2010-03-29 06:00

Pożyczki świąteczne: We własnym banku taniej nawet o 40 procent

fot: Amorphis/iStockphoto

Jeżeli brakuje ci pieniędzy na Wielkanoc, bądź wyjazd na wiosenny urlop, najlepiej skorzystaj z oferty pożyczkowej banku, w którym masz już konto. Tam będzie o nią przede wszystkim najłatwiej.

Preferowanie przez banki własnych klientów to na polskim rynku nowość. Instytucje finansowe zaczęły sobie bowiem wysoko cenić ich wiarygodność. W tym roku możesz na tym nieźle skorzystać.

Koszt kredytu we własnym banku niższy nawet o 40 procent

Jeżeli szukasz szybkiego kredytu, najlepiej w pierwszej kolejności udać się do banku, który prowadzi już twój rachunek. Dlaczego? Bank doskonale zna twoje comiesięczne wpływy, dotychczasową historię kredytową, strukturę wydatków. Jako stały klient będziesz wzbudzał większe zaufanie niż osoba z ulicy. To poskutkuje większą szansą na otrzymanie wnioskowanej kwoty, a często także niższym kosztem pożyczki.

Potwierdza to ankieta przeprowadzona wśród banków przez firmę doradczą Gold Finance. Tylko sześć z 24 zapytanych przez nią instytucji powiedziało, że obecnie nie stosuje podziału klientów na swoich i tych z ulicy. To Polbank, BNP Paribas, Allianz, BOŚ, BPH i Raiffeisen. Reszta różnicuje oferty i to niekiedy znacznie. Na przykład w Citi Handlowym stały klient ma szanse obniżyć koszty pożyczki nawet o 40 procent. W BZ WBK, Eurobanku, ING, Millennium czy mBanku ta różnica wyniesie od 16 do 19 procent.

Równie ważny jak sama dostępność pożyczki gotówkowej jest jej koszt. Warto jednak zauważyć, że praktycznie nie ma znaczenia tak zwane oprocentowanie nominalne kredytu, dużo ważniejszy i z reguły wyższy jest całkowity koszt.

Dlaczego? Zgodnie z ustawą antylichwiarską oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej NBP. Ten wskaźnik to dzisiaj 20 procent. Z kolei opłaty i prowizje związane z zawarciem umowy kredytowej nie mogą przekroczyć 5 procent. Przepisy nie uwzględniają jednak obowiązkowych ubezpieczeń pożyczek. A to dla banków furtka, by windować rzeczywiste roczne oprocentowanie pożyczek nawet do 40-50 procent.

Prześledźmy przykład:

Bank udziela klientowi pożyczki w wysokości 5 tys. zł na 12 miesięcy. Jej nominalne oprocentowanie to 20 procent. Prowizje i opłaty 5 procent, czyli 250 zł. Koszty zostają wrzucone do kredytu. To oznacza, że klient, który dostał do ręki 5 tys. zł w rzeczywistości będzie spłacał pożyczkę w wysokości 5250 zł.

To nie koniec. Bank dorzuca jeszcze miesięczne obowiązkowe ubezpieczenie kredytu w wysokości 0,2 procent kwoty pożyczki, czyli 10 zł miesięcznie.

W rezultacie z naszego nominalnego oprocentowania 20 procent, robi się rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na poziomie 39 procent.

WAŻNE: Dlatego w banku zawsze pytaj o dokładną Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO). Ta zasada dotyczy również firm pożyczkowych, w których RRSO często sięga nawet kilkuset procent. To najważniejszy wyznacznik opłacalności pożyczki.

* Pożyczka na 12 miesięcy dla klienta z ulicy.
Źródło: Money.pl na podstawie stron internetowych banków, infolinii.

ZOBACZ PEŁNĄ OFERTĘ POŻYCZEK GOTÓWKOWYCH W MONEY.PL

Jeśli nie pożyczka, to co?

Jeżeli potrzebujesz pieniędzy na święta, a nie chcesz korzystać z ofert pożyczek gotówkowych, warto rozważyć wzięcie z banku karty kredytowej. To naprawdę bardzo dobre narzędzie, pod warunkiem, że umie się z niego korzystać.

Największą zaletą karty kredytowej jest jej tak zwany okres bezodsetkowy. Zwykle wynosi on 55-60 dni. Jeżeli w tym czasie spłacisz dokładnie taką kwotę, którą wydałeś, nie zapłacisz żadnych odsetek. To dobre rozwiązanie dla osób, które w ciągu np. dwóch miesięcy spodziewają się jakiegoś dochodu, a potrzebują wydać pieniądze teraz.

Wadą karty kredytowej jest to, że opłaca się z niej korzystać tylko pod warunkiem dokonywania transakcji bezgotówkowych. Wypłacanie pieniędzy z bankomatu skutkuje kilkuprocentowymi prowizjami, w dodatku oprocentowanie naliczane jest od momentu wypłaty gotówki.