Pozostawienie w artykule zdania "opłatę pobiera towarzystwo ubezpieczeniowe" bez komentarza może powodować, że czytelnik uzna, że faktycznie - nie ma to żadnego sensu.

Trzeba wyraźnie podkreślić (zbyt wiele osób straciło swoje pieniądze, ponieważ ktoś zapomniał wytłumaczyć czym jest opłata za zarządzanie w polisie inwestycyjnej).

"Opłata za zarządzanie w polisie" nie oznacza, że ktoś będzie zarządzał pieniędzmi wpłaconymi w polisie. To, że wielu inwestorów w polisach traci jest najczęściej wynikiem braku wiedzy (kłania się rzetelność branży sprzedażowej) o tym co to za produkt.

Opłata ta to w rzeczywistości "opłata za możliwość samodzielnego zarządzania funduszami w polisie, dokonywania zmian między nimi i korzystania z tzw. korzyści podatkowej - czyli brak podatku przy konwersjach) - i w ten sposób zarabiania więcej niż inwestując w te same fundusze poza polisą - niezapłacony podatek w kolejnych latach pracuje na zyski (tylko trzeba o te zyski samodzielnie zadbać). Można łatwo wykazać, że zarządzając funduszami w polisie w prosty sposób czysty zysk po opodatkowaniu mimo opłat będzie większy o nawet ponad 30% niż inwestując poza polisą.

Jeżeli inwestor po prostu w polisę wpłaca i pieniędzmi nie zarządza (Zmiany między funduszami) to nie ma możliwości aby nie tracił - taka opłata faktycznie zmniejszy o te 2-3 % wynik średnioroczny - co w praktyce oznacza, że wynik końcowy może być niższy niż inflacja.


Dlatego - w rzetelnych tekstach nie powinno się "dyskredytować" produktów poprzez niedomówienia.

To tak, jakby pasażer udowadniał, że PKP Intercity okrada klientów każąc płacić sobie dużo więcej za wagon sypialny na trasie Warszawa - Berlin, po tym jak całą drogę przesiedział ze znajomym w Warsie sącząc piwo (W międzynarodowym składzie wolno). Przecież pasaże zapłacił za możliwość skorzystania z wagonu sypialnego - ale na własne życzenie z niego nie skorzystał.

To samo dotyczy OZZ w polisach inwestycyjnych. Płacąc tę opłatę i nic z pieniędzmi nie robiąc - zgoda - opłata ma znaczenie negatywne. Ale nie jest to wina produktu - tylko problem braku przekazania odpowiedniej wiedzy inwestorom.

Oczywiście, że tak. Fundusz Akcji wyraźnie informuje w statucie w jaki sposób będzie inwestował.

Nie można przekonywać inwestorów, że "celem fundusz akcyjnego jest zysk dla Klienta". Celem funduszu akcji jest zawsze inwestować w akcje, i starać się dobrze zarabiać gdy giełdy zarabiają i mniej tracić gdy giełdy tracą.

W roku 2008 podczas gdy giełda straciła ponad 60% najlepszy fundusz akcji stracił 54,5%. I nie można mieć żadnych pretensji do zarządzającego - w końcu inwestor podpisał się pod zdaniem "tak, przeczytałem statut funduszu". Oczywiście - duża wina leży po stronie marketingowców z funduszy - którzy nie piszą wprost co oznacza to, że fundusz akcji musi tracić podczas gdy giełda traci.

Postawmy się w roli zarządzającego, któremu szef każe inwestować w akcje podczas bessy. Jako zarządzający wykonujemy swoją pracę jak najlepiej (przecież o wiele trudniej jest inwestować w akcje gdy giełda traci - to jest dopiero sztuką dobierać te, które tracą mniej...), pieniądze Klientów tracą (ale w końcu sami się na to zgodzili - mają przecież możliwość sprzedania funduszu i kupienia innego - np. pieniężnego). I na koniec roku jako zarządzający chciałbym jakąś premię. I zdecydowanie należy się.

Fundusz to nie lokata. Gdy giełda traci absolutnie nierozsądnym jest trzymanie fundusz akcji w portfelu.

Długoterminowe wyniki funduszy akcji (10-letnie) to średnio 3-4% średniorocznie ponad inflację. Szegółowe obliczenia można znaleźć na naszym blogu.

Jest takie powiedzenie "nieznajomość prawa szkodzi". Przy inwestowaniu "nieznajomość podstaw powoduje, że przepłacamy". Dotyczy to m.in funduszy.

I z tym akapitem artykułu się zgadzam:
- nie warto płacić opłaty za zakup funduszy. W artykule można było szerzej omówić temat dostępności takich miejsc, zamiast "straszyć" czytelników tabelą opłat dystrybucyjnych.

Ponad 150 funduszy można kupić bez prowizji w co najmniej 5-ciu miejscach: mBank, multibank, progress24l, bestfuds, fortis bank:
http://blog.opiekuninwestora.pl/skocz/bezprowizji

Najczęściej te same fundusze, które można kupić "w promocji" z obniżoną np. o połowę opłatą dystrybucyjną - można od kilku lat kupić na tych platformach po prostu bez opłat i bez żadnej promocji :)