Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na

Mieszkanie na kredyt. Progi dochodowe bardziej przyjazne niż marże

0
Podziel się:

Stawiany przez bank klientom minimalny próg dochodowy to jeden z ważniejszych elementów oferty kredytowej.

Mieszkanie na kredyt. Progi dochodowe bardziej przyjazne niż marże
(Stanislaw Kowalczuk/East News)

Choć banki podwyższają marże kredytów mieszkaniowych, to w wymaganiach dochodowych trzymają poziom. Po 270 tys. zł kredytu nadal można się wybrać z 3,3 tys. zł w portfelu. Szanse mocno idą w górę gdy zarobki wynoszą 3,95 tys. zł.

Stawiany przez bank klientom minimalny próg dochodowy to jeden z ważniejszych elementów oferty kredytowej. Nierzadko decyduje o tym czy uda się kupić upatrzone mieszkanie. Znaczenie ma tu nie tylko ile się zarabia, ale dokąd idzie się po kredyt, bo nawet niezłe dochody nie w każdym banku zapewnią miłe powitanie.

Analizowany przez Open Finance przykład trzyosobowej rodziny z dużego miasta, która chce pożyczyć 270 tys. zł na mieszkanie za 300 tys. zł pokazuje, że bez wpływów 3300 zł, ani rusz.

Z takimi dochodami oboje pracujący małżonkowie, bez innych zobowiązań, mają szanse na sfinansowanie lokum w: Pekao, BNP Paribas oraz Aliorze. Co ważne w grupie tej jest o jeden bank więcej niż kilka miesięcy temu. W pozostałych instytucjach potrzebne będą większe sumy. Średnio dla opisywanego kredytu spłacanego przez 30 lat konieczne jest osiąganie 3949 zł dochodów netto.

Takie wpływy zadowolą: Millennium, EuroBank, BZ WBK, BGŻ, i PKO BP. Ale już na co najmniej 4 tys. zł czekają w: DB, Credit Agricole, mBanku, BOŚ, Getin Noble Banku, BPS, Nordei i Pocztowym.

W Banku Ochrony Środowiska minimalne wymagania dochodowe będą o ponad 1 tys. zł wyższe niż w najbardziej otwartym na klientów Pekao (3258 zł). W Pocztowym dobrze jest móc się pochwalić się sumą o ponad 1,3 zł wyższą niż w Pekao.

Obowiązujące dziś średnie oczekiwania - 3949 zł przy spłacie zadłużenia przez 30 lat, to o 37 zł więcej niż na początku roku. Z kolei przy kredycie na 25 lat średnie wymagania dochodowe wyniosły w kwietniu 3991 zł i były o 10 zł wyższe niż w styczniu.

Wzrosty progów dochodowych są jednak stosunkowo niewielkie, biorąc pod uwagę, że całkiem sporo od stycznia poszła w górę przeciętna marża opisywanego kredytu. Zamiast 1,7 proc. w pierwszym kwartale jest to już 1,79 proc. Dla 270 tys. zł spłacanych przez 30 lat przekłada się to na wzrost raty z 1354 zł do 1368 zł.

##Minimalne wymagane dochody do otrzymania 270 tys. zł kredytu*
Bank październik 2013 25 lat** styczeń 2014 25 lat styczeń 2014 30 lat kwiecień 2014 25 lat kwiecień 2014 30 lat Zmiana kw do kw na 30 lat
w PLN na mieszkanie za 300 tys. zł dla trzyosobowej rodziny bez obciążeń kredytowych, oboje małżonkowie pracują; *na średnią złożyły się o dwa banki więcej niż obecnie, efekt przejęć. Źródło: Banki, Open Finance.
Pekao 3 240 zł 3 255 zł 3 255 zł 3 258 zł 3 258 zł 0,10%
BNP Paribas 3 307 zł 3 307 zł 3 307 zł 3 309 zł 3 309 zł 0,10%
Alior Bank 3 650 zł 3 550 zł 3 420 zł 3 430 zł 3 310 zł -3,20%
Millennium 3 596 zł 3 510 zł 3 390 zł 3 627 zł 3 507 zł 3,50%
Euro Bank 4 150 zł 3 740 zł 3 702 zł 3 782 zł 3 640 zł -1,70%
BZ WBK 3 739 zł 3 687 zł 3 687 zł 3 907 zł 3 907 zł 6,00%
BGŻ 4 070 zł 4 068 zł 3 968 zł 4 071 zł 3 971 zł 0,10%
PKO BP 3 990 zł 3 970 zł 3 820 zł 3 830 zł 3 980 zł 4,20%
DB PBC 4 700 zł 4 600 zł 4 600 zł 4 000 zł 4 000 zł -13,00%
Credit Agricole 3 950 zł 3 850 zł 3 850 zł 4 020 zł 4 020 zł 4,40%
mBank 4 000 zł 4 000 zł 3 850 zł 4 250 zł 4 100 zł 6,50%
BOŚ 4 400 zł 4 340 zł 4 280 zł 4 340 zł 4 280 zł 0,00%
Getin Noble Bank 3 340 zł 4 460 zł 4 330 zł 4 510 zł 4 380 zł 1,20%
BPS 4 600 zł 4 550 zł 4 450 zł 4 550 zł 4 450 zł 0,00%
Nordea 4 473 zł 4 474 zł 4 474 zł 4 474 zł 4 474 zł 0,00%
Pocztowy 4 323 zł 4 343 zł 4 208 zł 4 500 zł 4 600 zł 9,30%
Średnia 3 971 zł 3 981 zł 3 912 zł 3 991 zł 3 949 zł 0,90%

Wymagania dochodowe w ciągu trzech minionych miesięcy zauważalnie podniosło 7 z 16 prezentowanych banków (Pocztowy, mBank, BZ WBK, Millennium, Credit Agricole, PKO BP i Getin Noble Bank), a trzy zdecydowały się na obniżki (DB, EuroBank i Alior). Nie zawsze za obniżką progu dochodowego stał spadek marży. I odwrotnie, nie wszystkie wzrosty wymagań dochodowych oznaczały, że bank jednocześnie podwyższył koszty kredytu.

Średnia minimalna kwota dochodu netto konieczna do otrzymania 270 tys. zł kredytu* (w zł)

w złotych na 25 lat, na mieszkanie za 300 tys. zł dla trzyosobowej rodziny bez obciążeń kredytowych, oboje małżonkowie pracują; *kredyt na 30 lat. Źródło: Banki, Open Finance.

Przeciętne wymagania dochodowe prezentowanego kredytu od lat wahają się w granicach 3,9-4 tys. zł. Dla porównania rok temu, gdy banki miały jeszcze obowiązek liczenia zdolności kredytowej na maksymalnie 25 lat, było to 3908 zł, a dwa lata temu 4004 zł. Warto jednak przypomnieć, że w kwietniu 2013 r. przeciętne oprocentowanie prezentowanego kredytu wynosiło 4,9 proc., a w 2012 r. aż 6,3 proc.

Dziś jest to 4,5 proc., co oznacza, że w przeciętne oczekiwanie dochodowe w wysokości 3991 zł wliczona jest rezerwa na wzrost stóp procentowych i raty. Jednocześnie w zestawieniu z warunkami z wiosny 2012 r., gdy oprocentowanie kredytów było wyższe, a minimalne wymagania jednak niższe, widać, że klimat kredytowy jest dziś mniej przyjazny.

Znajdź najtańszy kredyt hipoteczny

Jakiej kwoty kredytu potrzebujesz? ZOBACZ OFERTY; )

Czytaj więcej w Money.pl

Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Źródło:
money.pl
KOMENTARZE
(0)