- _ Systematyczne oszczędzanie kojarzyć się może z dawnymi książeczkami oszczędnościowymi lub mieszkaniowymi. Głównie ze względu na wysoką inflację nie wszystkim udało się efektywnie wykorzystać zgromadzone oszczędności. Jednak czasy się zmieniły. Dziś systematyczne oszczędzanie naprawdę ma sens _ – przekonuje Cezary Działowski, ekspert eurobanku ds. e-bankowości i produktów rozliczeniowo-oszczędnościowych.
Eksperci są zgodni. Regularne odkładania, nawet niewielkich kwot może po pewnym czasie przynieść znaczące zyski. –_ Na przykład odkładane co miesiąc na konto 50 zł, od stycznia 2000 roku dałoby dziś kwotę około 10 tys. zł _– mówi ekspert euro banku i dodaje, że zyski mogłyby być większe, gdybyśmy pomnażali swoje oszczędności za pomocą bardziej ryzykownych instrumentów – np. niektórych funduszy inwestycyjnych, akcji giełdowych spółek, czy produktów ubezpieczeniowych.
Korzyścią płynącą z systematycznego odkładania jest zminimalizowanie ryzyka inwestycji na tzw. _ górce _, bo nasze wpłaty rozkładamy na dłuższy okres. - _ Na przykład gdy systematycznie inwestujemy środki w fundusze akcji, to cena za jaką kupujemy jednostki się uśrednia. Za sprawą tego uśrednienia minimalizujemy ryzyko. Możemy uniknąć sytuacji, w której wpłacimy dużą kwotę, a wkrótce potem będą duże spadki na giełdzie i dużo stracimy _ – mówi Bernard Waszczyk z Open Finance.
Kolejną zaletą systematycznego oszczędzania jest możliwość gromadzenia pokaźnego kapitału, przy pomocy bardzo małych wpłat. - _ Odkładając niewielkie kwoty jesteśmy w stanie uzbierać naprawdę spory kapita _ł – podkreśla Jarosław Sadowski z Expandera.
W dłuższej perspektywie można zaryzykować
Im dłuższy horyzont czasowy tym bardziej _ ryzykowną _ formę systematycznego oszczędzania można brać pod uwagę. Czyli np. regularne zakupy jednostek funduszy inwestycyjnych lub wykupienie polisy ubezpieczeniowej z regularną składką płatną co miesiąc. Perspektywa kilkunastu lat jest na tyle długa, że ewentualne okresy bessy na rynkach finansowych zdołamy – niewykluczone, że z nawiązką - odrobić w czasie kolejnych okresów dobrej koniunktury.
- _ Osobom akceptującym większe ryzyko i przede wszystkim dłuższy horyzont czasowy polecałbym oszczędzanie w funduszach inwestycyjnych _ – mówi ekspert Opn Finance
W ofercie wielu towarzystw ubezpieczeniowych znajdziemy produkty stworzone z myślą o systematycznym oszczędzaniu. - Trzeba pamiętać by dokładnie zapoznać się z zasadami wybranego systemu. Czasami należy liczyć się z opłatami za brak regularnych wpłat lub chęć wycofania wkładu przed zadeklarowanym okresem – mówi Działowski. _ – Z drugiej strony dzięki regularnym wpłatom, możemy liczyć na ulgi w opłatach – _dodaje ekspert Expandera.
Jeżeli chcemy gromadzić kapitał przez kilkanaście miesięcy lub nie dłużej przez kilka lat warto wybierać bezpieczniejsze i pewniejsze formy oszczędzania, które są bardziej odporne na wahania rynku czy spadki na giełdach. - D_ ostępne są również bezpieczne programy systematycznego oszczędzania oparte na rachunkach oszczędnościowych lub lokatach bankowych. Zyski nie są tak imponujące, ale za to pewne i gwarantowane _– podkreśla ekspert eurobanku.
- _ Osobom ceniącym sobie bezpieczeństwo lub krótszy horyzont czasu rekomendowałbym raczej produkty oparte o lokaty bankowe, rachunki oszczędnościowe lub bezpieczne fundusze obligacji lub rynku pieniężnego _ – mówi Działowski.
Od czego zacząć?
Zanim zdecydujemy się na konkretne rozwiązanie powinniśmy określić cel, który będzie nas motywował do regularnych wpłat.- _ Na pewno warto wybierać takie cele, które są dla nas ważne, będą zachęcać nas i motywować do regularnych wpłat. Małe dzieci lub wnuki to dla rodziców i dziadków świetny motywacja do oszczędzania i inwestowania ich przyszłość, by móc ułatwić im start w dorosłe życie lub rozpoczęcie studiów. Inne popularne cele nagromadzenia kapitału to np.: zakup nowego samochodu, wesele dziecka lub wyjazd na egzotyczne wakacje. W dobie dzisiejszej dyskusji na temat wysokości przyszłych emerytur, również ten powód warto rozważyć, ponieważ wyliczenia ekspertów nie pozostawiają złudzeń, z tzw. obowiązkowych filarów nasza emerytura może być dużo niższa od oczekiwań _ – wylicza ekspert eurobanku.
Musimy przewidzieć horyzont czasowy, czyli kiedy będziemy potrzebować zgromadzonych pieniędzy. Po trzecie zastanówmy się czy stać nas na wkład początkowy, jeśli tak to jakiej wysokości i ile możemy regularnie odkładać (co miesiąc lub kwartał). - M_ ożna też wyjść od potrzebnej kwoty na koniec. np. za kilka lat chciałbym zamienić samochód na nowy, po sprzedaniu starego będę potrzebował dodatkowych 25 tys. zł, mój wkład początkowy na dziś to 5 tys. zł, można więc łatwo obliczyć ile co miesiąc powinienem odkładać, aby uzbierać za kilka lat te brakujące 20 tys. zł _ – mówi Działowski.