wracaj do piaskownicy myślicielu. Cały zachód korzysta z kredytów, leasingu itp. W ten sposób jest możliwe zagospodarowywanie wolnych środków. Komu nic niejest potrzebne niech idzie pod most. Zombie rządowo-sejmowe na podtrzyamiu zastrzykami z formaliny rządzi, tworzy wiekopomne przepisy do zawieszenia na gwoździu i utrzymania higieny dolnej części pleców.

Jeżeli wiedziłby Pan tak naprawdę co to jest kredyt i co składa się na jego cenę to nigdy nie napisałby Pan takich bzdur. Po wprowadzeniu takich regulacji banki nie bedą skłonne do udzielania kredytów osobom o nizszych dochodach (nie przy takim ryzyku i takiej cenie kredytu), co spowoduje, że ludzie o niższych dochodach pójdą np. do lombardów, gdzie oprocentowanie wynosi 1500% i to jest dopiero lichwa!!!

Nie korzystam więc skorzystam ? Nie czytałem ale protestuję. Nie jadłem ale mi nie smakuje. Ne widziałem ale nie podoba mi się. Nie znam się ale wiem najlepiej. Nie myślę ale jestem.

Poza kredytami banki utrzymują się z:- świadczenia usług finansowych (prowizje i opłaty od czynności bankowych),- lokowania środków na rynku międzybankowym,- działalności inwestycyjnej na giełdzie i opearacji papierami skarbu państwa (głównie- finansowaniem budżetu),- innych, pomniejszych.Wypieranie działalności kredytowej przez finansowanie długu państwa jest tu najważniejsze. Jeżeli bank może ulokować praktycznie każde pieniądze na 8-9% w papierach dłużnych skarbu państwa, na kredyty pozostaje niewiele środków. A jak wiadomo - jeżeli jest mała podaż to jest wysoka cena. Stąd kredyt oferowany jest na tak wysoki procent.Cena środków a vista nie jest dobrym punktem odniesienia, bo są one z natury niestabilne a większość środków w bankach pochodzi z lokat terminowych. Średni koszt pozyskania jest na poziomie 7% (patrz WIBID, WIBOR) i od tego należałoby liczyć marżę banku. Oczywiście, w marży tej mieści się koszt ryzyka, czyli pewnej części kredytów, których obsługa będzie nieregularna. Marża netto jest na poziomie 2%.I tak jest to jednak dużo.

Na szczęście, na rynku bankowym jest konkurencja. Jeżeli nie odpowiadają Pani warunki Pani banku, proponuję go zmienić, po uprzednim dokładnym przeanalizowaniu ofert.Większość umów o prowadzenie rachunku zawiera klauzulę o domniemanej zgodzie klienta na zminę warunków umowy. Tzn. bank podaje informację o zmianie warunków a jeżeli klient nie wyrazi sprzeciwu to rozumie się, że przyjął nowe warunki. Proszę sprawdzić umowę swojego rachunku w tym względzie. Sugerowałbym również czytanie wszystkich dokumentów przed ich podpisaniem, dzięki temu nie będzie później niemiłych zaskoczeń.Prowadzenie rachunku bankowego, wypłata gotówki, realizacja przelewu - to usługi finansowe. Dlaczego akurat te usługi miałyby być darmowe? A nie np. fryzjerskie? Obracanie pieniędzmi z rachunków a vista jest dość trudne i kosztowne. Jeżeli klient może w dowolnym momencie środki wypłacić, to nie można nimi "sobie nimi obracać jak się chce", bo jak je ulokować np. na miesiąc a Pani zażąda wypłaty na drugi dzień? Dlatego to są środki dla banku mało wartościowe, w odróżnieniu od lokat terminowych, które można zamieniać na kredyty, obligacje itp.Radziłbym Pani sprawdzić oferty banków spółdzielczych (są niemal w każdej miejscowości, choć w dużych miastach nie mają zbyt dużej sieci). Jestem prawie pewein, że oferta będzie konkurencyjna a obsługa milsza.W razie czego, pozostaje jeszcze SKOK (spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa). Ale to już inna sprawa.

Spłacam przeterminowany kredyt..odsetki 54%. z 3000zl kredytu..spłacam już 2 lata i końca nie widac w GE Capital.

Większa konkurencja jest oczywistą korzyścią dla klienta, ale nie jest lekiem na wszystko. Tzw. świadomość finansowa nabywców zwłaszcza kredytów ratalnych i gotówkowych jest nikła. Ci ludzie są bardzo podatni na manipulacje i zdarza się np., że nabywają produkt, którego rzeczywiste oprocentowanie wynosi ok. 100%. Z drugiej strony nikt nie lubi i jak nie musi to nie konkuruje ceną. Marża na poziomie 6-10 punktów procentowych jest w produktach ratalnych absolutnie satysfakcjonująca dla normalnych podmiotów operujących na tym rynku zarówno w Polsce jak i w Europie (nie licząc prowizji i innych opłat).

Bydło.....hmmm... Ma Pan kogoś konkretnego na myśli? Rodzinę? Znajomych?Mądrych ojców narodu w osobie I sekretarza PZPR pamiętam aż za dobrze. No, ci to prowadzili swoje stado! Nawet ustawę uchwalili, że Polska jest rozwiniętym krajem!Wskazywany w wypowiedzi Pana "sprawiedliwego" poziom pogardy do ludzi sugeruje tęsknotę za takimi pasterzami. I za rozumem.

Przeprosiny, źle Pana zrozumiałem.Koszty kredytów w bankach są kilkakrotnie niższe, niż pośredników kredytowych, nie mówiąc o tzw. systemie argentyńskim.W firmach pośrednictwa kredytowego odsetki na dzień dzisiejszy są na poziomie 80%, jeżeli liczyć zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim; a bywają i wyższe, że o argentynie nie wspomnę.Ich kosmiczna wysokość bierze się z- niskiej wiedzy finansowej konsumentów,- małej konkurencji na tym rynku,- ale również z wysokich kosztów obsługi i dość wysokiego ryzyka.Tego ostatniego czynnika nie obniży się ustawą, a proponowany limit wysokości odsetek spowoduje najprawdopodobniej likwidację tej działalności.Oczywiście, lepsze byłyby jakieś instytucje typu amerykańskich Credit Unions, ale cóż, kiedy ich nie ma? Za wyjątkiem monopolistycznego SKOKu.Można też w ustawie zawrzeć abolicję dla ewentualnych następców Raskolnikowa - efekt ten sam: brak usług kredytowych dla ludzi o niskich dochodach.

?????A dlaczego to SKOK jest monopolistą jeżeli w Polsce jest ileś set skoków ?

Kamyk, dzięki za wiele ciekawych uwag