W mojej opinii nie trzeba mieć jakiejś dużej wiedzy o rynkach finansowych, aby skutecznie inwestować w fundusze.
http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/aby-skutecznie-inwestowac-nie-trzeba-byc-ekspertem-od-finansow/
Ale trzeba też bardzo krytycznie podchodzić do różnego rodzaju reklam i haseł, które nie są oparte o fakty.
1. Mit: "inwestycje długo terminowe umieszczac w akcjach"
Tutaj możesz zarobić, ale tylko gdy będziesz mieć szczęście. Średnio udawało się zarobić w funduszach akcji 11%, ale bywało i 3% rocznie (w długim okresie = 10 lat).
W przypadku takiego inwestowania po prostu zdajesz się na łut szczęścia.
Pokażę jeden, dość szokujący przykład (fragment jednego z ćwiczeń na moich szkoleniach):
10 lat temu (13.08.1999) gdyby sprawdzić wyniki za poprzedni rok:
- DWS Polska FIO Akcji - wynik +44,3 % (najlepszy z 9 działających funduszy akcji)
- UniFundusze FIO sub. UniKorona
Akcje - wynik +16,1 % (najgorszy z działających wtedy 9 funduszy).
Po 10 latach (stan na 13.08.2009)
- DWS Polska FIO Akcji :
wynik +87,5% (rocznie: 6,5%), po opodatkowaniu rocznie 5,5%
- UniFundusze FIO sub. UniKorona Akcje:
wynik +233,7% (rocznie: 12,8%), po opodatkowaniu rocznie 11,2%
- najgorszy z tej 9-tki funduszy miał:
wynik +38,1% w 10 lat (t.j. 3,3% rocznie, 2,7% po opodatkowaniu)
Jak widać, fundusz, który 10 lat temu miał najgorszy wynik okazał się po 10 latach być najlepszy, a fundusz, który był najlepszy okazał się być tym ze środka stawki.
O doborze funduszy - dlaczego wynik roczny nic nie mówi
-------------------------------------
O doborze funduszy w oparciu o roczne wyniki pisałem jakiś rok temu tutaj:
http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/wybieramy-najlepszy-fundusz-w-oparciu-o-roczna-zmiane-notowan/
oraz tutaj:
http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/roczna-zmiana-notowan-funduszu-czy-cos-oznacza/
tak samo jak patrzeć na wyniki dzienne...
http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/dzienna-zmiana-wynikow-funduszy-czy-cos-oznacza/
Gdzie inwestować
-----------------------
Dobrym rozwiązaniem jest sprawdzić ofertę mBanku - naprawdę nie polecam kupowania funduszy w okienku bankowym (a pisząc Arka Akcji obawiam się, że w tą stronę zmierzasz). Dlaczego nie okienko? Z uwagi na opłatę przy wpłacie w fundusz, co skutecznie zniechęci do dokonywania konwersji.