Ok. W takim razie jaki najlepiej produkt wybrac i u jakiego ubezpieczyciela? Prosze o obiektywne opinie....

kapital w tej polisie na wypadek smierci buduje pan Firmie.

Józefie - znów pitolisz jak potrzaskany, po raz kolejny potwierdzasz, że jesteś na bakier zarówno z umiejętnością czytania jak i pisania.

zgodnie z OWU, te świadczenia sie wykluczają.

Wskaż mi łaskawie z którego paragrafu OWU wynika to wykluczenie?

Regan. To ubezpieczenie jest do wszystkiego i do niczego.
To jest taki kosztowny bubel dwa w jednym.

Powiedz mi po co placić koszty obslugi w pierwszych dwóch latach nawet do 90 % skladki,żeby gromadzić kapital. Przecież to jest nienormalne w świecie finansów.
Kto mógl wymysleć aż tak duze koszty.

Tylko w Aviva tak wymyślili, ze mozna doic klientów.
Ale jak sie dają doić to niech ich agenci Aviva doją.

Ale pózniej bedą pokutowac inne firmy, bo klienci lubia rynek uogólniać.
I wogóle nie będą nawet chcieli rozmawiać o ubezpieczeniacch.

Pomimo,że na rynku sa dobre ubezpieczenia, ale tylko w nielicznych firmach.

Regan.Ja będę stale takie produkty krytykowal i ostrzegal ludzi,aby ich nie kupowali.

Niech firmy ubezpieczeniowe przestana te buble sprzedawać.
Jezeli firmy chca sprzdawać ubezpieczenie z gromadzeniem kapitalu to w tych produktach powinien być jasny podzial wplaty koszt ubezpieczenia + inwestycja.
Wówczas klient dokladnie będzie wiedzial ile kosztuje ubezpieczenie.

Obecnie w tych produktach tego nie wie i z tąd są te wszystkie pretensję do tych produktów.
Firmy raz na poczatku ubezpieczenia w zależnosci od wieku od danej su powinny określić
skladke z tego tytulu i powinna być ona stala do końca okresu ubezpieczenia, dokąd klient z niego korzysta.

A w razie smierci wyplata SU + kapital.
Wówczas nie bede mial zastrzeżeń do takich produktów.

Karolu, a nie byłoby prościej, przejrzyściej i uczciwiej proponować klientom czysty produkt?
Tylko ubezpieczenie, bez żadnych ozdóbek inwestycyjnych. Tyle że wówczas TU zarabiałyby zdecydowanie mniej. Dobrze piszesz o tzw. koszcie ryzyka różnica pomiędzy sumą ubezpieczenia, a wartością kapitału na polisie. Problem w tym że w przypadku śmierci kapitału się nie wypłaca. Cały kruczek polega na tym że np suma ubezpieczenia to 50 000 zł, kapitał na polisie 20 000 zł. Miesięczny koszt ryzyka 40 letniego mężczyzny to ok.2-3 zł za każde 10 000 sumy ubezpieczenia. Towarzystwo pobiera więc 6-9 zł miesięcznie za ubezpieczenie (30 000 zł - różnica 50 000 - 20 000) I tu dochodzimy do sedna problemu: w przypadku śmierci wypłata 50 000 zł; kapitał 20 000 zł zostaje w firmie ubezpieczeniowej. A koszt ubezpieczenia wartości 20 000 zł to 4-6 zł miesięcznie. Zważ proporcje 20 000 zł i 4-6 zł miesięcznie. Ale jeśli barany dają się strzyc to czemu nie?

Any, Czy Ty nie potrafisz merytorycznie wymieniać poglądów tylko zawsze musisz przypinać etykietki wszystkim którzy mają inne zdanie niż Ty?
Przyznałeś się że jesteś szkoleniowcem w CU, (współczuję szkolonym), teraz wiem dlaczego tak żarliwie bronisz CU (dobrze, dobrze teraz Aviva, będę pisał CU - krócej).
Być może szkoleniowcy którzy Ciebie szkolili wyprali Ci mózg i samodzielnie myśleć już nie potrafisz (współczuję), a może zdajesz sobie sprawę że większość ubezpieczeń na życie oferowanych obecnie w Polsce to zwyczajne knoty nastawione na złupienie klienta i bynajmniej nie mam tu na myśli tylko produktów CU (znam gorsze od CU).
Twoje osobiste wycieczki pod adresem lezdruba budzą we mnie obrzydzenie i niesmak, co nie znaczy że jestem bezkrytycznym fanem lezdruba, ale w 100% podzielam jego zdanie że klient kapitał na polisie buduje dla firmy ubezpieczeniowej w przypadku gdy opuści ten świat nie skorzystawszy z tego kapitału.
A teraz "łopatologicznie" wyjaśnię Ci o co chodziło mi w poście powyżej.
Uczciwa polisa ubezpieczenia na życie to polisa bez składki inwestycyjnej - to podstawa, składka inwestycyjna mogłaby być jako DOBROWOLNA. Klient wówczas miałby czarno na białym czy opłaca mu się wpłacać na taką inwestycję i mógłby z niej zrezygnować jeśli uznałby że nie osiąga odpowiednich zysków.
Obecnie w składkę podstawową wkomponowana jest składka inwestycyjna i nie da się jej nie płacić chcąc mieć polisę na życie.
I proszę Cię nie przekonuj mnie że firmy ubezpieczeniowe wiedzą lepiej, bo dzięki tej składce można polisę zawiesić po paru latach opłacania zachowując dotychczasowe warunki ubezpieczenia. Rzecz w tym że chciałbym mieć wybór i to ja bym decydował co dla mnie dobre.
Natomiast jako szkoleniowiec powinieneś załapać o co mi szło pisząc o kosztach ryzyka.
Jeśli już te polisy są takie jak obecnie (ze składką inwestycyjną) to w przypadku śmierci uczciwym byłoby wypłacanie obydwu wartości: sumy ubezpieczenia i kapitału na polisie i oczywiście towarzystwo pobierałoby wówczas koszt ryzyka od całej sumy ubezpieczenia, a nie od różnicy między su, a kapitałem na polisie.
Czujesz te proporcje? Kapitał 20 000 zł ciułany przez lata zostaje w firmie ubezpieczeniowej, a można byłoby go odzyskać kosztem 4-6 zł miesięcznie potrącanym z wartości polisy. Ale skoro jeszcze klienci dają się strzyc, to czemu nie?
Etyka i uczciwość to w obecnych czasach marna waluta.

Any. Powiedz po co takie badziwie kupować.
Produkty dwa w jednym sa po to, by rolować klientów. Ja to nazywam Badziwiem!!!!!!!!

Any. Ty jesteś psychol

Any sprzedajesz produkty z kosztami Obslugoi w pierwszych dwóch latachsiegającymi do 90% wplaty.. ja bym takiej oferty nigdy klientowi nie przedstawil.
Kiedys trafisz na klienta, że za takie oferty jakie dajesz dostaniesz po pysku.

W programach które ja oferuję klientom koszty wynoszą 1,95%
Lub są zerowe - IKE Arka.

A polisy ochronno- ubezpieczeniowe, które ja polecam swoim klientom sa o polowę tańsze niz w Aviva CU.

Domy ubezpieczam w 40% taniej niż ty w Aviva.

I ty gnoju chcesz sie ze mną równać.

Będzesz mi tu przypisywal jakieś moraly Popaprańcu.

Jesteś typowym POpaprańcem.
Wszystko odwrócisz w drugą stronę.

Obojetnie z kim byś tu nie dyskutowal.
Jesteś mistrzem propagandy.

Ale ja nie chcę z Tobą dyskutować, chcę tylko prostej odpowiedzi na proste pytanie...
Nie chcę Twoich "łopatologicznych" wytłumaczeń - możesz sobie te teorie kolegom od łopaty wyłuszczać.
Ale jakoś skwapliwie unikasz odpowiedzi na proste pytanie...

Po pierwsze nie jest to produkt inwestycyjne (w sensie stricte)
Po drugie nie jest to dla osób które sie ubezpieczają na 50 000, tylko dla takich, którzy ubezpieczają sie powiedzmy na 500 000 (50 000 co to za ubezpieczenie - w grupówkach wiecej daje)
Po trzecie nie jest to produkt na kilka, kilkanaście lat - tylko na kilkadziesiąt, a wręcz na całe zycie.
- zgadzam się wolny że byłoby prościej ale to wcale nie znaczy że tańszy - wbrew pozorom. Oczywiście po uwzględnieniu tego co napisałem powyżej.

A co do dyskusji o podwójnej wypłacie. To chyba nie zbyt jasno to opisałem:
w przypadku tego pana to przy su 50 000 jak jest 20 000 na rachunku podstawowym to

jest wypłacone 50 000 dla upasazonych, ale w tym
20 000 zwrot rachunku podstawowego
30 000 wypłata ubezpieczenia przez towarzystwo (od czego był pobierany koszt ryzyka)

Pozdrawiam

Karol

PS nie ma sensu ta pyskówka, jak ktoś chce tylko inwestować niech tylko inwestuje, jak ktoś chce tylko się ubezpieczać niech sie tylko ubezpiecza, nie ma problemu. A jak ktoś chce to połączyć niech łączy.