Witam
Przymierzam sie do zakupu ubezpieczenia na życie i zdrowie z naciskiem na zdrowie. Prześledziłem cztery firmy i ich oferty:
-AXA - Plan ochronny
-Generali
-ING - ochrona+
-Allianz opiekun

Proszę wybaczyć ale branża ubezpieczeń nie jest mi dobrze znana a zawiłość ofert oraz przede wszystkim interpretacji jest dla mnie nie zrozumiała, dlatego tez proszę Was o podpowiedzi i wyjaśnienia.

Głównie zależy mi na tym aby być chronionym od NNW (pozostała cześć oferty jest dla mnie zrozumiała) i to też jest dla mnie niezrozumiałe. Chodzi o to aby być ubezpieczony od "wszystkich" wypadków i ich skutków. Ubezpieczyciele w różny sposób zapisują tę właśnie opcję co sprawia że nie jest do końca jasna. Chodzi o sformułowania typu:
-ubezpieczenie od poważnego urazu - Generali
-trwały uszczerbek na zdrowiu - Generali, AXA
-trwałe inwalidztwo wskutek NW - ING
-świadczenie z tytułu trwałego inwalidztwa całkowitego - ING
-trwałe i całkowite inwalidztwo w skutek NW - Allianz

Można to w dwojaki sposób interpretować, agenci którzy mnie obsługiwali nie do końca wytłumaczyli to w zrozumiały sposób lub unikali konkretnych odpowiedzi. Nie chce kupić ubezpieczenia które okaże się nie przydatne. We wszystkich przypadkach jedno jest jasne, po całkowitym paraliżu, utracie ręki, nogi, lub innych bardzo poważnych następstw NW należą się jakieś pieniądze, ale co z pozostałymi lżejszymi następstwami? Staram się dopasować ofertę patrząc przez pryzmat doświadczeń własnych oraz innych. Bo przecież np złamanie nogi można zinterpretować jako uszczerbek na zdrowiu, ale już nie jako inwalidztwo bo przecież po jakimś czasie się zrośnie. Czyli w przypadku sformułowania „trwałe inwalidztwo całkowite –ING” taki przypadek nie zostałby objęty ubezpieczeniem?
Co z wypadkami komunikacyjnymi? Co w przypadku kiedy powiedzmy w skutek takiego NW człowiek dozna wstrząsu mózgu, problemów z odcinkiem szyjnym kręgosłupa, pękniętymi żebrami, skręconą kostką?
-wstrząs nie jest trwałym inwalidztwem ani trwałym uszczerbkiem
-nie wiem jak to dokładnie się nazywa czy skręcenie czy zwichnięcie czy jakoś inaczej - dot odcinka szyjnego, który boli niesamowicie, strzela, nie można ruszać głową, to także przecież nie jest inwalidztwo ani trwały uszczerbek?
-pęknięte żebra, tak jak w przypadkach wyżej, "premiowane" są złamane ale co z pękniętymi?
-skręcenie kostki to także nie inwalidztwo ani trwały uszczerbek?

Wiem że to chyba najczęstsze następstwa NW które są dotkliwe zarówno jeżeli chodzi o jakieś boleści jak i również rehabilitacje w przyszłości oraz okres "wyłączenia" z życia normalnego.

Kiedyś miałem nieprzyjemność zmiażdżyć palec u prawej ręki (w drzwiach samochodu), zdarzenie to było na tyle szczęśliwe/nieszczęśliwe że zmiażdżona była tkanka miękka bez naruszenia kości, aczkolwiek efekt był taki że kilka dni zwijałem się z bólu i miesiąc nie pracowałem gdyż uraz bardzo ciężko się leczył a każdorazowe dotknięcie było niesamowicie bolesne. Ja osobiście nie znalazłem odpowiednika w liście "premiowanych" urazów ubezpieczycieli i nie zaliczyłbym tego do trwałego uszczerbku ani do inwalidztwa, czyli nie należałyby mi sie z tego tytułu żadne pieniądze?

Chodzi o to aby to ubezpieczenie działało w życiowych prostych nieraz właśnie błahych ale efektowych przypadkach a nie tylko w sytuacjach bardzo poważnych, chociaż to także niezmiernie ważne. Ceny tych ubezpieczeń wahają się od 318zł do 1860zł w wariantach przeze mnie sprawdzanych, różnica jest spora, chciałbym wiedzieć za co płace i płacić za to czego oczekuje. Oczywiście wyżej opisane sytuacje to tylko przykłady które pośrednio czy też bezpośrednio mnie dotknęły i na których się bazuję.
Na publikowanych przez ubezpieczycieli listach „premiowanych” za urazy widnieją jedynie takie poważne następstwa NW jak złamania, niewydolności narządów, amputacje, całkowite utraty wzroku etc.

Bardzo proszę o pomoc i podpowiedzi, osobiście mniej więcej po przejrzeniu ofert byłbym skłonny do pakietu AXA – Plan ochronny za 1 308zł rocznie przy kwotach: 100tys za trwały uszczerbek na zdrowiu, śmierć 100tys, poważne zachorowania 30tys, pobyt w szpitalu 30tys. Lub pakietu Generali za 452zł rocznie przy kwotach: trwały uszczerbek na zdrowiu 100tys, pobyt w szpitalu 9tys, śmierć 40tys, zwrot leczenia, rehabilitacja, zakup środków ortopedycznych = 10tys każdy.