Banki windują opłaty. Jak ich uniknąć?

W górę poszły opłaty za konta, przelewy, karty debetowe czy wypłaty z obcego bankomatu. Portal Money.pl policzył i porównał ile rocznie zapłacimy za korzystanie z podstawowego konta w wybranych bankach. Wybraliśmy największe banki w Polsce.

Przyjrzeliśmy się też opłatom w bankach internetowych. Ze względu na specyfikę tych instytucji i mnogość wyjątków w pobieranych opłatach nie sumowaliśmy kosztów ich użytkowania. Jednak na pierwszy rzut oka widać, że oszczędności z tytułu korzystania z rachunków w wirtualnych bankach mogą większe niż w przypadku kont internetowych tradycyjnych banków.

Z naszych wyliczeń wynika, że różnice w opłatach w różnych bankach za prowadzenie konta, przelewy czy korzystanie z karty mogą sięgnąć nawet 400 złotych w skali roku.

| |
| --- |
| *W pierwszym przypadku rozpatrujemy klienta, który przelewy wykonuje jedynie w oddziale swojego banku, a kartę, którą otrzymał do swojego rachunku, wykorzystuje jedynie do wypłat gotówki z bankomatów. Założyliśmy, że nasz przykładowy klient zleca 5 przelewów miesięcznie i raz w miesiącu zdarza mu się wypłacić 200zł obcego bankomatu. |

Banki za samo prowadzenie konta naliczają opłaty, które w dodatku w wielu przypadkach w ostatnim czasie jeszcze wzrosły (PKO BP, ING, Kredyt Bank). Taka usługa może nas kosztować prawie 10 zł miesięcznie (Bank BPH) lub wcale (Lukas).

Standardem są coraz wyższe opłaty za wykonywanie przelewów w placówce banku. Instytucje liczą sobie za taka usługę od 4 w Millenium do 9 zł w ING od każdego przelewu. Wykonując 5 przelewów miesięcznie suma opłat za same przelewy wzrasta do nawet 540 zł w skali roku.

Coraz powszechniejsze stały się w bankach opaty za użytkowanie karty płatniczej. We wszystkich instytucjach, dla których zrobiliśmy wyliczenia, takie opłaty funkcjonują. Jedne banki naliczają ją z góry za cały rok (BZ WBK, Millennium)
, pozostałe robią to co miesiąc. Opłat tych można jednak uniknąć pod warunkiem, że będziemy regularnie płacić kartą.

| |
| --- |
| *W drugim przypadku policzyliśmy ile zapłaci klient, który, który wykonuje przelewy wyłącznie przez Internet, a kartę płatniczą wykorzystuje, oprócz wypłat z bankomatów, płacąc nią w sklepach. Raz w miesiącu zdarza mu się wypłacić 200zł obcego bankomatu. |

Baczniejszą uwagę powinniśmy zwrócić na to, z jakich bankomatów wypłacamy pieniądze, bo może nas to sporo kosztować. Kolejne banki, w poszukiwaniu oszczędności, wprowadziły opłaty za korzystanie z bankomatów innych instytucji.

Za wypłatę w bankomatach obcego banku coraz więcej instytucji (m. in. PKO BP, Pekao, ING) stosuje mniej korzystny, z punktu widzenia klienta, sposób naliczania prowizji. Zamiast stałej kwoty np. 5 zł od każdej wypłacanej kwoty, wprowadziły stały procent, co w praktyce oznacza, że prowizja rośnie wraz z wypłacaną kwotą. Oznacza to, że każde 1000 zł wypłacone z obcego bankomatu, przy stosowanej przez banki prowizji równej 3 proc., będzie kosztowało klienta aż 30 zł.

By sporo zaoszczędzić wcale nie trzeba zmieniać banku. Zlecając w tym samym banku przelewy przez internet i płacąc kartą w sklepach nasze opłaty mogą się obniżyć o ponad 600 zł w skali roku.

Najwięcej zaoszczędzimy wykonując przelewy sami korzystając z internetu. Opłaty za internetowe przelewy są minimalne (BZ WBK, Pekao, PKO BP, Kredyt Bank, Millennium)
lub w ogóle ich nie ma (ING, Multibank, BPH, Lukas, Citibank). Najwięcej zaoszczędzą w ten sposób klienci ING - nawet do 540 zł, najmniej - klienci Millennium - do 210 zł.

Innym sposobem za zmniejszenie bankowych opłat jest posługiwanie się kartą przy płaceniu w sklepach. Coraz większa liczba instytucji finansowych nagradza klientów regularnie płacących bezgotówkowo, obniżając im opłaty za prowadzenie konta czy użytkowanie karty płatniczej. Zwykle jest to uzależnione od liczby dokonanych transakcji a danym miesiącu (Pekao, BPH) lub dokonania transakcji na określona kwotę (Millennium, Lukas, Multibank, ING).

Alternatywą dla kont w tradycyjnych bankach są banki internetowe. Koszty posiadania takich kont są minimalne. Nie ma tutaj opłat za prowadzenie podstawowych rachunków. Mamy za to najczęściej darmowe przelewy przez internet i niskie lub brak opłat za kartę. W przypadku koszty są ograniczone bo klient w praktyce obsługuje się sam, zlecając przelewy przez internet, płacąc kartą w sklepach czy pobierając gotówkę w bankomatach. Jeśli osobisty kontakt z bankiem nie ma dla użytkownika konta znaczenia, zmiana banku może być bardzo opłacalna.

• W porównaniu zestawiono: Konto Inteligo, ekonto (mBank), pakiet standardowy e-direct (VW Bank), konto osobiste (Torota Bank).

1- opłata za prowadzenie konta dla kont ze średnim miesięcznym saldem do 99,99 zł wynosi 4,99 zł

2- w tabeli opłata roczna w wysokości 30 zł podzielona została przez 12 miesięcy; opłata roczna zostanie zredukowana w 100% w przypadku wykonania obrotów bezgotówkowych kartami debetowymi w wysokości 12 000 PLN rocznie od daty otwarcia rachunku

| Jak uniknąć prowizji za wypłatę z bankomatów? |
| --- |
| Banki internetowe nie posiadają własnych bankomatów (jedynie konta Inteligo są prowadzone przez PKO BP), jednak pozwalają na bezprowizyjne pobieranie gotówki na pewnych warunkach. MBank umożliwia to w wybranych sieciach bankomatów. W Toyota Bank prowizji nie pobiera się od każdych trzech pierwszych wypłat w miesiącu we wszystkich bankomatach w kraju, natomiast VW Bank nie stosuje opłat od wypłat od kwoty 400 zł. |

• Złe kredyty Polaków sięgnęły 15 mld zł
  • Już ponad 220 tys. dzieci ma konta