Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
Partner materiału: Santander Consumer Bank

Ranking kart kredytowych. Który bank ma największe benefity dla kierowców?

5
Podziel się:

Długi okres bezodsetkowy czy wysoki limit kredytowy to nie wszystkie parametry, jakimi powinniśmy kierować się, wybierając kartę kredytową. Równie ważne są też bonusy, takie jak np. moneyback czy bezpłatne ubezpieczenia. Sprawdziliśmy, które karty oferują swoim posiadaczom takie udogodnienia!

Ranking kart kredytowych. Który bank ma największe benefity dla kierowców?
(Pexels.com)

Z newslettera kredytowego BIK wynika, że w 2021 r. banki przyznały 664,1 tys. kart kredytowych. W porównaniu do roku 2020 sprzedaż kart kredytowych zmniejszyła się o 8,9%. Mimo to w portfelach Polaków było – według stanu na grudzień ubiegłego roku – 6 milionów tych kart.

Karta kredytowa ma wiele zalet. Kiedy płacisz nią np. w sklepie, na stacji paliw czy w sklepie internetowym, nie wydajesz własnych pieniędzy. Za Twoje zakupy płaci bank, w którym zaciągasz krótkoterminową pożyczkę. Co więcej, jeżeli oddasz bankowi pożyczone pieniądze przed upływem okresu bezodsetkowego (wynosi on od 51 do 59 dni), to nie zapłacisz odsetek.

To właśnie okres bezodsetkowy i limit kredytowy (jest on przyznawany przez bank, a jego wysokość zależy od Twojej zdolności kredytowej) są najważniejszymi zaletami karty kredytowej, ale nie jedynymi. Warto także wspomnieć o takich bonusach jak moneyback, programy rabatowe, czy ubezpieczenia (np. Assistance), z których mogą korzystać posiadacze kart.

To właśnie te parametry kart kredytowych wzięliśmy na tapet w tym rankingu. Oprócz nich ocenialiśmy m.in. także wysokość opłaty za wydanie karty i za jej użytkowanie (przy założeniu, że posiadacz karty wykonuje przy jej użyciu min. 5 transakcji bezgotówkowych na co najmniej 1 000 zł), a także benefity dla posiadaczy kart, którzy są także właścicielami samochodów (np., zwrot części wydatków na stacji paliw czy możliwość skorzystania z ubezpieczenia Assistance).

W czołówce rankingu znalazły się karty kredytowe z Santander Consumer Banku, Alior Banku i Banku Citi Handlowy.

I miejsce – Karta kredytowa Visa TurboKARTA z Santander Consumer Banku (20,24 pkt)

Miejsce na najwyższym stopniu podium w rankingu zajęła karta kredytowa Visa TurboKARTA oferowana przez Santander Consumer Bank. Ta karta promuje użytkowników, którzy aktywnie z niej korzystają. Opłata za użytkowanie karty (6,90 zł miesięcznie) nie będzie pobrana, jeżeli przy użyciu karty wykonasz transakcje bezgotówkowe w wysokości co najmniej 1 000 zł miesięcznie. Wystarczy, że np. dwa razy zatankujesz samochód i zrobisz kilka razy większe zakupy w hipermarkecie. Okres bezodsetkowy dla tej karty wynosi do 54 dni.

Poznaj zalety Karty kredytowej Visa TurboKARTA

  • Moneyback – zwrot części wydatków dokonanych kartą do 360 zł rocznie. Płacąc kartą na samodzielnych myjniach samochodowych, otrzymasz 5% zwrotu. W restauracjach, pubach, kawiarniach i lokalach fast food będzie Ci przysługiwał zwrot w wysokości 3%. Z kolei, za paliwo i inne zakupy na stacjach paliw, otrzymasz 1% zwrotu.
  • Dzięki bezpłatnemu ubezpieczeniu Car Assistance możesz bez obaw wyruszyć w podróż samochodem. To ubezpieczenie zapewni Ci pomoc w przypadku braku paliwa, awarii czy kradzieży samochodu. W razie konieczności Centrum Alarmowe zapewni samochód zastępczy, zakwaterowanie w hotelu oraz opiekę nad dziećmi. Do Twojej dyspozycji jest także Serwis Informacyjny, który udzieli Ci wszelkich informacji komunikacyjnych – o podróżach i pogodzie, a także poinstruuje, jak postępować w razie wypadku.
  • Bankowość Internetowa oraz aplikacja mobilna dają Ci łatwy dostęp do informacji o karcie (w tym także możliwość spłaty zadłużenia z wykorzystaniem usługi Szybkie Płatności czy rozłożenia kwoty transakcji na raty).

II miejsce –– Karta kredytowa Mastercard OK! z Alior Banku (18,97 pkt.)

Na drugim miejscu w zestawieniu znalazła się Karta kredytowa Mastercard OK! z Alior Banku.
Długość okresu bezodsetkowego dla tej karty to aż 59 dni. Także i Mastercard OK! promuje aktywnych klientów. Opłata za jej użytkowanie (10 zł miesięcznie) nie zostanie pobrana, jeżeli wykonasz przy jej wykorzystaniu transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 600 zł. Do tych transakcji wliczane są także przelewy z karty kredytowej.

Co warto jeszcze wiedzieć o Karcie kredytowej Mastercard OK!?

  • Moneyback – płacąc kartą w sklepach odzieżowych, papierniczych, księgarniach, sklepach AGD, RTV i komputerowych, kinach, teatrach, restauracjach, hotelach, biurach podróży, na kolei, w salonach piękności i fryzjerskich, otrzymasz zwrot 1% wartości transakcji (maksymalnie 300 zł rocznie).
  • Dzięki aplikacji Alior Mobile możesz zarządzać swoją kartą kredytową (m.in. zlecić spłatę jej zadłużenia w ratach).
  • Możesz korzystać z programu rabatowego Mastercard Bezcenne Chwile.

III miejsce – Karta kredytowa Citibank-BP Motokarta z Banku Citi Handlowy (18,70 pkt)

Miejsce na najniższym stopniu podium zajęła Karta kredytowa Citibank-BP Motokarta z Banku Citi Handlowy. Za jej wydanie i użytkowanie nic nie zapłacisz bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Oznacza to, że jeśli szukasz karty, z której będziesz korzystał od czasu do czasu, to jest to dla Ciebie dobre rozwiązanie. Okres bezodsetkowy wynosi do 56 dni.

Dowiedz się więcej o tej karcie kredytowej

  • Moneyback – do 240 zł rocznie. Zwrot części wydatków wykonanych kartą przysługuje Ci, jeżeli w każdym miesiącu zapłacisz kartą za zakupy min. 500 zł, z czego 250 zł na stacjach paliw BP.
  • Stała kontrola nad wydatkami – bank będzie Cię informował SMS-em m.in. o każdej transakcji czy o terminie spłaty karty.
  • Program Citi Specials – płacąc kartą, korzystasz z rabatów do 50% aż u 300 partnerów.
Miejsce Bank Nazwa karty Opłata za kartę Okres bezodsetkowy Moneyback (maksymalna kwota zwrotu rocznie)
1. (20,24 pkt) Santander Consumer Bank Karta Kredytowa Visa TurboKARTA 0,00 zł 1) 54 dni 360,00 zł
2. (18,97 pkt) Alior Bank Karta kredytowa Mastercard OK! 0,00 zł 2) 59 dni 300,00 zł
3. (18,70 pkt) Citi Handlowy MotoKarta BP 0,00 zł 3) 56 dni 240,00 zł
4. (17,95 pkt) Bank Millennium Millennium Impresja 0,00 zł 4) 51 dni 600,00 zł
5. (15,13 pkt) BNP Paribas Karta kredytowa Mastercard Standard 0,00 zł 5) 56 dni 0,00 zł
6. (13,88 pkt) Santander Bank Polska Karta Kredytowa 123 120,00 zł 6) 54 dni 760,00 zł
6. (13,88 pkt) Credit Agricole Karta kredytowa Silver 0,00 zł 7) 54 dni 0,00 zł
6. (13,88 pkt) mBank Mastercard Standard 0,00 zł 8) 54 dni 0,00 zł
7. (12,63 pkt) Getin Bank Karta Kredytowa Standard 0,00 zł 9) 52 dni 0,00 zł
7. (12,63 pkt) ING Bank Śląski Karta kredytowa Visa 0,00 zł 10) 52 dni 0,00 zł
8. (12,50 pkt) PKO Bank Polski Przejrzysta karta kredytowa 0,00 zł 11) 55 dni 0,00 zł
8. (12,50pkt) Bank Pekao Karta Kredytowa Elastyczna 0,00 zł 12) 55 dni 0,00 zł
8. (12,50pkt) Bank Pocztowy Karta kredytowa Mastercard 48,00 zł 13) 55 dni 0,00 zł
9. (12,13 pkt) Toyota Bank Karta Kredytowa Classic 0,00 zł 14) 56 dni 0,00 zł

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 11.03.2022 r.

1) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 1 000 zł miesięcznie. Inaczej 6,90 zł miesięcznie
2) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 600 zł miesięcznie (wyłączając przelewy z rachunku karty). Inaczej 10 zł miesięcznie.
3) Bezwarunkowo
4) 0 zł pod warunkiem wykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie. Inaczej 7,99 zł miesięcznie
5) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 1 000 zł miesięcznie. Inaczej 9 zł miesięcznie.
6) 0 zł pod warunkiem wykonania w każdym miesiącu min. 10 transakcji bezgotówkowych. Inaczej 10 zł miesięcznie (120 zł rocznie).
7) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 700 zł miesięcznie. Inaczej 10 zł miesięcznie
8) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych o wartości min. 12 000 zł rocznie lub wykonania 240 transakcji rocznie. Inaczej 70 zł rocznie.
9) 0 zł pod warunkiem wykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie. Inaczej 5 zł miesięcznie
10) 0 zł za pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 200 zł miesięcznie. W przeciwnym razie 35 zł rocznie.
11) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o średniej wartości 600 zł miesięcznie. 30 zł jeżeli średnia wartość transakcji wyniesie min. 500 zł miesięcznie, 60 zł w pozostałych przypadkach.
12) 0 zł pod warunkiem dokonania kartą co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Inaczej 3,90 zł miesięcznie.
13) 4 zł miesięcznie (tj. 48 zł rocznie). Brak możliwości rezygnacji z opłaty
14) 0 zł pod warunkiem wykonania co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych w okresie rozliczeniowym. Inaczej 8 zł miesięcznie.

Co porównywaliśmy i ocenialiśmy?

Założyliśmy, że posiadacz karty korzysta z niej regularnie, tj. wykorzystuje ją podczas codziennych płatności i w każdym miesiącu wykonuje przy użyciu karty min. 5 transakcji bezgotówkowych na co najmniej 1 000 zł. Ponadto posiadacz karty spłaca całe zadłużenie wobec banku przed upływem okresu bezodsetkowego i w związku z tym korzysta z darmowego kredytu.

Przyjęliśmy też, że klient korzysta z karty, do której przyznany jest limit w wysokości 10 000 zł i jest zainteresowany usługami moneyback (w tym na stacjach paliw) oraz usługami dodatkowymi (np. Car Assistance).

W rankingu ocenialiśmy 6 parametrów, a każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 26 punktów.

  • za brak opłaty za wydanie karty przyznawaliśmy 5 punktów. Ich liczba była proporcjonalnie niższa, jeżeli taka opłata była pobierana,
  • 5 punktów mógł otrzymać bank, który nie pobierał opłaty za korzystanie z karty dla klienta z założeń. Punktacja była proporcjonalnie mniejsza, gdy opłata była pobierana,
  • za najdłuższy okres bezodsetkowy bank mógł uzyskać 5 punktów. Punktacja była proporcjonalnie mniejsza, gdy był krótszy,
  • za dodatki/bonusy dla posiadaczy karty (np. moneyback, Assistance, program rabatowy, darmowe ubezpieczenie) przyznawaliśmy 2 punkty,
  • najwyższy moneyback (zwrot części wydatków za zakupy) wyceniliśmy na 5 punktów. Jeżeli był niższy, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowe 2 punkty przyznawaliśmy za moneyback dla kierowców (np. zwrot wydatków za paliwo),
  • za możliwość skorzystania z Car Assistance, jako dodatku do karty, przyznawaliśmy 2 punkty.

Właściwie używana karta kredytowa jest bardzo dobrym sposobem na finansowanie mniejszych i większych wydatków. Jeżeli przy pomocy karty nie będziesz wypłacał gotówki z bankomatu, to do Twojej dyspozycji będzie postawiony nieoprocentowany kredyt, z którego będziesz mógł wiele razy korzystać. Kiedy będziesz wybierał „kredytówkę” dla siebie, zwróć też uwagę na dodane do karty benefity, z których będziesz mógł korzystać. Przykładem takiej karty kredytowej jest np. Visa TurboKARTA. Jej posiadacz może uzyskać wymierne korzyści np. w lokalach gastronomicznych, ale także korzystać z bezpłatnego Car Assistance, które ucieszy go jeśli jest posiadaczem samochodu.

Partner materiału: Santander Consumer Bank
ranking money.pl
karty kredytowe
Źródło:
direct.money.pl
KOMENTARZE
(5)
Ania
3 tyg. temu
Ja wolę korzystać z Twisto. Przyjemniejsze warunki, łatwiej dostać taki limit, o jaki się wnioskuje. Do tego mamy fajną apkę, gdzie wszystko jest podsumowane. Można też odroczyć płatności, jak jest taka potrzeba
Kriss
2 miesiące temu
Partnerem jest Santander i wygrywa Santander. Nie chcecie tego wyświetlić??
Kriss
2 miesiące temu
Partnerem artykułu jest Santander i wygrywa ranking Santander. Przypadek? Nie sądzę
Raf
2 miesiące temu
Tam jest błąd w tytule,nie każdy,ja nie chcę,żądam zmiany tytułu
romi69
2 miesiące temu
Karty kredytowe to zwykłe złodziejstwo - gdy płacisz od sprzedawcy pobierana jest prowizja 1-2% (zakładając że marża wynosi 5-30% stanowi to od 3,4 do 40% ! całego dochodu ze sprzedaży), gdy zapomnisz spłacić kartę w terminie płacisz odsetki 14-26%. Poza tym udostępniasz wszystkie dane bankowi - co, kiedy kupujesz. Dodatkowo bank i skarbówka mogą w jednym momencie zablokować kartę i koniec z "nowoczesnym" życiem. Młodzi tego nie dostrzegają, ale za ułudę wygody i nowoczesności sprzedają swoją wolność. Tylko gotówka(w tym złoto) powstrzymuje państwo i korporacje przed przejęciem całkowitej kontroli nad obywatelem.