W dniu zaciągnięcia kredytu wiadomo, do jakich kursów musiałoby dojść żeby kredyt we frankach zrównał się nam w kosztach z kredytem w złotych. Radzę wszystkim sprawdzi, po jakich kursach w trakcie kredytowania spłacaliśmy kredyt, oraz po jakim kursie był uruchomiany. Przecież z dnia na dzień kurs franka szwajcarskiego nam tak nie podrożał, po którym przeliczaliśmy raty kredytu jak widać zresztą na wykresie. Dziś jak przeliczamy po obecnym kursie nasz kapitał to łapiemy się za głowę ile jeszcze musimy przez cały okres kredytowania spłacić jakby ten kurs miał się utrzymać przez 20 czy 30 lat, a przecież musi on zacząć spadać.
Radze, więc dodając wszystkie kursy, po których spłacany był kredyt, a następnie dzieląc je przez miesiące kredytu wyciągnąć średnią kursu spłaty kredytu, jaki i raty. W zależności, kiedy zaciągnięty był kredyt może być mię więcej taka sama, jaka płaciliśmy na początku kredytu.
Wyliczając tak jak opisałem powyżej każdemu powinno wyjść miej więcej to samo:
Dodając wszystkie kursy od 2006 r., po którym przeliczaliśmy raty kredytu w CHF na złote od kursu uruchomienia kredytu 2, 45 do kursu sprzedaży 3, 6187 w 2013 r. średnia kursu spłaty kredytu powinna wyjść nam około 2, 8372 zł.
Oferowane kredyty hipoteczne w CHF i PLN wraz z analizą kursu franka oraz stóp procentowych od 2001r.
I tak w 2001 i 2002 roku
Banki oferowały kredyty hipoteczne we frankach o oprocentowaniu 4, 37 proc. , oraz w złotych o oprocentowanie 15%.
Jeśli zaciągnęliśmy wtedy kredyt w przykładowej kwocie 100 tys. zł na 30 lat.
Przy oprocentowaniu w złotych 15 % otrzymamy ratę- 1264, 44 zł mnożąc ją przez 360 miesięcy da nam kwotę 455 198, 40 zł.
We frankach przy oprocentowaniu 4, 37% otrzymamy ratę– 199, 60 CHF (498, 99 /2, 50zł kurs kupna CHF) mnożąc ją przez 360 miesięcy da nam kwotę 71 856 franków szwajcarskich.
Teraz żeby obliczyć ile frank musiał by zdrożeć żeby te dwa kredyty zrównały się nam w kosztach wystarczy ich po prostu podzielić przez siebie.
Wartość kredytu w złotych 455 198, 40 zł dzielona przez kredyt we frankach 71 856 CHF da nam kurs sprzedaży franka aż 6, 3349, który musiałby się utrzymać przez cały okres kredytowania, czyli przez 30 lat?
Dodając wszystkie kursy, po których spłacany był kredyt, a następnie dzieląc je przez miesiące kredytu średnia kursu sprzedaży 2, 7833 zł jest miej więcej o 0, 30 groszy wyższy od kursu kupna.
Porównując kredyty na powyższym przykładzie otrzymamy:
2003 rok
Porównując kredyt na 30 lat w PLN 10% do 3, 98% w CHF od kursu uruchomienia 2, 8 zł kurs musiałby wzrosnąć, o 2, 5436 zł, czyli kurs sprzedaży musiałby wzrosnąć do 5, 3436 zł. Taki kurs musiałby się utrzymać przez cały okres kredytowania, czyli przez 30 lat?
Średnia kursu sprzedaży do dziś 2, 8319 zł jest taka sama jak kurs uruchomienia.
2004 rok
Porównując kredyt na 30 lat w PLN 9, 15 do 3, 74% w CHF od kursu uruchomienia 3 zł kurs musiałby wzrosnąć, o 2, 2888 czyli kurs sprzedaży musiałby wzrosnąć do 5, 2888 zł. Taki kurs musiałby się utrzymać przez cały okres kredytowania, czyli przez 30 lat?
Średnia kursu sprzedaży do dziś 2, 8257 zł jest nawet mniejsza niż kurs uruchomienia.
2005 rok
Porównując kredyt na 30 lat w PLN 8, 72% do 3, 66% w CHF od kursu uruchomienia 2, 6 zł kurs musiałby wzrosnąć, o 1, 8536, czyli kurs sprzedaży musiałby wzrosnąć do 4, 4536 zł. Taki kurs musiałby się utrzymać przez cały okres kredytowania, czyli przez 30 lat?
Średnia kursu sprzedaży do dziś 2, 8124zł jest taka sama jak kurs uruchomienia.
2006 rok
Porównując kredyt na 30 lat w PLN 6, 72% do 3, 06% w CHF od kursu uruchomienia 2, 45 zł kurs musiałby wzrosnąć, o 1, 2788, czyli kurs sprzedaży musiałby wzrosnąć do 3, 7288 zł. Taki kurs musiałby się utrzymać przez cały okres kredytowania, czyli przez 30 lat?
Średnia kursu sprzedaży do dziś 2, 8372zł jest niewiele większa niż kurs uruchomienia.
2007 rok
Porównując kredyt na 30 lat w PLN 7, 30% do 3, 20% w CHF od kursu uruchomienia 2, 30 zł kurs musiałby wzrosnąć, o 1, 3460, czyli średni kurs sprzedaży musiałby wzrosnąć do 3, 6460 zł. Taki kurs musiałby się utrzymać przez cały okres kredytowania, czyli przez 30 lat?
Średnia kursu sprzedaży do dziś 2, 8928zł jest o 0, 40 groszy większa niż kurs uruchomienia.
2008 rok
Porównując kredyt na 30 lat w PLN 7, 77% do 4, 18% w CHF od kursu uruchomienia 2, 13 zł kurs musiałby wzrosnąć, o 1, 2402 czyli średni kurs sprzedaży musiałby wzrosnąć do 3, 3702 zł. Taki kurs musiałby się utrzymać przez cały okres kredytowania, czyli przez 30 lat?
Średnia kursu sprzedaży wynosi 3, 00 zł. jest większa od kursu uruchomienia, ale bez paniki, ponieważ i tak płacimy mniejsze koszty od kredytu, w PLN. Gdyby frank nie zyskał tak do Euro to dziś jego średni kurs sprzedaży powinien być 2, 69 zł.
Dziś kredyt zaciągnięty w 2008 r. ze względu na zmianę stawki w oprocentowaniu przedstawia się następująco: we frankach 1, 40% (libor/3M 0, 0050 + marża 1, 4%), a w złot