Wszystko to, co chcemy zrobić z naszymi pieniędzmi przez rok, czyli w co możemy jak najlepiej dla siebie zainwestować czy ulokować, jest zależne od naszych zamiarów. Chcąc uzyskać dobrą poradę musimy się określić tzn.: podać cel inwestycyjny (np. osiągnięcie maks. zysku), czas trwania inwestycji, czyli horyzont, no i przede wszystkim wysokość akceptowanego ryzyka. Wysokość kapitału i horyzont już mamy. Co dalej...?