Trwa ładowanie...

Notowania

Przejdź na
Dagmara Sudoł
|

Ranking kredytów gotówkowych. W którym banku można dostać tani kredyt?

4
Podziel się

W wyniku luzowania obostrzeń Polacy nie tylko chętnie ruszyli na wakacje i powrócili do spotkań w restauracjach, ale przyspieszyła także akcja kredytowa w bankach. Na rynku od kilku miesięcy trwa boom na kredyty hipoteczne, ale zauważalne jest też większe zainteresowanie kredytami gotówkowymi. Czy jest to dobry moment, żeby brać kredyt? W którym banku warto złożyć wniosek? Odpowiedzi na te pytania pomoże znaleźć ranking kredytów gotówkowych.

Ranking kredytów gotówkowych. W którym banku można dostać tani kredyt?
(Pixabay)
bEpLDEcB

Według ostatnich informacji podanych przez BIK Polacy w maju zaciągnęli o 63,5 proc. więcej kredytów gotówkowych niż miało to miejsce w analogicznym okresie rok wcześniej. W okresie styczeń - maj 2021 r. banki i SKOK-i udzieliły łącznie 1 166,5 tys. kredytów gotówkowych (wzrost o 10,7 proc.) na kwotę 26,12 mld zł (wzrost o 22,8 proc.). To dobre informacje, bo świadczą o tym, że Polacy powrócili do realizacji swoich planów, w których pomaga im kredyt gotówkowy.

Mimo powolnego znoszenia ograniczeń nadal utrzymywane są niskie stopy procentowe, a maksymalne oprocentowanie kredytów nie może przekroczyć 7,20 proc. Przed pandemią było to 10 proc., więc jeśli bank nie pobiera prowizji, a oferta nie wiąże się z dodatkowymi warunkami np. koniecznością wykupienia ubezpieczenia, to rzeczywiście kredyt można okazać się obecnie tańszy. Niezależnie od warunków rynkowych, zawsze warto sprawdzać oferty kilku banków. Właśnie dlatego w najnowszym zestawieniu porównaliśmy aktualne kredyty gotówkowe banków w wysokości 20 tys. zł na 48 miesięcy.

Na podium uplasowały się oferty takich banków jak: ING Bank Śląski, Getin Bank oraz BNP Paribas. Te banki proponują identyczne parametry swoich kredytów (oprocentowanie 7,20 proc. i 0 proc. prowizji), ale w wyliczeniach raty i ostatecznego kosztu widoczne są różnice. Wynika to z faktu, że kredyt spłacany jest w ratach równych, ale ING Bank Śląski oraz BNP Paribas stosują ostatnią ratę tzw. korygującą, stąd różnice w ostatecznym koszcie kredytu.

bEpLDEcD

I miejsce – Pożyczka pieniężna (ING Bank Śląski)

Pierwsze miejsce w rankingu kredytów gotówkowych zajęła oferta Pożyczki pieniężnej, o którą można zawnioskować w ING Banku Śląskim. Przy wnioskowaniu o 20 tys. zł na 48 miesięcy można spodziewać się, że miesięczna rata wyniesie 480,31 zł. Łącznie przez 4 lata trzeba będzie zwrócić do banku ponad 23 tys. zł. Na takie warunki wpływa przede wszystkim oprocentowanie na poziomie 7,20 proc., ponieważ bank nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki. Dla tej kalkulacji RRSO jest równe 7,45 proc.

Pożyczka gotówkowa w ING Banku Śląskim nie wymaga wykupienia ubezpieczenia, które mogłoby stanowić dodatkowy koszt kredytu. Nie trzeba też zakładać konta bankowego. Ostateczne warunki będą oczywiście zależały od zdolności kredytowej kredytobiorcy, kwoty kredytu i okresu jego spłaty.

Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 14 198,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 18 177,33 zł; oprocentowanie zmienne 6,70%; całkowity koszt pożyczki 3979,33 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 2071,33 zł, Ubezpieczenie na życie do pożyczek gotówkowych „Pakiet Srebrny/Pakiet Złoty” 1908,00 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 48 miesięcznych rat płatnych 15. dnia miesiąca, w tym 47 rat po 338,94 zł i ostatnia rata 339,15 zł. Kalkulacja dokonana 1 lipca 2021r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia.

bEpLDEcJ

II miejsce – Kredyt gotówkowy (Getin Bank)

Na drugim miejscu znalazł się kredyt gotówkowy w Getin Banku. Miesięczna rata zaproponowana przez ten bank wynosi minimalnie więcej niż w ING Banku Śląskim, a dokładniej 480,78 zł. Całkowita kwota do spłaty po 4 latach to około 23 070 zł. Kredyt gotówkowy w Getin Banku oprocentowany jest stawką 7,20 proc., ale bank rezygnuje z pobrania prowizji za udzielnie kredytu. RRSO jest równe 7,40 proc.

Oferta przeznaczona jest dla klientów, którzy wyrażą zgody marketingowe, w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie korzystali z usług Getin Banku i założą Konto Proste Zasady, deklarując comiesięczny wpływ na konto w wysokości min. 1 500 zł oraz w każdym miesiącu wykonają min. 1 transakcję bezgotówkową, a także zalogują min. 1 raz do bankowości internetowej lub mobilnej.

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 061,40 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 261,40 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 9 261,40 zł), 77 miesięcznych rat równych w wysokości po 598,20 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2020r. na reprezentatywnym przykładzie.

bEpLDEcK

III miejsce – Kredyt na zielone zmiany (BNP Paribas)

Podium aktualnego rankingu kredytów gotówkowych zamyka Kredyt na zielone zmiany od BNP Paribas. Podobnie jak w ING Banku Śląskim i Getin Banku nie zapłacimy prowizji za kredyt, a oprocentowanie wyniesie 7,20 proc. W związku z tym miesięczna rata będzie równa kwocie około 483 zł, a całkowita kwota do spłaty przekroczy 23 200 zł. RRSO dla tej oferty to 7,43 proc.

BNP Paribas przygotował Kredyt na zielone zmiany, z którego środki można wykorzystać na poprawę efektywności energetycznej. Warto wiedzieć, że nie ma konieczności udokumentowania, na jaki cel zostały wydane pieniądze.

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu Kredytu na zielone zmiany na 26.04.2021 r. wynosi 7,43 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 32994,05 zł, oprocentowanie stałe 7,20 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 5994,05 zł (prowizja 0 zł; odsetki 5994,05 zł) 68 miesięcznych rat (67 po 485,21 zł i jedna 484,98 zł).

bEpLDEcL

Najlepszy kredyt gotówkowy - ranking

Sprawdź, jak w rankingu wypadły kredyty gotówkowe innych banków. Poniżej prezentujemy 10 najlepszych ofert.

Ranking kredytów gotówkowych
(kwota 20 tys. zł na 48 miesięcy)

Bank Oprocentowanie Prowizja RRSO Miesięczna rata Całkowita kwota do spłaty
1. ING Bank Śląski 7,20% 0,00% 7,45% 480,31 zł 23 055 zł Zapytaj o kredyt
2. Getin Bank 7,20% 0,00% 7,40% 480,78 zł 23 077 zł Zapytaj o kredyt
3. BNP Paribas 7,20% 0,00% 7,43% 483,65 zł 23 215 zł Zapytaj o kredyt
4. Bank Pekao 6,00% 4,00% 8,41% 489,27 zł 23 485 zł Zapytaj o kredyt
5. Citi Handlowy 7,19% 2,99% 9,07% 495,00 zł 23 763 zł Zapytaj o kredyt
6. Alior Bank 7,19% 3,00% 9,08% 495,24 zł 23 771 zł Zapytaj o kredyt
7. Bank Ochrony Środowiska 6,25% 5,00% 9,14% 495,60 zł 23 789 zł Zapytaj o kredyt
8. Santander Bank Polska 7,20% 3,20% 9,27% 497,16 zł 23 841 zł Zapytaj o kredyt
9. Santander Consumer Bank 7,20% 3,49% 9,47% 498,44 zł 23 925 zł Zapytaj o kredyt
10. Credit Agricole 7,00% 5,40% 10,20% 504,79 zł 24 230 zł Zapytaj o kredyt
bEpLDEcM

Źródło: Opracowanie na podstawie wyliczeń otrzymanych od banków.

Ranking został przygotowany w dniu 14.07.2021 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu gotówkowego zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.

Jak powstał ranking kredytów gotówkowych?

Kredyt gotówkowy to produkt, którego porównanie nie jest tak łatwe, jak mogłoby się wydawać. Ostateczne warunki oferty zawsze ustalane są indywidualnie. Dlatego, aby przygotować ranking kredytów gotówkowych, poprosiliśmy banki o przygotowanie kalkulacji dla określonego modelu klienta. Założyliśmy, że o kredyt gotówkowy w kwocie 20 tys. zł na okres 48 miesięcy ubiega się małżeństwo, którego łączne miesięczne dochody netto wynoszą 6 040 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto z maja 2021). Uzyskiwane są na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony. Kalkulacje przygotowane dla nowego klienta, czyli takiego, który nie miał wcześniej żadnej relacji z bankiem.

W zestawieniu zostały ujęte banki, które przysłały uzupełnione ankiety do 13.07.2021 r. Kredyty zostały uszeregowane od najtańszego do najdroższego według całkowitej kwoty do spłaty, przy czym prezentujemy jedynie 10 najlepszych ofert.

bEpLDEde
KOMENTARZE
(4)
Bankowiec
1 tyg. temu
Co za bzdury. Porównajcie pożyczkę w kasie Stefczyka lub PKO bp jest taniej niż w ING XDDD
Hmmm
1 tyg. temu
A i przypominam, że spadek wartości złotego jest mocno powiązany z informacją o zakupie amerykańskich czołgów przez rząd PIS ( kupują, żeby utrzymać się przy władzy, taki deal z USA jjak zwykle ). A za czołgi trzeba zapłacić w dolarach, więc złotówka dołuje. Tak więc inflacja zeżre Wasze płace i oszczędności i to dzięki PIS a nie przez sytuację pandemiczną czy gospodarczą na świecie. A najlepiej wyjdą na innflacji ludzie kopiący i używający kryptowalut. Przyjmyj płatności w kryptowalutach - to jedynnny ratunek przed inflacją - polecam projekt epic tech.
Hmmm
1 tyg. temu
Ale kto w dzisiejszych czasach bierze kredyt jak są kryptowaluty ? Średni wzrost wartości na krypotwalutach w ciągu 12 miesięcy to 100-300% a bywają takie jak epic cash, że nawet 15-16 tys. procent do dolara. Więc zamiast kredytu i wkładu własnego chyba lepiej wkład własny w krypto i za rok wartość kredytu w kieszeni. Mylę się kochani banksterzy ?
bEpLDEdf
Miłosz
1 tyg. temu
Alior ma promkę dla biorących pierwszy raz u nich pożyczkę do 10 tys na 3 lata bez prowizji - oprocentowanie 5%, RRSO 5,12%