Czy 200 zł zaoszczędzone miesięcznie może nam przynieść dodatkowe ponad 1700 zł miesięcznie na emeryturze?
A jednak! Popatrzmy na przykład.
Pytanie tylko: *jak to zrobić? *
Jednym ze najbardziej skutecznych sposobów gromadzenia pieniędzy na czas emerytury jest fundusz inwestycyjny. W Union Investment możesz wybrać oszczędzanie z ulgą podatkową w ramach indywidualnego konta emerytalnego (IKE), w jednym z dwóch dostępnych wariantów: indywidualnego oraz zarządzanego w czasie przez naszych specjalistów.
W wariancie zarządzanym masz do dyspozycji dwie opcje: dynamiczną lub umiarkowaną; w obydwu środki finansowe przesuwane są pomiędzy różnymi subfunduszami inwestycyjnymi w zależności od wieku oszczędzającego. Wariant dynamiczny dzieli się na kilka etapów: pierwszy od 18. do 29. roku życia, kiedy to kapitał inwestowany jest wyłącznie w subfundusz akcyjny, drugi trwający od 30. do 39. roku życia, podczas którego środki przekazywane są w połowie do subfunduszu akcyjnego i zrównoważonego oraz ostatni od 40. roku życia, podczas którego kapitał przenoszony jest na bardziej bezpieczne fundusze, np. UniKorona Obligacje. Natomiast w wariancie umiarkowanym udział subfunduszu akcyjnego jest niższy na korzyść subfunduszu o zrównoważonej strategii, dlatego polecany jest osobom z niższą skłonnością do ryzyka i stawiającym na bardziej ustabilizowany – choć tym samym niższy - wzrost wartości oszczędności.
Warto zastanowić się, dlaczego w długoterminowym oszczędzaniu - jakim z pewnością są oszczędności emerytalne - rekomendujemy inwestycje w różne rodzaje subfunduszy. Dzięki zmianie alokacji jesteśmy w stanie zoptymalizować zyski z powierzonych nam pieniędzy. Na początku okresu wpłat inwestujemy w najbardziej dochodowe subfundusze (charakteryzujące się największym potencjałem wzrostu), natomiast z czasem przenosimy kapitał do bezpieczniejszego segmentu aktywów. Dzięki takiej strategii chronimy powierzony nam kapitał przed możliwymi spadkami cen na rynku akcji w ostatnich latach inwestowania, Tym samym zabezpieczamy wartość wypłacanych świadczeń.
Wariant indywidualny IKE jest natomiast idealnym rozwiązaniem dla osób z szeroka wiedzą na temat rynku kapitałowego i produktów inwestycyjnych. W IKE indywidualnym, możesz samodzielnie wybrać subfundusze Union Investment, w które chcesz inwestować. Co więcej, aż 4-krotnie w ciągu roku istnieje możliwość zmian wybranych subfunduszy.
Nie wszyscy o tym pamiętają, ale podstawową zaletą wynikającą z oszczędzania w IKE Union Investment jest możliwość skorzystania z ulgi podatkowej, polegającej na uniknięciu tzw. podatku Belki, czyli podatku od dochodów kapitałowych. By uniknąć obowiązku płacenia tego podatku trzeba spełnić pewne kryteria:
- wysokość wpłat do IKE w ciągu roku nie może przekroczyć określonej corocznie przez ustawodawcę wartości (w 2011 r. jest to kwota 10.077 zł, co oznacza maksymalne wpłaty miesięczne na poziomie 839 zł), a ponadto
- środki finansowe można podjąć w momencie nabycia praw emerytalno-rentowych.
W porównaniu do innych programów systematycznego oszczędzania oferowanych przez Union Investment TFI czas gromadzenia kapitału jest dłuższy, ale za to nie płacimy podatku od dochodów. Jeśli natomiast wystąpią np. losowe okoliczności, które spowodują konieczność wypłaty środków przed przejściem na emeryturę, podjęcie pieniędzy zgromadzonych w IKE Union Investment także będzie możliwe, choć od wypracowanego zysku – podobnie jak w klasycznych formach oszczędzania – zostanie wówczas pobrany 19% podatek.
Reasumując, korzystając z propozycji Union Investment TFI masz szeroki wybór, aby na emeryturze cieszyć się życiem i spędzić je zgodnie ze swoimi oczekiwaniami. Dzięki szeregowi dostępnych wariantów oszczędzania, możesz mieć pewność, że wpłacane do IKE Union Investment środki są inwestowane w sposób najbardziej opłacalny i przynoszący możliwie najwyższe zyski.