adamkrasinski1984
/ 83.6.14.* / 2013-01-03 13:32
witam, dostałem list z avivy i napisali mi tam że ich stopa zwrotu wypracowana przez 36miesiecy to 19%. co to dla mnie oznacza?
liczba zgromadzonych jednostek rozrachunkowych to 4.9687 (zł? czy coś innego)
wartość jednej jednostki to 33.71
łączna wartość jednostek to 167.49zł
to mam na przyszla emeryture odlożone te 4.9687 plus jeszcze 19 procent?
prosze o proste wyjaśnienie
dziekuje...
adamkrasinski1984
/ 83.6.14.* / 2013-01-03 14:47
aha czyli tak naprawdę nic nie wiadomo,
heh czyli mam rozumieć że to 4.9687 co mi tam napisali to jest suma złotych jakie im wpłaciłem? czy to są sumy tych wirtualnych wyliczen?
Liczba jednostek. Wartość w zł.- 167,49 na dzień notowania, w którym jednostkę wyceniono na 33, 71 zł.
33,71 x 4,9687 = 167,49 zł.
adamkrasinski1984
/ 83.6.14.* / 2013-01-03 15:31
to te 167.49zł to jest ewentualnie moja prognozowana przyszła emerytura czy może jakiś dodatek do niej? mój zysk z ich obrotów?
To kwota obecna, w przyszłości wyższa, bo dopiero zacząłeś 'karierę' ubezpieczeniową, z której będzie wypłacana e. kapitałowa okresowa lub dożywotnia.
Tu najogólniej, jeszcze ze sztywnym wiekiem 60 i 65 lat, jak wiadomo od 2013 r. wiek ten zaczyna dryfować w górę.
http://e-prawnik.pl/wiadomosci/zmiany-w-prawie/emerytury-kapitalowe.html
Stopa zwrotu oznacza,procentowy przyrost wartości jednostki rozrachunkowej.
W tym konkretnym przypadku oznacza to, że w ciągu rozpatrywanych 36 miesięcy wartość jednostki wzrosła z 28,33 zł do 33,71.
Publikowanie stopy zwrotu pozwala porównać OFE pod względem ich skuteczności inwestowania:
http://www.money.pl/emerytury/
tam kilka okresów do porównania.
KNF publikuje stopy 36 miesięczne 2 x w roku tj. na koniec marca i września.
Stopa zwrotu jednak zawsze jest daną historyczną.
adamkrasinski1984
/ 83.6.14.* / 2013-01-03 14:05
czyli co... to są tylko cyferki nic nie znaczące a moja emerytura stanowi niewiadomą?
apisze to ktoś tak bym zrozumiał?
mam 4.9687 odłożone tak?
co mi dają te 19%? to jest zysk czy jak?
OFE to inwestycja kapitałowa. Tak jak w przypadku funduszu inwestycyjnego, giełdy, handlu metalami stanowi niewiadomą.
Realny zyska/strata następuje przy realizacji transakcji. Wcześniej jest to strata/zysk potencjalny.
Przecież za rok stopa zwrotu może być ujemna. Realny zysk z OFE może ocenić emeryt dopiero pobierając e. kapitałową.
Oczywiście długoterminowo- stopa zwrotu raczej będzie dodatnia i z dużą szansą (takie, było założenie reformy), że wyższa niż w ZUS ( suma waloryzacji składek ).
Innymi słowy- kupujesz co miesiąc w kantorze 'dolary'. Ich liczba rośnie, ale cena się waha. Czasami pikuje w dół. Dopóki nie sprzedasz zarówno zysk jak i strata z takiego inwestowania są potencjalne.
Tyle, że w przypadku OFE, to ustawa decyduje, kiedy owe 'dolary' sprzedasz i ustawa decyduje o tym, że masz kupować 'dolary' a nie funty.