SLD złożył w Sejmie projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Sprawa wymaga regulacji prawnej, by uniknąć np. prób wyłudzeń od emerytów - przekonywał w piątek szef Sojuszu Leszek Miller.
Odwrócona hipoteka skierowana jest zwłaszcza do osób starszych. Polega na tym, że bank wypłaca klientowi określoną kwotę (miesięcznie lub jednorazowo), która jest zabezpieczona hipoteką ustanowioną na domu lub mieszkaniu albo prawie do nieruchomości - np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu. Osoba, która korzysta z takiego rozwiązania, pozostaje do końca życia właścicielem nieruchomości lub prawa do niej.
Po jej śmierci prawo do nieruchomości zostaje przeniesione na bank, ale spadkobiercy mogą zdecydować się na spłatę kredytu po zmarłym, zachowując prawo do nieruchomości. Jeżeli tak nie zdecydują, bank przejmuje własność nieruchomości, ale musi wypłacić spadkobiercom różnicę między wartością kredytu, jaka została do spłaty (z odsetkami i innymi należnościami), a wartością przejmowanej nieruchomości
Miller poinformował na konferencji prasowej w Sejmie, że intencją ustawy przygotowanej przez SLD "jest uregulowanie szybko rozwijającego się systemu, który polega na tym, że rozmaite fundusze i firmy przejmują własność emerytów - mieszkania, które są ich własnością - i zobowiązane są do świadczeń pieniężnych". "Niestety, wskutek braku dostatecznych regulacji prawnych coraz częściej stwierdzamy rozmaite nieprawidłowości. Stąd też przeświadczenie, że potrzebna jest stosowna ustawa" - podkreślił szef Sojuszu.
Jak dodał, chodzi o to, aby uniknąć prób wyłudzeń od emerytów lub przypadków złego ich traktowania.
Krystyna Łybacka (SLD) tłumaczyła, że jest kilka zasadniczych punktów, w których propozycja Sojuszu różni się od obecnego systemu, opartego - jak mówiła - o umowę dożywocia.
"W tej chwili, jeśli emeryt podpisuje umowę z jakąkolwiek instytucją kredytującą, to traci prawo własności z chwilą jej podpisania. W tym momencie mieszkanie, nieruchomość, prawo wieczystego użytkowania, przechodzi na rzecz tego podmiotu, który kredytuje emeryta. W naszej ustawie prawo własności wygasa dopiero z chwilą śmierci emeryta" - powiedziała posłanka.
Tłumaczyła także, że według obowiązujących obecnie praktyk osoba podpisująca taką umowę automatycznie wyłącza potencjalnych spadkobierców z możliwości korzystania z nieruchomości. "W naszym projekcie, jeśli w chwili śmierci różnica pomiędzy wypłaconą kwotą, a wartością nieruchomości jest dodatnia, to ta różnica jest dzielona między spadkobierców" - wyjaśniła Łybacka. Podkreśliła też, że spadkobiercy mają prawo spłacić wypłaconą kwotę i wówczas przejmują nieruchomość.
Propozycja Sojuszu przewiduje ponadto, że jeśli instytucja kredytująca upadnie, to automatycznie umowa wygasa. "Na tej sporządzonej na nieruchomości hipotece jest zdejmowana ta część nieruchomości, która nie została wypłacona i to jest zadanie syndyka masy upadłościowej" - przewiduje projekt.
Według Łybackiej gwarantuje to kredytobiorcy pełne bezpieczeństwo. Jak tłumaczyła, obecnie w przypadku upadłości instytucji kredytującej emeryt "jest w zasadzie na straconej pozycji, bo może wystąpić na drogę sądową, ale przedłużająca się procedura w naszym systemie sądowniczym może spowodować, że emeryt przegra wyścig z czasem".
SLD chce ponadto, by w ciągu 30 dni od podpisania umowy, emeryt miał możliwość odstąpienia od umowy z instytucją kredytującą bez jakichkolwiek konsekwencji.
Łybacka podkreśliła, że projekt SLD przewiduje też szczegółowo, kiedy instytucja kredytująca może zmienić warunki zawartej umowy. "Może zmienić tylko wtedy, gdy ktoś, kto pobiera to świadczenie, próbował przekazać nieruchomość, na której jest hipoteka, jakiemuś innemu podmiotowi i nie poinformował o tym banku. On to może zrobić, ale musi poinformować o tym bank" - podkreśliła posłanka. (PAP)
sdd/ par/ jra/
