Forum Forum prawneBankowe

dyspozycja na wypadek śmierci jeśli dodano współwłaściciela

dyspozycja na wypadek śmierci jeśli dodano współwłaściciela

123henryk / 2014-10-17 15:25
W kwietniu 2010 roku matka daje córce „ dyspozycję na wypadek śmierci ”( podpisane w Pekao SA ). W kwietniu 2014 roku – matka czyni współwłaścicielem konta - syna.
Czy dyspozycja dla córki jest nadal ważna ?
Wyświetlaj:
H Szatkowski / 2014-10-17 18:35
Moim zdaniem- nie, bo ustanowienie współwłaściciela nastąpiło później, a wiadomo że nie można dyspozycji dokonać do konta wspólnego.
Czyli uwspólnienie było tożsame z odwołaniem dyspozycji.
Formalnie pracownik banku powinien tę okoliczność podnieść i najpierw doprowadzić do odwołania dyspozycji.
123henryk / 2014-10-20 09:15
Dziękuję za wyjaśnienia.
Dodatkowe pytanie: co , jeśli nie było formalnego odwołania dyspozycji ???
H Szatkowski / 2014-10-20 10:33
Naruszenie procedur przez pracownika banku, ale jednak nieważność dyspozycji w tej sytuacji. Zwłaszcza gdyby doszło do konfliktu rodzeństwa w tej sprawie i pozwu cywilnego, albo zrealizowania jakiejś dyspozycji wypłaty jednego z nich, z którą nie zgodziłoby się drugie i doszło do reklamacji w banku, pozwu wobec banku.
123henryk / 2014-10-21 12:53
Dziękuję bardzo za wyjaśnienia.
Ponieważ sprawa ma ciąg dalszy - bedę wdzięczny za odpowiedź :
Matka uczyniła syna współwłaścicielem swojego konta . Na koncie znaczna kwota.
1. Czy jest to darowizna dla syna i należy ją zgłosić do US na druku SD –Z2 ?
2. Jeśli tak – to jaka część środków jest darowizną ( 50 % czy 100 % ) ?
3. Jeśli to nie jest darowizna – to czy w ten sposób można ominąć podatek od spadków i darowizn ? Robimy współwłaścicielem osobę , której chcemy darować pieniądze, wpłacamy pieniądze na konto wspólne , współwłaściciel przelewa na konto osobiste lub dokonuje „ zagospodarowania ” na swoją korzyść ?
H Szatkowski / 2014-10-21 13:11
To czy konto wspólne to kwestia bardziej techniczna. Znaczenie ma faktyczna czynność/sytuacja prawna.

1. Jeśli intencją matki jest/była darowizna- to jest to darowizna do zgłoszenia.
2. Jeśli intencją jest to, by syn korzystał z konta w codziennym zakresie na swoje uzasadnione potrzeby- np. na czesne, opłatę za akademik, wyżywienie itp. to mieści się się to w normalnym obowiązku alimentacyjnym matki w stosunku do niego. Tyle, że nie czyni tego z kieszeni do kieszeni.

3. Jeśli intencją jest to, by syn wykorzystywał te środki na opłacanie spraw/wydatków matki- bo np. wyjechała na rok do USA, a ma do opłacenia czynsze za mieszkanie, niezerwaną umowę z UPC itd. to powstaje kwestia tzw. depozytu nieprawidłowego i PCC od niego, również jeśli mógł z nich korzystać na swoje potrzeby.

Oczywiście jest możliwa kombinacja ww sytuacji.

Najnowsze wpisy