Możesz podać średnią stopę zwrotu kilku takich portfeli?(np. dwóch, okres dowolny ale taki sam dla obu)

Historia jest następująca (w dużym uproszczeniu): W lutym inwestycja w fundusze akcji i hybrydowe. W maju konwersja akcyjnych na pieniężne (zapł. podatek). Hybryda leci na pysk (pozostawiłem je w myśl zasady mniej zyskujesz i mniej tracisz-iała to być inwestycja kilkuletnia więc pal ją licho- odkuję się potem). Okazało się że na hybrydowych funduszach mniej zyskujesz, ale jak giełda leci to korelacja jest silnie dodatnia i sporo tracisz. Na początku lipca konwersja hybrydy na akcyjne (tanie jednostki f. zrównoważonych i akcyjnych. Z moich zabaw z analizą giełdy wychodziło że w końcu musi iść w górę więc szybciej odkuję stratę hybrydy na f. akcyjnych)
I tu sedno sprawy:
Za sprzedane (konwersja) fundusze akcyjne spory podatek. Na hybrydzie strata. To za operacje do dzisiaj. Więc podatek naliczony poprawnie, ale tylko od zysku. A suma sumarum mój portfel na dzisiaj (po ostatnich wzrostach wartości jednostek f. akcyjnych) ma wartość wiekszą od kwoty zainwestowanej na początku roku o 490 zł.
Trochę to zawiłe ale myślę że wyjaśniłem sposób pobierania podatku.
A teraz prosiłbym o odpowiedź na pytanie zasadnicze tego tematu (oczywiście w miarę posiadanej wiedzy kolegów)
POZDR.

Są produkty (Aegon, Scandia, i wiele innych), gdzie masz do dyspozycji ileś tam funduszy zarówno rynku pieniężnego, obligacji, jak i stabilnych, zrównowazonych i akcji. Z uwagi na fakt, że wszystko dzieje się w ramach jednego produktu, dopóki fizycznie nie wycofasz pieniędzy, to nie płacisz podatku belki, konwersja między funduszami również jest bezpłatna (w zależności od firmy od 4 w górę transferów jest w ciągu roku bezpłatnych) lub płaci się jakieś symboliczne pieniądze (10, lub 15 zł). Oczywiście coś, za coś, nie polecam tego jeżeli mówimy o inwestycji na pół roku, czy rok, ale kto rozsądny inwestuje w akcje na czas krótszy niż kilka lat?