Notowania

Mieszkanie dla Młodych. Wszystko, co musisz wiedzieć

Warszawiacy mogą dostać nawet ponad 53 tysiące złotych. Zobacz, jakie warunki trzeba spełnić, by ubiegać się o kredyt z dopłatą.

Podziel się
Dodaj komentarz
(GAWUC/Reporter)

Ponad 53 tysiące złotych będzie mogła dostać sześcioosobowa rodzina w Warszawie, która w ramach programu MdM będzie mogła kupić maksymalnie 85-metrowe mieszkanie. To maksymalna dopłata, na którą można liczyć w ramach nowego rządowego programu. Znacznie mniej, bo tylko 37 tysięcy dostanie tak samo liczna rodzina z Rzeszowa. Single i małżeństwa bez dzieci dostaną znacznie mniej. W parametrach programu Mieszkanie dla Młodychkompletnie brakuje logiki - narzekają deweloperzy. Sprawdź, jakie warunki musisz spełnić i na co dokładnie możesz liczyć, ubiegając się o kredyt z dopłatą.

Ustawa wprowadzająca program Mieszkanie dla młodych weszła w życie 23 listopada 2013 roku, a zapisanym w niej dniem startu programu jest 1 stycznia 2014.

O kredyty z dopłatą można się ubiegać przez pięć lat - od 2014 do 2018 roku. W ramach tego programu na rynek mieszkaniowy w tym roku trafi 600 milionów złotych, w postaci dopłat do wkładu własnego przy kredytach zaciąganych przy zakupie mieszkań na rynku pierwotnym. W kolejnych latach roczny limit będzie nieco wyższy: w 2015 r. będzie to 715 mln zł, w 2016 r. 730 mln zł, w 2017 r. 746 mln zł, a w 2018 r. 762 mln zł.

źródło: Ministerstwo Finansów

Biorąc pod uwagę wysokość dopłat w skali roku, dopłatą może zostać objętych około 16-18 tys. kredytów, co może oznaczać wsparcie dla ok. 20-23 proc. łącznej liczby transakcji na rynku deweloperskim w 2014 roku, o wartości rzędu 16-18 proc. łącznej rocznej wartości transakcji.

Trzeba się więc liczyć z tym, że środki przeznaczone na dopłaty w którymś momencie roku mogą się skończyć. Wyścig po kredyt z dopłatą już się zaczął. Jakie warunki trzeba spełniać, by taką dopłatę otrzymać?

**Mieszkanie, którego nie można wynająć**

O dopłaty mogą ubiegać się osoby do 35 roku życia, które w dniu składania wniosku nie przekroczą górnej granicy wieku. Zarówno samotne, jak i małżeństwa, z dziećmi i bezdzietne. W przypadku małżeństwa pod uwagę brany jest wiek młodszego z małżonków.

NAJWAŻNIEJSZE WYMOGI, KTÓRE TRZEBA SPEŁNIĆ, BY MÓC SKORZYSTAĆ Z MDM: Dodaj wykresy do Twojej strony internetowej

Co więcej, podobnie jak w przypadku programu Rodzina na Swoim, realizowanego w latach 2007-2012, mieszkanie to ma służyć wyłącznie ubiegającemu się o dopłaty i jego rodzinie. W związku z czym, przez pięć lat od jego zakupu nie można go wynajmować, ani sprzedać, pod groźbą utraty dopłaty.

Kredyt zaciągnięty w banku na sfinansowanie zakupu mieszkania musi być udzielony w polskiej walucie na co najmniej 15 lat i musi stanowić co najmniej 50 procent ceny zakupu mieszkania. Mieszkanie musi znajdować się na terytorium Polski.

Dofinansowanie? Najważniejsze limity i wskaźniki

Co ważne, dopłata nie będzie liczona od ceny kupowanego mieszkania, a od średniej dla danego miasta lub gminy, czyli tak zwanego _ wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 mkw powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych _.

Wysokość wskaźnika przeliczeniowego jest ustalana co kwartał przez urzędy wojewódzkie lub urzędy gmin i podawana jako wartość netto. Inne wskaźniki obowiązują na terytorium miast, a inne w gminach bezpośrednio sąsiadujących z miastem i w pozostałych gminach województwa.

Program wprowadza też limity cen mieszkań za metr kwadratowy, które nie mogą zostać przekroczone, by nieruchomość kwalifikowała się do dopłaty. I tak najdroższe mieszkanie za metr kwadratowy będzie można kupić w Warszawie, Krakowie, Łodzi, Gdańsku i Wrocławiu, a najtańsze w Lublinie, Gorzowie, Zielonej Górze. Białe kółka zawierają limity cen obowiązującymi w danym regionie, poza jego stolicą. W żółtych zapisaliśmy limity cen w stolicach regionów.

[ ( http://static1.money.pl/i/h/106/art293994.jpg ) ]Daniel Szydlik, Money.pl(#)

Ile można dostać? Najwięcej w stolicy

Możliwe dofinansowanie dla osób samotnych i małżeństw bez dzieci stanowi 10 procent kwoty określonej jako iloczyn powierzchni użytkowej mieszkania oraz średniego wskaźnika przeliczeniowego (grafika powyżej).

W przypadku osób i małżeństw wychowujących co najmniej jedno dziecko - zarówno własnych jak i adoptowanych, będzie przysługiwała dopłata w wysokości 15 procent. Dodatkowo, jeśli w ciągu pięciu lat od zakupu mieszkania urodzi się trzecie lub kolejne dziecko, beneficjenci otrzymają dodatkowe 5 procent, czyli łącznie pomoc państwa sięgnie 20 procent.

Dopłata będzie możliwa jednak nie więcej niż do 50 metrów kwadratowych powierzchni mieszkania, choć ustawodawca daje możliwość zakupu większych nieruchomości, z tymże pozostałe metry nie będą objęte dopłatą. I tak single i małżeństwa bez dzieci mogą kupić mieszkanie nie większe niż 75 mkw lub zbudować dom o powierzchni maks. 100 mkw, a rodzinom z co najmniej trójką dzieci będzie przysługiwał limit o 10 metrów większy - 85 m w przypadku mieszkania i 110 metrów w przypadku domu.

To oznacza, że maksymalną dopłatę będą mogły uzyskać mieszkańcy Warszawy, bo w stolicy wskaźnik przeliczeniowy jest najwyższy i wynosi 5331 złotych na metr kwadratowy. Do dopłat będą się kwalifikowały mieszkania nie droższe niż 5864,65 zł za metr netto.

Mieszkający w Warszawie singiel lub małżeństwo bez lub maksymalnie z dwójką dzieci, będą mogły dostać 26 658 złotych, a małżeństwo z co najmniej trójką dzieci - 39 986 zł. Jeśli natomiast w okresie nie dłuższym niż pięć lat od otrzymania dofinansowania ich rodzina powiększy się o czwartą pociechę, należne im dofinansowanie wzrośnie w sumie do 53 315 zł.

##Wysokość finansowego wsparcia w ramach MdM (w zł)
Województwo/stolica 10 proc. 15 proc. 20 proc.
Źródło: Money.pl, dane za Ministerstwo Rozwoju i Infrastruktury
Warszawa 26 658 39 986 53 315
mazowieckie 16 685 25 028 33 370
gminy sąsiadujące z Warszawą 20 022 30 033 40 044
Gdańsk 25 828 38 741 51 655
pomorskie 21 190 31 785 42 380
gminy sąsiadujące z Gdańskiem 23 509 35 263 47 018
Poznań 25 475 38 213 50 950
wielkopolskie 17 575 26 363 35 150
gminy sąsiadujące z Poznaniem 21 090 31 635 42 180
Łódź 22 870 34 305 45 740
łódzkie 17 545 26 318 35 090
gminy sąsiadujące z Łodzią 20 208 30 311 40 415
Kraków 22 248 33 371 44 495
małopolskie 19 280 28 920 38 560
gminy sąsiadujące z Krakowem 20 764 31 146 41 528
Wrocław 21 700 32 550 43 400
dolnośląskie 17 570 26 355 35 140
gminy sąsiadujące z Wrocławiem 19 635 29453 39270
Olsztyn 21 503 32 254 43 005
warmińsko-mazurskie 16 930 25 395 33 860
gminy sąsiadujące z Olsztynem 19 216 28 824 38 433
Katowice 21 343 32 014 42 685
śląskie 17 608 26 411 35 215
gminy sąsiadujące z Katowicami 19 475 29 213 38 950
Kielce 20 626 30 939 41 253
świętokrzyskie 13 965 20 947 27 929
gminy sąsiadujące z Kielcami 16 758 25 136 33 515
Bydgoszcz, Toruń 20 180 30 270 40 360
kujawsko-pomorskie 16 575 24 863 33 150
gminy sąsiadujące z Bydgoszczą i Toruniem 18 378 27 566 36 755
Szczecin 19 725 29 588 39 450
zachodniopomorskie 17 795 26 693 35 590
gminy sąsiadujące ze Szczecinem 18 760 28 140 37 520
Gorzów Wlkp, Zielona Góra 19 325 28 988 38 650
lubuskie 17 880 26 820 35 760
gminy sąsiadujące z Gorzowem Wlkp. i Zieloną Górą 18 603 27 904 37 205
Lublin 19 229 28 844 38 459
lubelskie 13 502 20 253 27 004
gminy sąsiadujące z Lublinem 16 202 24 303 32 404
Białystok 19 205 28 808 38 410
podlaskie 15 965 23 948 31 930
gminy sąsiadujące z Białymstokiem 17 585 26 378 35 170
Opole 19 123 28 684 38 245
opolskie 17 583 26 374 35 165
gminy sąsiadujące z Opolem 18 353 27 529 36 705
Rzeszów 18 660 27 990 37 320
podkarpackie 14 778 22 166 29 555
gminy sąsiadujące z Rzeszowem 16 719 25 078 33 438

Na najmniejsze dofinansowanie mogą liczyć mieszkańcy Rzeszowa. Dofinansowanie dla singla lub małżeństwa maksymalnie z dwójką dzieci wyniesie zaledwie 18 660 zł. Pięcioosobowa rodzina może liczyć na wsparcie w wysokości 37 320 zł. To mniej w przypadku Rodziny na Swoim, w ramach której rodzina - nawet bezdzietna - mogła dostać 75,6 tys. zł.

**We Wrocławiu taniej niż w Łodzi. Dlaczego? **

Jednak problem jest taki, że wiele parametrów programu kompletnie pozbawionych jest logiki i nijak się ma do faktycznych kosztów budowy mieszkania w danym mieście lub realnych cen transakcyjnych. Limity są kompletnie nielogiczne i nie oddają realiów rynkowych w poszczególnych miastach.

Pomimo że mieszkania we Wrocławiu są znacznie droższe niż na przykład w Łodzi, bo za metr mieszkania z rynku pierwotnego w stolicy Dolnego Śląska trzeba zapłacić średnio 6169 zł, a w Łodzi 4489 zł, to w Łodzi dopłata będzie dotyczyła mieszkań kosztujących do 5031,40 zł za metr, a we Wrocławiu tylko 4774.

W Gdańsku za to limit ceny w programie MdM jest stosunkowo wysoki wobec średniej ceny transakcyjnej - z dopłatą kupimy mieszkanie za 5741 zł za metr kwadratowy, a średnia cena w tym mieście to 6021 zł za metr. Dziwnie wypada także porównanie dla Poznania i Wrocławia, gdzie średnie ceny transakcyjne na rynku pierwotnym są do siebie bardzo zbliżone (wspomniane już 6169 zł dla Wrocławia i 6215 zł dla Poznania), a różnice w limitach cen do dopłat są bardzo duże - we Wrocławiu jest to 4774 zł, a w Poznaniu - 5605.

Z czego to wynika? Najprawdopodobniej ze źle skonstruowanego systemu wyliczania limitów. Podobny problem był zresztą przy okazji programu Rodzina na Swoim, który ze względu na źle wyliczone limity przez pierwsze dwa lata od uruchomienia był niemal martwy.

- _ Wskaźnik odtworzeniowy jest oparty o dane Głównego Urzędu Statystycznego _ - tłumaczy Dorota Jarodzka-Śródka, prezes Archicomu. - _ Problemem jest przyjęta metodologia. Raporty do GUS-u nie są składane przez wszystkich, tylko przez podmioty wylosowane. A poza tym do wyliczenia wskaźnika odtworzeniowego GUS bierze pod uwagę także ceny mieszkań budowanych w systemie TBS, przez gminy i spółdzielnie. Dlatego w przypadku wielu województw pojawiają się rozbieżności, które nie odpowiadają kosztom budowy mieszkania, ponoszonym przez deweloperów _ - tłumaczy.

Na podobnej zasadzie wyliczany jest limit ceny mieszkania za metr kwadratowy, który kwalifikuje się do dopłaty. To dlatego w wielu największych miastach, bardzo niewiele nieruchomości spełnia cenowe wymogi programu MdM.

Daniel Szydlik, Money.pl

Z opracowanego przez firmę REAS raportu _ Rynek mieszkaniowy w Polsce III kwartał 2013 r. _ wynika, że w Warszawie w limicie MdM na chwilę obecną mieści się około 10 proc. mieszkań z oferty deweloperów, co oznacza 1600-1700 mieszkań.

Jeszcze gorzej wygląda sytuacja w Krakowie, gdzie według REAS dostępność wynosi 6 proc., a przeciętna cena transakcyjna jest od limitu MdM wyższa o prawie jedną czwartą. Trochę łatwiej o dopłaty będzie we Wrocławiu, gdzie średnia cena przekracza limit MdM o ponad 16 proc. Ostatnie miasto, w którym limit jest niższy od obecnego poziomu cen, to Lublin, gdzie różnica wynosi 10 proc.

Najłatwiej o dopłaty będzie w Bydgoszczy, Gdańsku, Katowicach, Łodzi i Zielonej Górze. W tych miastach średnia cena metra kwadratowego jest o ponad 10 proc. niższa od limitu MdM. W Gdańsku i Łodzi warunki MdM spełnia ponad połowa dostępnych w ofercie deweloperów lokali. Ale wysoki odsetek mieszkań mieszczących się w limitach rodzi dla lokalnego rynku pierwotnego ryzyko wzrostu cen. Jeśli przeciętna cena jest niższa niż limit, to istnieje prawdopodobieństwo, że część deweloperów spróbuje podnieść ceny, by nadal mieścić się w limicie, ale jednocześnie więcej zarobić.

Znajdź najtańszy kredyt hipoteczny

Jakiej kwoty kredytu potrzebujesz? ZOBACZ OFERTY; )

A czy w przypadku miast, w których mała część mieszkań mieści się w limitach MdM, istnieje szansa, że deweloperzy spuszczą z cen? Dorota Jarodzka-Śródka nie uważa, by tak miało się stać. - _ Sprzedaż mieszkań z dopłatą to nie jest duża część rynku. Biorąc pod uwagę wysokość dopłat w skali roku dopłatą może zostać objętych około 16-18 tys. kredytów, co może oznaczać wsparcie dla około 20-23 procent łącznej liczby transakcji na rynku deweloperskim w 2014 roku. To niewiele. Dlatego deweloperzy, którzy nie mają tak tanich nieruchomości w ofercie nie będą starali się dostosować swojej oferty _- tłumaczy prezes Archicomu.

**Dostępność w bankach**

Na razie o kredyt z dopłatą można się ubiegać zaledwie w dwóch bankach, bo tylko one zdążyły podpisać umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, który będzie wypłacał dopłaty. Są to Pekao S.A. oraz PKO BP.

Docelowo udział w programie zadeklarowało obecnie 10 banków, większość z nich była już zaangażowana w program Rodzina na Swoim. Są to Alior Bank, Bank BGŻ, Bank BPS, Bank Millennium, Bank Pocztowy, BZ WBK, Credit Agricole, Eurobank, Getin Noble Bank, mBank. Dwa banki: BNP Paribas oraz ING Bank Śląski rozważają przystąpienie do programu.

Tagi: mieszkanie dla młodych, mdm, giełda, wiadomości, wiadmomości, kraj, gospodarka, raport, porady, raporty bankowe, najważniejsze, czołówki, banki, nieruchomości
Źródło:
money.pl
komentarze
+1
+1
ważne
smutne
ciekawe
irytujące
Napisz komentarz