Money.pl przyjrzał się lokatom. Dają one zarobić nawet o 6,4 punktów procentowych więcej niż przed rokiem. Sprawdziliśmy, które banki najbardziej podniosły oprocentowanie.
W ostatnich miesiącach najwyraźniej oprocentowanie lokat podnosiły te banki, które prowadziły najbardziej ekspansywnie sprzedaż kredytów hipotecznych.
Nie mając wystarczającej ilości środków własnych, akcję kredytowa finansowały w istotnym stopniu z pieniędzy pozyskiwanych na rynku międzybankowym.
Kredyty te są jednak zaciągane na krótkie okresy natomiast hipoteczne na nawet kilkadziesiąt lat. W tej sytuacji, gdy nastąpiło załamanie na rynku międzybankowym, by utrzymać płynność musiały zacząć pozyskiwać kapitał z lokat, oferując atrakcyjne oprocentowanie.
*Millennium, Fortis i DB dodały najwięcej *
Przykładowo w Banku Millennium w listopadzie 2007 roku można było założyć na trzy miesiące lokatę oprocentowaną na poziomie 2,4 proc. w stosunku rocznym. Obecnie wynosi ono już 8,5 proc., czyli o 6,1 punktów procentowych więcej niż rok wcześniej. Dla porównania w tym samym czasie Rada Polityki Pieniężnej podniosła stopy procentowe o 1,25 punktu procentowego.
W przypadku Banku Millennium tak znaczna podwyżka dotyczy także innych okresów, na jakie są zakładane lokaty. Dzięki bowiem wprowadzeniu do oferty lokaty Twój Wybór klienci banku mogą deponować środki na 8,5 proc. w skali roku niezależnie od okresu z przedziału 32-365 dni.
W efekcie tego w oprocentowanie lokaty 6-miesięcznej wzrosło ciągu ostatnich dwunastu miesięcy o 6 punktów proc., a 12-miesięcznej o 5,9 punktów procentowych.
W tym okresie znacznie poprawiła się również oferta depozytowa w BPH. Po ostatniej podwyżce, klienci banku mogą liczyć na zysk z depozytów 6-,12- i 24-miesięcznych na poziomie 7,5-8 procent. To o 5 punktów procentowych więcej niż przed rokiem przy depozycie półrocznym, 5,7 punktów proc. gdy pieniądze zostaną ulokowane na dwa lata i aż o 6,5 punktów proc. w odniesieniu do lokaty zawieranej na rok.
Od listopada 2007 roku o ponad 5 pkt proc.. procentowych wzrosło także oprocentowanie depozytów 3-miesięcznych w Fortis Banku oraz 6-miesięcznych Deutsche Banku. W tym drugim lokując co najmniej 5 tys. zł na 6 miesięcy można liczyć na zysk w wysokości 10 proc. w skali roku (minus podatek Belki). Dla porównania rok temu oprocentowanie - w zależności od kwoty - wynosiło tam 3,4-3,6 procent.
| Zmiana oprocentowania depozytów bankowych w okresie XI 07-XI 08 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Bank | 1M | 3M | 6M | 12M | 24M |
| AIG | 1,4-1,5 | 4,25-4,3 | 3,7 | 1,95-2,0 | 0,45-0,5 |
| Bank Pocztowy | 0-3,8 | 0-3,2 | 0 | 1,85-2,6 | - |
| BGK | 0,25 | 0,3-0,6 | 0,55-1,85 | 0,65-2,15 | 0,75 |
| BGŻ | 0,6-1,0 | 0,1-0,7 | 1,6-1,8 | 1,0-1,50 | - |
| BOŚ | 1,5 | 1,2 | 1,0 | 1,0 | - |
| BPH | 3,6 | 7,0 - brak | 5,0 | 6,5 | 5,7 |
| BWE | 0-0,25 | 0-1,22 | 0-1,22 | 0-1,06 | 0 |
| BZWBK | - | 4-4,5 | 2,75-4,0 | 2,5-3,5 | 2,75-3,5 |
| Citi | 0,05-0,35 | 0,05-0,25 | 2,1-3,1 | 2,7-3,9 | - |
| DB | 0-0,25 | 0,8-1,0 | 6,4-6,6 | 1,25 | - |
| Dominet | 1,4-1,65 | 0,5-4,3 | 0,5-3,7 | 0,6-4,6 | - |
| Eurobank | 0,1-2,25 | 0,5-2,65 | 0,6-1,55 | 0,95-1,5 | 0,65-0,95 |
| Fortis | 0,35-1,7 | 0,25-5,3 | 0,25-4,0 | 0,25-4,55 | - |
| Getin | 2,0-2,6 | 0,7-4,3 | 0,75-2,55 | 0,7-2,5 | 0,7-3,4 |
| ING | - | - | 0,5-1,05 | 0,5-2,5 | 0,5 |
| Inteligo | 0,15 | 0,15 | 0,15 | 0,15 | - |
| Invest Bank | 0 | 0,1-1,5 | 0-1,6 | 0-2,1 | 0 |
| Kredyt Bank | 1,0 | 1,0 | 3,85 | 1,3 | - |
| Lukas Bank | 0,1-0,2 | 0,4-3,4 | 0,4-4,3 | 0,2-0,4 | 0,4-0,9 |
| mBank | - | 1,6 | 1,65 | 1,65 | - |
| Millennium Bank | 0,5-2,8 | 6,1 | 3,75 | 3,9 | - |
| Multibank | 1,55-1,7 | 4,48-4,63 | 1,5-1,85 | 1,8-2,05 | - |
| Nordea Bank | 0,5-1,6 | 1,0-2,1 | 1,4-2,4 | 1,5 | 1,7 |
| Pekao | 0,25 | 0,05 | -0,05 | 0 | 0 |
| PKO BP | 0,8-1,25 | 1,0-1,5 | 1,0-1,5 | 2,55-3,05 | 1,0-1,15 |
| Polbank | 2,35-2,55 | 2,3-4,85 | 1,4-1,6 | 1,5-1,7 | - |
| Raiffeisen Bank | 0-0,6 | 0,6-1,7 | 0,8-1,6 | 0,9-1,8 | - |
| Toyota Bank | 0,9 | 1,0 | 1,2 | 1,2 | 1,6 |
| VW Bank Direct | 0,5 | 3,9-4,0 | 0,65-0,75 | 0,5 | - |
Źródło: Money.pl
Natomiast Fortis Banku lokata Extra Zysk - zakładana na trzy miesiące, która jest także dostępna w Dominet Banku - gwarantuje zysk 9 proc. zysku w skali roku. To od 5,7 do 5,3 punktów proc. więcej niż można było uzyskać 12 miesięcy temu.
Belgijski bank podwyższył również dość wyraźnie oprocentowanie lokat 6- i 12-miesięcznych. Obecnie zysk z lokaty 6-miesięcznej wynosi nawet 8,5 proc. (rok temu od 3,1 do 4,5 proc.), zaś 12-miesięcznej do 8,1 proc., gdzie w listopadzie 2007 roku można było to maksymalnie 3,55 procent.
Znacznie, bo nawet o 4,5 punktów proc., wzrosło oprocentowanie w Banku Zachodnim WBK. Rok temu lokata założona na trzy miesiące dawała do 3,5 proc. zysku rocznie, a obecnie nawet 8 procent. Na podobnym poziomie wzrosła stopa zwrotu w Multibanku. Oferowana obecnie lokata 3-miesięczna _ 8,08 _ (jej nazwa wzięła się od oprocentowania w skali roku) pozwala uzyskać zysk do 4,63 proc. wyższy niż przed rokiem.
Również Polbank w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy dodał swoim klientom do lokaty 3 miesięcznej ponad 4,5 punktów procentowych. Bank oferuje swoim klientom 9 proc. zysku rocznie, gdy w listopadzie 2007 roku można było liczyć na co najwyżej 4,15 procent.
Banki najwięcej dodały za 3-miesięczne lokaty
Jak wynika z zestawienia, w ciągu ostatniego roku najbardziej wzrosło oprocentowanie lokat zakładanych na trzy miesiące. Obok wcześniej wymienionych wzrost o ponad 3 punktów proc. zanotowano w przypadku: AIG Banku, Banku Pocztowego, Dominet Banku oraz VW Bank Direct.
Jest to zbieżne z ostatnimi danymi Narodowego Banku Polskiego. Według nich na koniec września przeciętne oprocentowanie 3-miesięcznych depozytów bankowych gospodarstw domowych kształtowało się na poziomie 6,76 proc. w skali roku. To o ponad 2,7 punktów proc. więcej niż w analogicznym okresie 2007 roku.
Źródło: NBP
Liderzy wcześniej dużo dawali
To, że Millennium, Fortis, czy też BZWBK w ostatnich dwunastu miesiącach najwyraźniej podwyższyli stopy procentowe swoich depozytów wcale nie oznacza, że ich oferta jest najatrakcyjniejsza na rynku.
Wspomniany już Polbank oraz Getin Bank proponują - w zależności od terminu - od 7 do 9 procent rocznie. W odróżnieniu jednak od innych banków ich oferta była już atrakcyjna rok temu. Wtedy oprocentowanie lokat oscylowało w okolicach 5 proc. w skali roku.
*Niektóre banki mogą nawet obniżać *Podnoszenie oprocentowania powyżej tego o ile wzrosły stopy RPP nie jest jednak tendencją ogólno rynkową. W części banków podwyżki miały charakter kosmetyczny.
W ciągu ostatniego roku najmniej swoim klientom dodały Inteligo (0,15 punktów proc.) oraz Pekao S.A., gdzie oprocentowanie lokat maksymalnie wzrosło o 0,25 punktów proc., a w przypadku depozytu 6-miesięcznego wręcz spadło o -0,05 punktu procentowego.
Zdaniem Emila Szwedy z OpenFinance to, że część banków tylko symbolicznie podnosiła oprocentowanie w ostatnich miesiącach jest wynikiem tego, iż najczęściej nie były one zbyt mocno zaangażowane na rynku kredytów hipotecznych, a tym samym nie potrzebują pozyskiwać kapitałów ze zbyt drogich depozytów.
| Depozyty rosną jak na drożdżach |
| --- |
| W ciągu pierwszych dziewięciu miesięcy 2008 roku wartość bankowych depozytów gospodarstw domowych wzrosła o prawie 19 proc. do 278 mld złotych. Dla porównania w całym 2007 roku przyrost środków zdeponowanych w bankach wyniósł nieco ponad 13 procent, a rok wcześniej prawie o 10 procent.
Źródło: NBP |