Witam
Wracając do mojej sytuacji, wczoraj był u mnie mój agent.
Przypomnę, że miałem trzy polisy w ING, opłacane przez 10 lat
1. Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym „Strategia Lwa” (FIR1) – obecna składka 167,89 PLN
2. Kapitałowe ubezpieczenie na życie (E1R0) – obecna składka 209,73 PLN
3. Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym (ULR1) – obecna składka 144,84 PLN
Naszym /moim i żony/ celem było:
1. systematyczne odkładanie pieniążków dla córki – obecnie 17 lat (niewielka składka, ale przez tyle lat coś by się uzbierało)
2. ochrona na życie w przypadku śmierci, wypadku itp., aby zapewnić rodzinie cokolwiek
3. oszczędzanie na przyszłą emeryturę
Oto proponowane zmiany:
1. Zamykamy polisę FIR1 (wartość wykupu to 13140 z 14236)
2. Zamykamy polisę ULR1 (wartość wykupu 10271 z 11471)
3. Agent proponuje przerzucić zgromadzone środki z tych polis, /czyli wspomniane wcześniej 13,1+10,2 tyś/ jako „poduszkę” do TFI Idea lub BPH. Powiedział, że „otworzy” to nam. Nie wiem czy on coś z tego ma? Ja mogę sam chyba to zrobić przez np. mbank
4. Polisa - Kapitałowe ubezpieczenie na życie (E1R0) – obecna składka 209,73 PLN,zapewniająca ochronę na życie, zostaje, ale nie będzie już nigdy indeksowana /mam cały czas wątpliwości czy jest sens ją trzymać?/
5. Wykupienie polis uzupełniających na życie w MACIFie dla mnie na 70 tyś, żona 40tyś – składki rosną w miarę wieku, ale w każdej chwili można zrezygnować. Obecnie rocznie za nas to 195 + 178 zł (za ROK!) W wieku chyba 65 lat będzie to już o ile pamiętam ok. 1000zł za rok za osobę.
6. Do oszczędzania zaproponował polisę Generali Omni Profit gdzie ponoć pieniążki nieźle na siebie pracują, z pełnym dostępem przez net, możliwością zmian do 10 razy bezpłatnie w ciągu roku alokacji środków w kwocie ok. 300 zł za miesiąc. Na razie zaproponował 50%
akcje i 50% obligacje
7. Czy Ew myśleć o wpłacaniu jakiś drobnych sum np. 100zł miesięcznie na IKE Waszym zdaniem?
Dziękuję za rzeczowe porady. Mam nie za wiele czasu, bo zbliża się płatność składki w ING a raczej nie chcę jej tam płacić