Witaj!
Po kolei - marża, czyli opłata alokacyjna jest zmienna w latach.
- w pierwszych dwóch latach trwania umowy wynosi pomiędzy 80% a 10% w zależności od wieku klienta.
- w 3, 4, 5 roku - 10%
- od 6-go roku wynosi faktycznie 4%
Opłata administracyjna pomiędzy 8,50 zł a 5 zł w zależności od częstotliwości składki.
Koszty za ryzyko wg tabeli.Szczegóły masz w wykazie opłat:
http://www.aviva.pl/_files/Wykaz_Oplat__Nowa__Perspektywa.pdf.pdf
W praktyce wygląda to w ten sposób, że całość składki jest alokowana, do pięciu dni towarzystwo potrąca z rachunku polisy opłaty.
Koszty za ryzyko są liczone wg taryfy w wykazie opłat, ale uwaga faktycznym kosztem ryzyka ubezpieczeniowego jest różnica pomiędzy sumą ubezpieczenia, a wartością polisy.
Np. osoba ubezpieczona na życie na 100 000 złotych, mająca 50 000 zł wartości polisy płaci za ubezpieczenie w wysokości 50 000 złotych.
W szczegółach wygląda to tak:
- Mężczyzna 30 lat, ubezpieczony na 100 000 zł, wartość polisy 5 000 złotych.
Faktyczna SU = 95 000 zł
koszt ryzyka 1,07*95 000/10 000 = 10,165 zł.
- ten sam mężczyzna po 20 latach - 100 000 SU, wartość polisy 50 000 zł
Faktyczna SU wynosi 50 000 zł, koszt ryzyka 5,69*50 000/10 000 = 28,45 zł.
jaka część tej składki trafia na zakup jednostek
Całość składki z tytułu umowy głównej. Jak już wcześniej pisałem, wszelkie koszty są potrącane z rachunku podstawowego do pięciu dni po zaksięgowaniu składki.
jak potrącane są koszty obsługi ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych?
Tak samo jak w OFE lub TFI, jeżeli wartość jednostki UFK w ciągu roku wzrosła o 8%, a opłata wynosi 2%, to znaczy, że faktycznie ta wartość wzrosła o 10% - wartość jednostki podaje się po potrąceniu opłaty za zarządzanie.
Jeżeli masz kilkuletnią polisę, to nie warto wracać do starych warunków - faktycznie masz 4% opłaty alokacyjnej.
pozdrawiam