Cześć
Jak rozumiem masz na myśli polisę inwestycyjną z platformą funduszy różnych TFI? Moim zdaniem lepszym wyborem będzie polisa inwestycyjna. Z tymże akurat u mnie inne zdanie byłoby co najmniej dziwne ponieważ sam pracuję jako doradca finansowy i zajmuję się m. in. polisami inwestycyjnymi.
Co do lokat bankowych. Moim zdaniem są to instrumenty do obrony przed inflacją i nic więcej. Na pewno warto część swoich środków w ten sposób zabezpieczyć. Natomiast, czy aż całość? Dla mnie nie jest to dobry pomysł - w razie wzrostów na rynku - muszę czekać na termin zapadalności lokaty i patrzeć jak zarabiają inni, albo, zazwyczaj, zrezygnować z odsetek.
Drugą rzeczą jest niebezpieczeństwo inflacji. I tu rodzą się kolejne pytania do Ciebie. Co preferujesz: zmienne (uzależnione od inflacji)czy stałe oprocentowanie (teoretycznie wyższe, ale w razie skokowego wzrostu inflacji możesz być stratny w realnym pieniądzu), lokata z krótkim terminem - niższy procent, czy z dłuższym - wyższy procent.
A może podział środków? Jeśli części nie potrzebujesz od razu to może podziel je na kilka "kupek" i część umieść na 3, część na 6 lub więcej miesięcy?
Co do pytania o bezpieczeństwo. O ile nie chcesz traktować polisy jako zabezpieczenia bliskich na wypadek Twojej śmierci, gdzie masz do czynienia z gwarantowaną sumą ubezpieczenia zabezpieczoną działaniami Komisji Nadzoru Finansowego, to lokata bankowa jest uznawana za bezpieczniejszą formę lokowania pieniędzy. Ostatnie wydarzenia pokazują, że w razie gdyby bank nie był w stanie wypłacić określonej sumy, lub środków nie było by również w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym to i tak ostatnią instancją pozostaje Państwo. Zatem w pewnym uproszczeniu można uznać, że groźba przepadku pieniędzy z lokat równa się prawdopodobieństwu bankructwa Państwa.
A na koniec tak sobie myślę, że obserwując to co mamy obecnie w finansach (grożącą nam nadpłynność finansową=groźba inflacji) Jeśli chcesz realnie ZAINWESTOWAĆ środki to przynajmniej częściowo musisz wejść w coś uznawanego potocznie za mniej bezpieczne instrumenty. W dłuższej perspektywie, przy rozsądnej i konsekwentnej strategii wygrasz.
W razie "W" pisz przemyslaw.pytel@aegonpolska.pl