |
|
| OFE | Stopa zwrotu [%] |
| AIG | +7.11 |
| Pekao | +7.00 |
| Skarbiec Emerytura | +6.82 |
| Commercial Union | +6.78 |
| Allianz | +6.30 |
| PZU Złota Jesień | +6.21 |
| AXA | +6.09 |
| AEGON | +5.65 |
| Generali | +5.53 |
| Nordea | +5.22 |
| ING NN | +5.15 |
| Pocztylion | +4.56 |
| DOM | +4.29 |
| Bankowy | +3.55 |
| Polsat | +2.24 |
Powyższe wyniki nie dają jednak pełnego obrazu skuteczności danego funduszu, ani tego jak radzi sobie w okresach dekoniunktury. Dlatego warto jest także sprawdzić jak kształtują się stopy zwrotu na przestrzeni co najmniej 3 lat. Wydaje się, że fundusze, które mają mniejsze aktywa prowadzą bardziej agresywną politykę inwestycyjną i często osiągają lepsze wyniki.
Nie bez znaczenia są również kompetencje i doświadczenie osób, które zarządzają OFE a także jakie instytucje finansowe są akcjonariuszami jego towarzystwa emerytalnego.
| Wyniki OFE w okresie 36 miesięcy: |
|
| OFE | Stopa zwrotu [%] |
| Pekao | +46.00 |
| AIG | +44.79 |
| Generali | +44.64 |
| Polsat | +43.82 |
| ING NN | +43.57 |
| Commercial Union | +43.44 |
| Skarbiec Emerytura | +43.03 |
| PZU Złota Jesień | +42.92 |
| Pocztylion | +41.72 |
| AXA | +41.29 |
| DOM | +40.82 |
| AEGON | +39.71 |
| Nordea | +38.81 |
| Allianz | +37.97 |
| Bankowy | +35.1 |
Warto też zwrócić uwagę, jak radziły sobie OFE od początku swojej działalności.
| Wyniki OFE od początku działalności: | |
| OFE | Stopa Zwrotu [%] |
| Polsat |
+205.90 |
| ING NN |
+200.20 |
| Generali |
+190.00 |
| DOM | +186.70 |
| Nordea | +184.00 |
| PZU Złota Jesień | +183.70 |
| Commercial Union | +183.30 |
| AXA | +175.10 |
| AEGON | +174.80 |
| Pekao | +170.40 |
| AIG | +168.30 |
| Bankowy | +168.10 |
| Skarbiec Emerytura | +164.60 |
| Allianz | +159.80 |
| Pocztylion | +159.20 |
Wszystkie stopy zwrotu obliczane są na podstawie ostatnich notowań OFE z 4 stycznia 2008 roku.
Zmieniamy OFE
Do OFE nie jesteśmy przypisani na stałe. Jeśli z jakichś powodów dokonaliśmy złego wyboru, lub przydzielono nas do nie takiego funduszu jak chcieliśmy, zawsze możemy przenieść pieniądze do innego. Wiąże się to jednak z pewnymi kosztami. Jakimi?
160 zł - jeżeli byliśmy członkiem danego OFE krócej niż 12 miesięcy, lub 80 zł w przypadku dłuższego okresu czasu. Są to koszty, które my sami musimy przelać na odpowiednie konto. Po upływie dwóch lat nie płacimy nic. Należy jeszcze pamiętać, że zmiana OFE może potrwać w niektórych przypadkach kilka miesięcy.
Warto jednak podjąć decyzję o zmianie funduszu jeżeli trafiliśmy do "słabego gracza", gdyż koszt trwania przy złym wyborze może być dużo większy niż kilkaset złotych.
ZOBACZ TAKŻE:
Chcesz więcej złota?
Monety, sztabki, certyfikaty, akcesoria. Kup i zarabiaj więcej »
Wybierając produkty finansowe, przy których pomocy będziemy oszczędzać, musimy pamiętać przede wszystkim o kosztach, jakimi obciążone będą nasze oszczędności - pisze dla Money.pl Krzysztof Szypuła, partner zarządzający Money Makers.
Jeśli zamiast o przyszłości, myśli o utrzymaniu władzy, to szybko ją straci.
| PKO BP Bankowy OFE | -1,99% |
| Nordea OFE | -3,76% |
| AXA OFE | -4,00% |
| Polsat | 35,14 |
| PZU Złota Jesień | 34,33 |
| Warta | 33,50 |
| ING | 56666,10 |
| Aviva | 53856,90 |
| PZU Złota Jesień | 32020,80 |
Kalkulatory OFE
Re: Nie czekaj na ZUS, sam wybierz OFE
Faktów tego nie będę dowodzić, wystarczy wejrzeć na wyniki zysków OFE .
wwww. money.pl
To jest fakt. absolwenci wyższych uczelni najcześciej wybierali Avivę.
Zaptaj może lepiej tych absolentów.
Jakimi kryteriami kierowali się wybierając OFE Aviva.
Czarna Rozpacz. Co za myślenie.
To chyba będą przyszli premierzy.
Tusk tez ma studia.I też pewno zna ortografię.
Re: Nie czekaj na ZUS, sam wybierz OFE
Re: Nie czekaj na ZUS, sam wybierz OFE
Jeśli wierzyć komunikatom Komisji Nadzoru Finansowego, do końca listopada 2008 r. fundusze otrzymały z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych łącznie 116,5 mld zł, zaś ich aktywa wyniosły 132,7 mld. Oznacza to, że od 1999 r. (czyli przez 10 lat) zarobiły zaledwie 16,2 mld! Około jednego procenta rocznie!
Każdy z nas zyskałby więcej, gdyby swoje składki odprowadzał na lokaty bankowe, kupował za nie obligacje skarbu państwa, albo dolary i euro. Przy czym mówimy tu o najbardziej konserwatywnych, a więc najbezpieczniejszych formach inwestowania.
O tym, jak frywolnie poczynali sobie leszcze z PTE, niech świadczy fakt, że w listopadzie ub. roku udział akcji w portfelach funduszy emerytalnych sięgał zaledwie 21,9 proc. (29,1 mld zł). Zaś udział papierów skarbowych wyniósł aż 74 proc. (98,2 mld zł). Co oznacza, że wspomniane ponad 20-mld straty były konsekwencją wyłącznie nietrafionych inwestycji giełdowych. I jest to zrozumiałe. W 2008 r. wartość aktywów notowanych na warszawskim parkiecie zmniejszyła się o ok. 50 proc.
Niewolnicy XXI wieku
Trzeba być albo wybitnym cwaniakiem, albo szaleńcem, by zakładać, że oszczędności przyszłych emerytów da się skutecznie pomnożyć w szulerni, jaką jest giełda. Ma się rozumieć, pomnożyć w dłuższej perspektywie.
Mało kto z nas wie, że to państwo i nikt inny jest jedynym gwarantem naszych przyszłych emerytur. Także tych wypłacanych z OFE! I to państwo postawiło cały swój aparat przymusu, wszystkie służby: jawne, tajne i dwupłciowe, do dyspozycji prywatnych właścicieli PTE, by ściągać ze swych obywateli przymusowy haracz za rzekomą opiekę na starość. Tymczasem wiemy już, że jedyne, co OFE gwarantują, to liczone w dziesiątkach miliardów zł straty
Re: Nie czekaj na ZUS, sam wybierz OFE
Ja oferuje klientom Prywatna Emeryture inaczej Prywatny ZuS...
Jest to nowosc i hit na polskim rynku... Firma jest niemiecka i posiada sporo ASEKURATOROW, a glownym znich jest MUNISHRE ktory ubezpiecza loty w kosmos...
Produkt jest bardzo ciekawy i nie jest zadnym 2 czy 3 filarem... jest to zuepelnie co innego...
Nie jest to polisa na zycie, bo polisy na zycie to tez oszustwo i okradanie nas...
To typowo Prywatna emerytura gdzie odkladamy sobie sami skladki miesieczne ale mamy w umowie podane konkretnie bez klamstw ile zarabiaja dla nas jakies oprocentowania i jaka stopa zwrotu...
np. W wieku 30 lat biorac skladke 200 zl w wieku emerytalnym dostane 2,600 zl emerytury od tej firmy Uwaga! DO KONCA ZYCIA, a gdy umre wyznaczone osoby dostaja przez 15 lat rownowartosc mojej emerytury...
Podalem przykladowa sumulacje pod siebie...
Puki mamy poniazki i chcemy zyc tak jak Niemcy w wieku emerytalnym to odkladajmy bo pozniej jest za pozno:(
Wiecej informacji znajda panstwo pod numerem GG: 547479 lub mailem: Jola@fejm.pl
Mozna tu pisac godzinami o tym produkcie...
A jak taka rodzina jeszcze mieszka w domu czy mieszkaniu z np.150000zl obciażenia hipotecznego..
Czy zastanowiłaś sie kiedykolwiek co z tą rodziną sie może stać jak ten ojciec np.przezyje wypadek czy chorobe ale zostanie kaleką.
Ja nie krytykuje sensu oszczędzania i uważam również to za bardzo istotny problem,tylko że przy polisie człowiek nabywa praw automatycznie do ogromnych sum od razu,gwarantem zarabiania środków do życia dla każdego człowieka jest jego zdrowy organizm.
Szczególnie jest to ważne jak mamy na utrzymaniu rodzine i obciążenia hipoteczne.
Widać wolisz ubezpieczyc dom ,samochód rzeczy mozliwe do nabycia poraz drugi, niz swój bezcenny i niepowtarzalny skarb jakim jest dla kazdego człowika i myśle i dla ciebie własne zdrowie i.zycie.
Zastanów się więc zanim cos napiszesz bez sensu,oczywiście polisa musi być dopasowana do kazdego człowieka i jego potrzeg i musi zabepieczać kompleksowo tzn i od wypadków i od choroby jak też od zdarzeń medycznych /operacji czy szpitala/
Ja obecnie prowadze polisy indywidualne na przesżło milion zł.
Coraz więcej osób w naszym kraju zauwaza że tym bezcennym darem jaki mamy jest nasz organizm i to trzeba chronić.
Ponadto uważam że dużo korzystniejszym rozwiazaniem oszczędzania na emeyturę jest propozycja IKE gdzie możemy uniknąć podatku od zysku a ponadto jest wiele dodatkowych zalet takiego konta.
I jeszce jedno w każdej inwestycji wszystko zalezne jest nie od firmy w której prowadzimy swoje konto lecz wyników z tej inwestycji.
Re: Nie czekaj na ZUS, sam wybierz OFE
polecam wnikliwą lekturę http://pomoc.multiofe.pl/index.php?option=com_content&task=view&id=14&Itemid=23
Re: Nie czekaj na ZUS, sam wybierz OFE
Moim zdaniem najbardziej godnym zaufania jest fundusz który zawsze potrafi się utrzymąć w ścisłej czołówce,niezaleznie od sytuacji na rynkach finansowych.
Kazdy moze mięć lokalne potknięcia,tylko żeby tych potknięć było jak najmniej.
Z obserwacji moich wynika że jedynm funduszem który potrafił się utrzymać w ściśłej czołówce w zestawieni od poczatku w środku tj 4 lat i ostatniego roku jest FUNDUSZ GENERALI.prosze wejść w porównania w money.
poczytaj sobie informacje na stronce http://www.ofe.legnica.pl
- im wiekszy fundusz ofe tym mniej ryzykuje
-im mniejszy tym bardziej (zyski wieksze ale ryzyko za duzo).
-ponadto im mniejszy tym koszta zarządzania wieksze (bo marketing kosztuje)
jezeli już to polecam CU ing lub PZU bo są najwieksze i nie ryzykujemy utraty kasy
Ta, dziwne,że CU, ING i PZU ponisły największe straty
A tak powaznie to zupelnie nie rozumiem dlaczego piszesz ludziom takie bzdury:)
Duże fundusze kasują maksymalne dopuszcalne opłaty za prowadzenie rachunku tylko jeden fundusz tak nie robi i wcale nie jest "wielki" ale za to pewny i stabilnie inwestuje czego dowodzą ostatnie wyniki.
Ostanie wyniki dowodza zupelnie czegos innego...;)
Re: Nie czekaj na ZUS, sam wybierz OFE
OFE pobierają od każdej wpłaconej składki niemałą prowizję,
nastepnie powstaną zakłady emerytalne, które będą wypłacać emerytury też sobie za to potracając opłaty
I skomentujesz to w zestawieniu z faktem, że pomimo tych "astronomicznych" kwot, ten "praktycznie zerowy" zysk roczny wyniósł za ub. rok około 6-7%.
Przy inwestycji regularnej rzędu kilkudziesięciu, góra kilkuset złotych...
Acha i wskaz mi z łaski swojej bank, który przy takich parametrach da Ci roczną stopę zwrotu na poziomie przynajmniej 5%.
KNF przedstawiła wizję zmian w systemie emerytalnym - pisze "Gazeta Prawna". Jedna z propozycji spodoba się OFE, bo miałyby one dostać możliwość tworzenia subfunduszy o różnych profilach zysku i ryzyka. Przyszły emeryt mógłby zdecydować się na bardziej agresywną politykę inwestowania swoich oszczędności, albo - na wyjątkowo ostrożną.
-Dałoby to młodym ludziom możliwość zaangażowania większych środków w akcje, a więc szansę na gromadzenie większych oszczędności przy nieco wyższym ryzyku inwestycyjnym i zmiany tej strategii w późniejszym okresie oszczędzania - mówi dziennikowi Kacper Niziołek z AXA PTE.
Towarzystwa emerytalne same postulowały już takie rozwiązania.
Prawdziwą rewolucję Komisja chce przeprowadzić w systemie akwizycji - donosi "GP". Nadzorowi nie podoba się wyścig na prowizje dla akwizytorów, którego ostatecznie ponoszą klienci.
Rozważa się wprowadzenie scentralizowanego sytemu zapisów do OFE, w którym wiodącą rolę odgrywałyby kanały elektroniczne. Jeśli nie przez telefon czy internet, klient mógłby w ostateczności przystąpić do funduszu w placówce towarzystwa, ale akwizytorzy powinni być wyeliminowani z tej rozgrywki.
Zanim nacieszysz się rozwiązaniem problemów akwizytorów przelicz sobie ile straci na tym budżet państwa.
No bo zobacz. Na przełomie roku ZUS wysłał około 280 000 zawiadomień o losowaniu.
Wylosowano w styczniu około 100 000 osób. 180 000 zostało przechwyconych przez akwizytorów, załóżmy sobie średnią prowizję z umowę 100 złotych.
Mamy 18 000 000 zł prowizji.
Kolejne założenie - niech 15% tej kwoty wróci do budżetu w postaci podatku - co mamy 2 700 000 mniejsze wpływy budżetu za dwa miesiące. Akwizycja trwa cały rok na okrągło, do tego ruch transferowy...
Kilkanaście milionów złotych rocznie wpływów do budżetu, niby kropla w morzu, ale kilku posłów za to utrzymasz...
A praktyka uczy, że scentralizowany system będzie oznaczał losowania na większa skalę.
Spoko, z rozważań nic nie wyjdzie...
Bzdury any piszesz.
Byłbym wdzięczny, gdybyś powściągnął swoje emocje i komentował moje wypowiedzi w bardziej cywilizowany sposób, no chyba, że zwieracze nie wytrzymują i takie tam, ale to możesz normalnie wyznać.
Niech idą na budowe
Może pójdą na budowę, może po zasiłek, może zaczną faktycznie naciągać - idąc za Twoim tokiem rozumowania i tak za to zapłacimy. Z naszych podatków.
Ale zwróć uwagę, że starałem się bardziej uwypuklić fakt, iż akwizycja OFE nie jest opłacana Twoimi pieniędzmi.
Więc nie powinno Cię to interesować - jeżeli natomiast znasz przypadki niezgodnych z prawem i dobrym obyczajem zachowań akwizytorów, to jest powołany w tym celu specjalny urząd, który powinieneś zainteresować tymi nagannymi czynami.
Jeżeli tego nie uczyniłeś, a piętnujesz te zachowania, to wybacz, ale pośrednio legalizujesz to.
A jeżeli tak sobie gadasz, aby gadać, to może zadzwoń do ojca dyrektora.
Ale zwróć uwagę, że starałem się bardziej uwypuklić fakt, iż
akwizycja OFE nie jest opłacana Twoimi pieniędzmi.
Więc nie powinno Cię to interesować - jeżeli natomiast znasz
przypadki niezgodnych z prawem i dobrym obyczajem zachowań
akwizytorów, to jest powołany w tym celu specjalny urząd,
który powinieneś zainteresować tymi nagannymi czynami.
Jeżeli tego nie uczyniłeś, a piętnujesz te zachowania, to
wybacz, ale pośrednio legalizujesz to.
A jeżeli tak sobie gadasz, aby gadać, to może zadzwoń do
ojca dyrektora.
any - nic dodać nic ująć. A Ty slaweczek też możesz zostać takim "naciągaczem",bo podobno byle kto może zostać akwizytorem.Skoro jesteś taki inteligentny,to żaden "naciągacz" nie wciśnie Ci ciemnoty,a inni też chyba swój rozum mają.I nie uogólniaj swoich wypowiedzi,bo nie wszyscy akwizytorzy to ściemniacze.Ja sam nim jestem,a Ty mnie wcale nie znasz,a takimi wypowiedziami na tym forum po prostu obrażasz mnie człowieku.Zanim coś napiszesz,to najpierw się nad tym zastanów dwa razy.
Ja osobiście wybrałam CU. Jest w pierwszej trójce...chyba razem z ING i Generali.(?)
Jakoś mam taką...nie wiem jak to nazwać..."wewnętrzny spokój" i większa pewność.
Małopolski zapraszam na http://axa.malopolska.pl
A tu taki "propagandowy" ranking
http://emerytury.onet.pl/2,3,flista.html
Wskaźnik ocenia wyniki funduszy przez pryzmat zysku i
ryzyka. Jest to relacja dodatkowej stopy zwrotu (DSZ) do
ryzyka (odchylenia standardowego dodatkowych stóp
zwrotu). Wyższa od konkurencji wartość wskaźnika,
oznacza wyższą jakość procesu zarządzania funduszem (np.
większe zyski przy tym samym ryzyku lub niższe ryzyko
przy tym samym poziomie zysków.