Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu. Czy można to zrobić w trakcie spłacania?

Ubezpieczenie kredytu to szerokie zagadnienie. Niestety konsumenci często swoją wiedzę w tej kwestii opierają na opinii doradców w banku, dla których korzystnym rozwiązaniem jest, by klient takie ubezpieczenie wykupił. Czy jest ono konieczne? Kiedy możesz zrezygnować z ubezpieczenia kredytu gotówkowego w trakcie jego trwania i z czym to się wiąże? 

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu w trakcie jego trwania? Kiedy można to zrobić?

Zastanawiasz się, czy możesz zrezygnować z ubezpieczenia kredytu? Owszem, jest taka możliwość. Jeżeli zdecydowałeś się na podpisanie umowy kredytowej wraz z ubezpieczeniem, możesz zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej w każdym momencie. Nie oznacza to jednak, że pozostanie to bez wpływu na Twoje zobowiązanie wobec banku. 

Pierwszym krokiem, który powinieneś wykonać, jeżeli zdecydujesz się na zrezygnowanie z ubezpieczenia kredytu, jest dokładne zapoznanie się z zapisami zawartymi w umowie. Tam należy szukać informacji o tym, czy bank w wyniku takiej decyzji zwiększy np. marżę lub oprocentowanie nieubezpieczonego kredytu.

Taka praktyka jest częsta, warto, żebyś przekalkulował koszty – może się okazać, że korzystanie z ubezpieczenia skutecznie obniża wysokość twojej miesięcznej raty. Nie zawsze odstąpienie od ubezpieczenia kredytu okaże się dla Ciebie opłacalne.

Kiedy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu?

Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia kredytu można złożyć w dowolnym czasie. Musisz jednak pamiętać, że konieczne jest zachowanie terminu określonego w umowie lub OWU. Jeśli nie znajdziesz tam takiego zapisu, to wypowiedzenie umowy ubezpieczenia kredytu nastąpi ze skutkiem natychmiastowym.

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Szukając odpowiedzi na pytanie, czy i kiedy ubezpieczenie jest konieczne, trzeba sięgnąć do ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Zgodnie z art. 3.1. tego aktu prawnego ubezpieczeniem obowiązkowym jest tylko „ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej podmiotu lub ubezpieczenie mienia, jeżeli ustawa lub ratyfikowana przez Rzeczpospolitą Polską umowa międzynarodowa nakłada obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia”.

Oznacza to, że sięgając po produkt bankowy, w rzeczywistości masz prawo wyboru – możesz zdecydować się na ubezpieczenie lub nie.

Nawet jeśli nie jest ono obowiązkowe, warto je rozważyć. Dlaczego? Ubezpieczenie kredytu może ci pomóc. Bank zaproponuje je między innymi wówczas, gdy poprawi ono twoją zdolność kredytową.

Szerzej przeczytasz o tym tu: Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego i gotówkowego jest obowiązkowe?

Jak sprawdzić, czy kredyt jest ubezpieczony?

Najprościej zajrzeć do umowy kredytowej. Tam z pewnością znajdzie się zapis o tym, czy ubezpieczenie kredytu jest wykupione. A co zrobić w sytuacji, gdy zmarła nam bliska osoba i nie mamy pewności, czy w jej przypadku wykupione zostało ubezpieczenie kredytu? Wówczas warto udać się z aktem zgonu do banku, w którym zostało zaciągnięte zobowiązanie.

Czy przysługuje nam zwrot ubezpieczenia w przypadku rezygnacji i spłaty?

Bywa, że ubezpieczenie kredytu jest pobierane w jednej racie już na początku spłaty. Co jednak w sytuacji, gdy zrezygnujesz z kredytu bądź spłacisz go przed czasem? Czy masz wówczas szansę na zwrot ubezpieczenia kredytu? Jak najbardziej. Okolicznością prowadzącą do zwrotu ubezpieczenia kredytu jest zarówno przedterminowa spłata zobowiązania, dobrowolna rezygnacja z polisy w trakcie obsługiwania zadłużenia, jak również wypowiedzenie umowy przez bank.

Jak odzyskać ubezpieczenie z kredytu? Należy przedłożyć stosowny wniosek w banku. Zwrot ubezpieczenia kredytu po spłacie następuje zazwyczaj w przeciągu 30 dni od złożenia pisemnej rezygnacji. 

Polecamy też: Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Kiedy jest możliwy i jak go uzyskać?

Jak napisać rezygnację z ubezpieczenia kredytu? Wzór wniosku.

Wypowiedzenie ubezpieczenia kredytu należy przedłożyć pisemnie w banku. Co dokładnie powinno zawierać? Przede wszystkim trzeba ująć w nim informacje, które będą niezbędne do zidentyfikowania klienta, jak również polisy, czyli:

• dane kredytobiorcy (imię, nazwisko, adres, PESEL).
• oświadczenie o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia,
• dyspozycje co do powstałej po rezygnacji z ubezpieczenia nadpłaty (np. prośbę o zwrot środków na podany rachunek bankowy),
• dane banku.

Wniosek o rezygnację z ubezpieczenia kredytu można napisać samodzielnie bądź skorzystać z gotowych wzorów dostępnych w sieci. Dla ułatwienia przygotowaliśmy taki wzór poniżej.

Wzór rezygnacji z ubezpieczenia kredytu

Seria i nr polisy:

Nr Umowy kredytu:

Dane Ubezpieczającego:

Nazwisko:

Pierwsze imię:

Drugie imię:

Data urodzenia:

PESEL:

Telefon kontaktowy

Oświadczam, że

[ x ] Wypowiadam

[ x ] odstępuję od

[ ] umowy ubezpieczenia dla Kredytobiorców Banku …. w zakresie ryzyka ….. zawartej pomiędzy mną a ……. na zasadach przewidzianych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia dla Kredytobiorców Banku…

Jednocześnie proszę o zwrot składki ubezpieczeniowej na wskazany poniżej numer konta bankowego:

……………………………………………………………………………………………………………

Podpis

Jak wygląda rezygnacja z ubezpieczenia w przypadku poszczególnych banków?

Rezygnacja z ubezpieczenia w przypadku poszczególnych banków może wyglądać nieco inaczej. Niektóre zgadzają się na złożenie takiego dokumentu online, inne wymagają wizyty w oddziale. Sprawdź, jak wygląda to w najpopularniejszych instytucjach. 

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w Santanderze

Prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia w Santander Banku przysługuje w terminie 30 dni od jej zawarcia. Wypowiedzenie umowy możliwe jest także w dowolnym momencie jej trwania. W podobnej sytuacji ubezpieczenie trwa do końca danego miesiąca udzielonej ochrony ubezpieczeniowej. Rezygnacje z ubezpieczenia kredytu w Santander należy złożyć pisemnie.

Przeczytaj też: Santander Bank Polska i Santander Consumer Bank – oferty kredytów gotówkowych. Warunki, oprocentowanie i prowizja

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w ING

Rezygnację z ubezpieczenia kredytu w ING można złożyć w dowolnym momencie trwania umowy w oddziale banku. Za niewykorzystane ubezpieczenie nie przysługuje zwrot poniesionych składek, ponieważ składka ubezpieczenia na życie w ING pobierana jest na bieżąco i wliczana do każdej z kolejnych rat.

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w PKO

Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia kredytu w PKO w dowolnym terminie, składając pisemne oświadczenie. Ochrona ustaje ze skutkiem na dzień otrzymania ww. oświadczenia przez ubezpieczyciela. Ponadto ubezpieczający ma prawo do zwrotu ubezpieczenia kredytu w PKO, a dokładniej mówiąc części składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.

Rezygnacja z ubezpieczenia w Skoku Stefczyka

Rezygnacja z ubezpieczenia w Skoku Stefczyka również jest możliwa i także wymaga złożenia pisemnego oświadczenia. Zwrot środków powinien nastąpić w ciągu 30 dni.

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w Millennium

Rezygnacja z ubezpieczenia w Millennium Bank jest możliwa w dowolnym momencie i wymaga złożenia w placówce banku podpisanego oświadczenia o rezygnacji z ubezpieczenia. Co istotne, w przypadku gdy rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w Millennium nastąpi w okresie 30 dni od dnia udostępnienia kwoty pożyczki, koszty ochrony ubezpieczeniowej zostaną zwrócone w całości.

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w mBanku

Również i mBank pozwala na odstąpienie od umowy ubezpieczenia kredytu w ciągu 30 dni bez ponoszenia żadnych kosztów. Gotowy wzór rezygnacji dostępny jest na stronie banku. W czasie trwania umowy można złożyć rezygnację z ubezpieczenia kredytu w mBanku w dowolnym momencie. 

To też interesujące: Oferta kredytów gotówkowych w mBanku. Kody rabatowe, opinie, niezbędne informacje

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w BNP Paribas

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w BNP Paribas, podobnie jak w innych bankach, jest możliwa w ciągu 30 dni od podpisania umowy bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Po tym okresie także można złożyć rezygnację, a środki zostaną zwrócone proporcjonalnie. Ubezpieczenie wygasa z dniem złożenia pisemnego oświadczenia woli w tym zakresie. 

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w Getin Banku

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu gotówkowego w Getin Bank jest skuteczna z dniem złożenia oświadczenia. Zwrot składki przysługuje za niewykorzystany okres ubezpieczenia w zakresie rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej.

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w Credit Agricole

Rezygnację z ubezpieczenia kredytu w Credit Agricole można złożyć na 3 sposoby: wypełniając formularz na stronie banku, listownie – wysyłając oświadczenie na adres: Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C–D. 54-202 Wrocław bądź osobiście w placówce banku. Kredytobiorcom przysługuje zwrot poniesionych składek za okres, w którym nie skorzystali z ubezpieczenia.

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w Idea Banku

Pewne wątpliwości budzi zwrot ubezpieczenia kredytu w Idea Bank. Warto zatem wiedzieć, że rezygnacja z ubezpieczenia w tym banku jest możliwa i również wiąże się ze zwrotem części składek.

Rezygnacja z ubezpieczenia przy zakupie na raty – czy również jest możliwa?

Bardzo często przy podpisywaniu umowy na kredyt ratalny bank wymaga wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, aby móc skorzystać z atrakcyjnej oferty. Podobnie jest w przypadku oferty Raty Pod Ochroną, którą proponuje EURO RTV AGD. Również i w tym przypadku po podpisaniu umowy możliwe jest zrezygnowanie z ubezpieczenia.

Co więcej, ubezpieczający ma prawo odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od jej zawarcia. Jeśli to zrobi, zakłada się, że ochrona nie rozpoczęła się, a składka ubezpieczeniowa zwracana jest w pełnej wysokości. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia raty pod ochroną może także nastąpić w dowolnym momencie.

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu jest możliwa w każdym przypadku, gwarantuje nam to prawo. Niemniej nie zawsze może okazać się korzystna, warto więc najpierw sprawdzić warunki umowy.