Witam,

poniżej pokazuję zgłoszenie wysłane redakcji money.pl odnośnie portfela. Zachęcam do dyskuzji na temat moich propozycji:

"Witam,

chciałbym podzielić się następującymi sugestiami odnośnie portfela:

1. Przydałaby się możliwość wyłączenia wykresu kołowego "struktura portfela". Ów wykres jest zbędny i źle wygląda dla osób inwestujących tylko w jeden TYP walorów, np. tylko TFI albo tylko giełda.

2. Przydałby się
a) wykres agresywności inwestycji oraz
b) opinia skryptu odnośnie tego, czy i jak portfel jest agresywny.

3. Przydałby się portfel alternatywny albo nawet kilka. Użytkownik mógłby sprawdzić, co by zyskał lub stracił gdyby swoje pieniądze trzymał w innych walorach. Ta opcja sprowadzałaby się w najprostszej implementacji do kilku portfeli na jednym koncie z możliwością (zbiorowego) transferu danych o operacji między portfelami, włączając w to możliwość zrobienia pełnej kopii (klonu) portfela, żeby na takiej kopii móc zrobić poprawki. Użytkownik mógłby decydować, który portfel ma być widoczny dla innych i w jakim stopniu. Dzięki temu nie trzeba zakładać 2 kont, z czego pierwsze ma portfel z samymi procentami a drugie ma taki sam portfel, ale z pełnymi sumami – pierwszy pokazuje się mniej zaufanym ludziom, drugi bardziej zaufanym.

4. Obecnie, przy obliczaniu zysku, nie można uwzględnić:
a) podatku,
b) opłaty manipulacyjnej (np. jednostki TFI B i C),
przez co obliczony zysk ma fałszywą wartość.
Najprościej będzie obok kwoty, o którą zostaną zmniejszone środki, dać możliwość wpisania, ile pieniędzy dostanie dana osoba "na rękę" - innymi słowy, użytkownik przy operacji "sprzedaj" sam uwzględni podatek i opłaty. Jednakże odradzam taki sposób, ponieważ:
Lepiej (ale trudniej do implementacji) byłoby umożliwić podanie już przy dodawaniu waloru % albo sumę nie tylko kupna, ale także odkupienia. Co ważne, klient mógłby podać termin, w którym kwota odkupienia nie obowiązuje (ja tak miałem w promocjach PKO/CS - nie zlecając odkupienia przez 2 lata od kupna nie płaciłbym za odkupienie).

Zaś na głównej stronie (pod łączną wartością walorów) sugeruję przebudować zestawienie zysku, aby uwzględnić podatek i opłaty za odkupienie. Oprócz zysku ze sprzedaży (nominalnie i "na rękę") oraz łącznego zysku (nominalnie i "na rękę"), można dodać dwie informacje: łączna suma podatku, łączna suma opłat za odkupienie.

Co zaś się tyczy kolumny "zysk [zł]", sugeruję pod wytłuszczoną kwotą zysku nominalnego, podać kwotę podatku, kwotę opłat (automatycznie ukrywana, gdy użytkownik nie zdefiniował opłat za odkupienie) i kwotę po opodatkowaniu i opłatach. Analogicznie dla kolumny zysk w procentach.

5. Sugeruję dodać nową kolumnę w portfelu, która wskazywałaby datę wyceny. Tj., na jaki dzień są dane dla danego wiersza.

6. Pozostaje jeszcze problem nowych funduszy. Po pierwsze brakuje funduszy WIOF, co było zgłaszane na forum. Po drugie ZAWSZE jakiś fundusz nie będzie uwzględniony. Dlatego proponuję dodać opcję ręcznego dodawania funduszy. Wpisujemy własną nazwę i inne opcje ich nabycia. Od tej pory ręcznie wpisujemy wyceny za dany dzień.

7. Ilość odwiedzin portfela nie powinna się zwiększać wskutek wielokrotnych odwiedzin z tego samego IP lub od przeglądarki z tym samym ciasteczkiem. Użytkownik powinien mieć możliwość i opcję obejrzenia, ile odwiedzin w portfelu było wykonanych nie przez niego.

8. Jak wiemy, można oceniać czyjąś strategię inwestycyjną. Jednakże tylko na podstawie procentów lub kwot. Właściciel portfela nie ma jak wypowiedzieć się odnośnie swej strategii (w swoim portfelu)! Pod zestawieniem łącznego zysku, a nad wykresami (lub pod nimi), powinno być pole tekstowe, w które użytkownik wpisywałby, jaką miał strategię inwestycyjną, czym się kierował przy operacjach, doborze instrumentów finansowych, jaki ma horyzont inwestycyjny itp.

9. Przy każdej nazwie funduszu (czy innego instrumentu), powinna być (moim zdaniem) specjalna ikonka. Kliknięcie na nią powodowałoby wyświetlenie wyników wyszukiwania w serwisie Money.pl i na forum słowa kluczowego będącego nazwą ww. instrumentu.

Pozdrawiam,
Piotr Skrodzewicz".