Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
Maciej Kazimierski
|
aktualizacja

Ranking kont osobistych – marzec 2021

19
Podziel się:

Porównałem standardowe warunki, na jakich prowadzonych są konta osobiste. Wiem, który z 17 rachunków jest najlepszy dla osoby zasilającej go kwotą 3 000 zł. Chcesz się tego dowiedzieć? Przeczytaj mój ranking!

Ranking kont osobistych – marzec 2021
(pixabay.com)
bECsrNdx

Konto osobiste i promocja. Te dwa słowa bardzo często występują wspólnie. Promocje (najczęściej mają formę premii pieniężnych) mają zachęcić potencjalnych klientów do założenia konta osobistego oraz do aktywnego korzystania z niego (np. logowania się do aplikacji mobilnej czy płacenia kartą). Promocje mają jednak do siebie to, że trwają przez określony czas, a w związku z tym, porównanie przygotowane na ich podstawie może się zdezaktualizować (bank może wprowadzić promocję na nowych warunkach). Dlatego postanowiłem porównać warunki standardowe, tj. nieuwzględniające promocji, na jakich banki oferują konta osobiste.

Co porównywałem?

Na tapet wziąłem konta osobiste oferowane przez banki uniwersalne. Porównując je, wziąłem pod uwagę parametry, na które uwagę zwracają ich użytkownicy:

  • opłatę za prowadzenie konta,
  • opłatę za używanie karty debetowej
  • i prowizję za wypłatę pieniędzy z bankomatu.
bECsrNdz

To nie wszystko. Wziąłem także pod uwagę możliwość korzystania z płatności BLIK, Apple Pay i Google Pay (najpopularniejszych wśród klientów) oraz założenia konta bez potrzeby wychodzenia z domu (w tym na selfie, czyli przez aplikację mobilną).

Nie porównywałem natomiast kosztów przelewów zewnętrznych zlecanych przez internet – w każdym banku są one darmowe.

Liczbę punktów, jaką przyznawałem za każdy parametr, sprawdzisz na końcu tekstu. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 19 punktów.

I miejsce – Konto Otwarte na Ciebie od BNP Paribas z Kartą Otwartą na Dzisiaj (16 pkt)

Zwycięskie Konto Otwarte na Ciebie jest rachunkiem bezpłatnym bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Za wydawaną do niego Kartę Otwartą na Dzisiaj nie zapłacisz jeżeli wykonasz nią co najmniej jedną transakcję bezgotówkową (w przeciwnym razie zapłacisz za nią 3 zł miesięcznie). Nic nie zapłacisz też za wypłaty gotówki z bankomatów znajdujących się w oddziałach banku oraz z bankomatów należących do sieci Planet Cash. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów w Polsce wynosi 5 zł (nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia).

bECsrNdF

Co jeszcze warto wiedzieć o Koncie Otwartym na Ciebie?

  • możesz otworzyć je w aplikacji mobilnej GOmobile (na selfie) lub przez internet (w takim przypadku umowę przywiezie ci kurier),
  • dostęp do konta masz z każdego miejsca – dzięki aplikacji mobilnej GOmobile,
  • możesz płacić nie tylko kartą wydaną do konta, ale też telefonem/smartwatchem – BNP Paribas oferuje płatności mobilne BLIK, Apple Pay i Google Pay,
  • oprócz Karty Otwartej na Dzisiaj, do Konta Otwartego na Ciebie możesz zamówić też Kartę Otwartą na Świat (jeżeli lubisz podróżować), Kartę Otwartą na eŚwiat (jeśli jesteś aktywny w sieci) lub Kartę Wielowalutową (jeżeli masz rachunki walutowe).

II miejsce – Nest Konto od Nest Banku (15 pkt)

Druga pozycja w rankingu przypadła rachunkowi osobistemu oferowanemu przez Nest Bank. Za prowadzenie Nest Konta nic nie zapłacisz bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Bezpłatna bezwarunkowo jest też karta debetowa. Do niedawna posiadacze Nest Konta mogli wypłacać za darmo gotówkę ze wszystkich bankomatów. Od połowy lutego bezprowizyjne są dla nich tylko urządzenia z sieci Euronet. Prowizja za wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce wynosi 6 zł.

bECsrNdG

Co jeszcze warto wiedzieć o Nest Koncie?

  • możesz je otworzyć podczas rozmowy wideo z konsultantem (wniosek wypełniasz przez internet), wypełniając wniosek online (swoją tożsamość możesz potwierdzić przelewem weryfikacyjnym lub podpisać umowę w oddziale). Konto otworzysz też w oddziale,
  • dzięki aplikacji mobilnej możesz bankować z każdego miejsca,
  • możesz płacić smartfonem/smartwatchem. Nest Bank udostępnia płatności BLIK, Apple Pay i Google Pay.

III miejsce dla eKonta osobistego od mBanku i Konta Direct od ING Banku Śląskiego

Na trzecim miejscu znalazły się dwa konta osobiste: eKonto osobiste oferowane przez mBank i Konto Direct od ING Banku Śląskiego. Każde z nich otrzymało po 14,6 punktu.

bECsrNdH

Zarówno eKonto, jak i Konto Direct są bezpłatne bezwarunkowo. Ich posiadacze nie zapłacą za użytkowanie kart debetowych jeżeli wykonają przy ich użyciu transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł (mBank) lub 300 zł (ING). W przypadku niespełnienia tego warunku opłata za kartę w obu bankach wyniesie 7 zł.

Co jeszcze warto wiedzieć o eKoncie osobistym?

  • nie zapłacisz prowizji za wypłaty ze wszystkich bankomatów od 100 zł (prowizja za wypłaty w niższych kwotach wynosi 2,50 zł),
  • mBank udostępnia płatności BLIK, Apple Pay i Google Pay,
  • konto możesz założyć za pośrednictwem aplikacji mobilnej (na selfie), przez internet (umowę dostarczy ci kurier) lub – standardowo – w placówce,
  • aplikacja mobilna da ci dostęp do Twojego konta niezależnie od miejsca, w którym jesteś.
bECsrNdI

Co jeszcze warto wiedzieć o Koncie Direct?

  • ING Bank Śląski udostępnia płatności BLIK, Apple Pay i Google Pay,
  • bez prowizji wypłacisz gotówkę z bankomatów w placówkach oraz z urządzeń należących do sieci Planet Cash. W przypadku pozostałych bankomatów pierwsza wypłata w miesiącu jest darmowa, a koszt każdej następnej to 5 zł. Możesz wykupić (za 15 zł miesięcznie) abonament na wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie,
  • dzięki aplikacji Moje ING, wszystko czego potrzebujesz od banku masz w telefonie,
  • konto możesz otworzyć na selfie, w aplikacji mobilnej, przez internet lub w oddziale.
Miejsce Bank Nazwa konta Miesięczna opłata za konto Miesięczna opłata za kartę Załóż konto
1 (16,00 pkt) BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na Dzisiaj 0,00 zł (1) 0,00 zł (2) Załóż konto
2 (15,00 pkt) Nest Bank Nest Konto 0,00 zł (1) 0,00 zł (1) Załóż konto
3 (14,60 pkt) mBank eKonto osobiste 0,00 zł (1) 7,00 zł (3) Załóż konto
3 (14,60 pkt) ING Bank Śląski Konto Direct 0,00 zł (1) 7,00 zł (4) Załóż konto
4 (14,00 pkt) Bank Citi Handlowy CitiKonto 0,00 zł (1) 0,00 zł (1) Załóż konto
4 (14,00 pkt) Inteligo Konto Indywidualne Inteligo 0,00 zł (1) 0,00 zł (5) Załóż konto
4 (14,00 pkt) Santander Bank Polska Konto Jakie Chcę 0,00 zł (6) 0,00 zł (7) Załóż konto
4 (14,00 pkt) Credit Agricole Konto dla Ciebie 0,00 zł (8) 0,00 zł (9) Załóż konto
4 (14,00 pkt) Bank Pekao Konto Przekorzystne 0,00 zł (10) 0,00 zł (11) Załóż konto
5 (13,20 pkt) Alior Bank Konto Jakże Osobiste 0,00 zł (12) 4,00 zł (13) Załóż konto
6 (13,00 pkt) Getin Bank Konto Proste Zasady 0,00 zł (14) 0,00 zł (1) Załóż konto
6 (13,00 pkt) PKO Bank Polski PKO Konto za Zero 0,00 zł (1) 10,00 zł (15) Załóż konto
6 (13,00 pkt) Bank Millennium Konto 360 0,00 zł (16) 0,00 zł (17) Załóż konto
7 (12,00 pkt) Plus Bank Konto Plus 0,00 zł (1) 0,00 zł (18) Załóż konto
8 (11,60 pkt) Bank Pocztowy Konto w Porządku 0,00 zł (19) 6,99 zł (20) Załóż konto
9 (8,60 pkt) BOŚ Bank EKOkonto bez Kosztów 0,00 zł (21) 7,00 zł (22) Załóż konto
10 (7,00 pkt) Toyota Bank Konto Osobiste 2,50 zł (23) 0,00 zł (1) Załóż konto

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 2.03.2021 r.

1) Bezwarunkowo
2) 0 zł pod warunkiem co najmniej 1 transakcji w miesiącu. Inaczej 3 zł
3) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 350 zł w miesiącu. Inaczej 7 zł
4) 0 zł pod warunkiem transakcje na min. 300 zł. Inaczej 7 zł
5) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 99,99 zł. Inaczej 4,00 zł
6) 0 zł pod warunkiem wpływu min. 500 zł i co najmniej jednej transakcji kartą/BLIK. Inaczej 6 zł
7) 0 zł pod warunkiem wpływu na konto min. 500 zł i co najmniej jednej płatności kartą/BLIK. Inaczej 8 zł
8) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 7 zł
9) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 9 zł
10) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 500 zł oraz min. 1 transakcji kartą/PeoPay. Inaczej 6 zł
11) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 500 zł i min. 1 transakcji kartą/PeoPay. Inaczej 3 zł
12) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 1 500 zł lub w przypadku klientów do 26 lat. Inaczej 10 zł
13) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 300 zł. Inaczej 4 zł
14) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 transakcji bezgotówkowej. Inaczej 9 zł
15) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową lub BLIK. Inaczej 10 zł
16) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą lub BLIK. Inaczej 8 zł
17) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą lub BLIK. Inaczej 7 zł
18) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 500 zł lub wpływów na konto min. 1 900 zł. Inaczej 9,90 zł
19) 0 zł pod warunkiem wydania karty debetowej do rachunku. Inaczej 7,99 zł
20) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 300 zł. Inaczej 6,99 zł
21) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 1 000 zł. Inaczej 6 zł
22) 0 zł w przypadku transakcji na min. 500 zł. Inaczej 7 zł
23) 0 zł pod warunkiem transakcji kartą na min. 1 000 zł miesięcznie

Ranking kont osobistych – za co przyznawałem punkty?

W rankingu oceniałem 6 parametrów. Poznaj szczegóły!

  • 5 pkt przyznawałem za darmowe prowadzenie konta (przy wpływach 3 000 zł miesięcznie). Jeżeli za prowadzenie konta pobierana była opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowy 1 pkt przyznawałem jeżeli konto było darmowe bezwarunkowo.
  • Bank mógł zdobyć 5 pkt za brak opłaty za użytkowanie karty (przy założeniu 3 transakcji kartą na 250 zł miesięcznie) i proporcjonalnie mniej, jeżeli była pobierana opłata.
  • Bank, który nie pobierał prowizji za wypłaty z bankomatów w Polsce, otrzymywał 2 pkt. Jeżeli ograniczona była liczba, kwota wypłat lub liczba darmowych bankomatów przyznawałem 1 pkt.
  • Po 1 pkt przyznawałem za możliwość korzystania najpopularniejszych usług płatności mobilnych: Apple Pay, Google Pay i BLIK.
  • 2 pkt otrzymywał bank umożliwiający otwarcia konta bez konieczności odwiedzenia placówki (dodatkowym 1 pkt wynagradzałem bank za możliwość otwarcia konta przez aplikację mobilną).

Porównałem najważniejsze – według mnie parametry – mające wpływ na to, ile zapłacisz za korzystanie z konta. Możesz wziąć je pod uwagę wybierając rachunek osobisty dla siebie. Jeśli oczekujesz od konta czegoś więcej, moje porównanie może być dla ciebie punktem wyjścia w wyszukiwaniu ofert.

bECsrNea
Źródło:
direct.money.pl
KOMENTARZE
(19)
hejt
5 miesięcy temu
Ile trzeba zapłacić żeby ranking był dopasowany pod dane konto? BNP to jest jakieś nieporozumienie. To wręcz dramat, po miesiącu użytkowania zamknąłem rachunek rodem z banków spółdzielczych.
mąż
5 miesięcy temu
Mam z żoną konta Ing, Alior i Nest bank. Najlepszy jest Nest bank i Ing.
KonTo
5 miesięcy temu
Najlepiej wyjdziesz na SkarpetaBank.
bECsrNeb
Bank Ziemny
5 miesięcy temu
Warszawskie słoiki, kasę zarobioną w Warszawie wywożą w pustych już słoikach a po powrocie na swoją wieś zakopują je w swoich ogródkach.
jaa
5 miesięcy temu
Lokaty 0,01%. Banki to biznes i chcą zarabiać dla siebie i akcjonariuszy. Nie zawsze są jednak w porządku względem tych akcjonariuszy ale też klienta. Czasem wykorzystują jego niewiedzę i niestety czasem po prostu nieumiejętność liczenia. Przeczytajcie sobie ksiazke pt. Emeytura nie jest Ci potzerbna . Jest o zarządzaniu pieniędzmi, by ludzi przygotować do radzenia sobie z finansami i zachęcić do dbania o nie. By uwierzyli, ze mimo ograniczonych zasobów (pieniędzy) można zbudować majątek, a nawet wolność finansową.