Przy inwestowaniu kieruj się kosztami

Jednym z najpopularniejszych produktów finansowych w Polsce są fundusze inwestycyjne. W ich przypadku struktura opłat jest stosunkowo prosta. Na początku pobierane są opłaty związane z zakupem jednostek uczestnictwa - nazywane opłatami dystrybucyjnymi, manipulacyjnymi lub wstępnymi. Ich wysokość zależy od wartości inwestycji, a także wybranego rodzaju funduszu. Generalnie im wyższa kwota inwestycji tym opłata dystrybucyjna jest niższa. Z kolei im bardziej ryzykowna strategia, czyli większy udział akcji w portfelu, tym wyższe koszty.

W wielu firmach opłaty te są często zmniejszane w przypadku zakupu jednostek funduszu przez Internet lub zadeklarowania comiesięcznych wpłat. Jednak zawsze warto poszukać takich, które całkowicie rezygnują z opłat dystrybucyjnych.

Sprzedawcy mogą zrezygnować z opłaty dystrybucyjnej, ponieważ najważniejszym źródłem dochodu dla funduszu, a także firmy zajmującej się dystrybucją jego jednostek jest tzw. *opłata za zarządzanie. *Jest ona pobierana co roku, przez cały czas trwania inwestycji od całej zgromadzonej w funduszu kwoty, dlatego nawet niewielkie jej obniżenie może mieć znaczący wpływ na końcowy zysk. W towarzystwach funduszy inwestycyjnych zazwyczaj wysokość tej opłaty nie jest uzależniona od wartości inwestowanych środków, istotny jest jednak rodzaj wybranego funduszu.

Obok tradycyjnych funduszy inwestycyjnych na rynku funkcjonują również polisy ubezpieczeniowe z funduszem kapitałowym (tzw. Unit Link-i). W przypadku tego typu ubezpieczeń należy uważać na wysokość pobieranych kosztów, ponieważ często są one obciążone podwójnie opłatą za zarządzanie. Najpierw pobierają ją fundusze inwestycyjne, w które inwestujemy naszą składkę ubezpieczeniową. Następnie jeszcze opłatę nalicza firma ubezpieczeniowa, zazwyczaj jest to około 2-2.4 procent wszystkich zainwestowanych w ramach polisy środków.

Inwestując, zwłaszcza długoterminowo, warto dokładnie przeanalizować wszystkie opłaty ponieważ w ich przypadku siła procentu składanego działa zawsze na niekorzyść klienta, zmniejszając wielkość kapitału, jaki zostanie zgromadzony.

Wysokie historyczne stopy zwrotu zawsze wyglądają atrakcyjnie i zachęcają do szybkiego podjęcia decyzji. Jednak należy pamiętać, że jedynym pewnym elementem inwestycji są opłaty. Dlatego zawsze warto im się przyjrzeć, sprawdzić inne warianty tak, aby na końcu podjąć w pełni świadomą decyzję.