Trwa ładowanie...

Notowania

Przejdź na
Anna Serafin
|

Ranking zdolności kredytowej – który bank pożyczy najwięcej w ramach kredytu hipotecznego?

3
Podziel się

W sierpniu zeszłego roku sprawdzaliśmy ostatnio, jaką kwotę pożyczą największe banki w ramach kredytu hipotecznego. Teraz znowu zebraliśmy dane dla tych samych kredytobiorców i porównaliśmy, które instytucje rozluźniły swoją politykę kredytową, a które teraz pożyczają mniej niż w zeszłym roku. Różnice sięgają do 98 tys. zł na plus i 48 tys. zł na minus. Osoby zarabiające 6 400 zł łącznie mogą pożyczyć aktualnie nawet pół miliona złotych!

Ranking zdolności kredytowej – który bank pożyczy najwięcej w ramach kredytu hipotecznego?
(Pixabay)
bDZgbbsR

Zdolność kredytowa to kwota, którą bank jest w stanie pożyczyć kredytobiorcy w danej sytuacji finansowej. Wpływają na nią osiągane dochody i obciążenia domowego budżetu.

Jak widać w poniższych danych, banki przez ostatnie osiem miesięcy zmieniły ocenę zdolności kredytowej. W dużej mierze wpływa na to pandemia i jej skutki gospodarcze, które odczuwają klienci jak i banki. Co ciekawe, nie ma jednej tendencji. Niektóre banki pożyczają więcej w ramach kredytu hipotecznego, a inne mniej.

Jak liczona jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to główny parametr, który decyduje o tym, czy otrzymasz finansowanie z banku czy też nie. W przypadku kredytu hipotecznego trzeba również wnieść wymagany wkład własny oraz wybrać odpowiednio atrakcyjną nieruchomość, na której bank będzie chciał się zabezpieczyć.

bDZgbbsT

Ważna jest także Twoja sytuacja finansowa, która bezpośrednio oddziałuje na to, jaką kwotę zaoferuje Ci bank. Wpływa na to: wysokość Twoich dochodów oraz posiadanych zobowiązań. Do tego drugiego wliczają się raty kredytów, które spłacasz, ale też karta kredytowa i limit w koncie, jeśli z nich korzystasz. Oprócz tego bank zwróci uwagę na inne zobowiązania, takie jak alimenty do zapłacenia. Ważne są również koszty życia, z których nie można zrezygnować (wyżywienie, mieszkanie) oraz liczba osób na utrzymaniu. Im wyższe dochody i im niższe zobowiązania, tym większą kwotę pożyczy Ci bank.

Jak pokazuje nasza analiza, każdy bank ocenia zdolność kredytową inaczej. Wynika to z polityki kredytowej, którą w danym momencie prowadzi bank. Wpływają na nią w głównej mierze ogólne warunki w gospodarce, wysokość stóp procentowych, ale też działania konkurencyjnych instytucji. Dlatego poszczególne deklaracje banków będą się różnić co do oferowanej zdolności kredytowej. Jak obliczyć ją samemu? Wiążące informacje można uzyskać tylko w bankach, ale oszacować wartości możesz z pomocą kalkulatora zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa kalkulator – sprawdź, na jaki kredyt Cię stać!

bDZgbbsZ

Jaka zdolność do kredytu hipotecznego?

Poprosiliśmy banki o przesłanie wyliczeń dla dokładnie takich samych kredytobiorców jak w zeszłym roku. Są to dwie osoby, które zarabiają łącznie na umowach o pracę na czas niekreślony 6 400 zł, mają jedno dziecko na utrzymaniu, mogą pochwalić się dobrą historią kredytową, ale obecnie nie spłacają żadnych zobowiązań. Chcą kupić mieszkanie w Warszawie i dysponują 20% wkładem własnym.

Miejsce



Bank


Oferowana kwota kredytu hipotecznego




1



Bank Millennium



577 000 zł



Zapytaj o kredyt


2



Credit Agricole



566 444 zł



Zapytaj o kredyt


3



Bank Pekao SA



562 900 zł



Zapytaj o kredyt


4



Santander BP



535 985 zł



Zapytaj o kredyt


5



ING Bank Śląski



532 427 zł



Zapytaj o kredyt


6



BNP Paribas



500 726 zł



Zapytaj o kredyt


7



BOŚ Bank



483 416 zł



Zapytaj o kredyt


8



mBank



468 978 zł



Zapytaj o kredyt


9



Alior Bank



457 429 zł



Zapytaj o kredyt

10



PKO BP



440 400 zł



Zapytaj o kredyt


Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków.

bDZgbbta

Aktualnie najwięcej pożyczy Bank Millennium, który modelowym kredytobiorcom zaoferował aż 577 tys. zł. Ten bank wymaga przynajmniej 10% wkładu własnego i oferuje finansowanie z oprocentowaniem 2,21%. Nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu.

Na drugim miejscu znajduje się Credit Agricole, który proponuje ponad 566 tys. zł. Podobnie jak Bank Millennium nie pobiera prowizji i wymaga 10% wkładu własnego, natomiast oprocentowanie wynosi 2,46%.

Trzecie miejsce uzyskał Bank Pekao SA, który jest skłonny pożyczyć prawie 536 tys. zł. Również w tym banku można uzyskać kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym. Oprocentowanie tej oferty to 2,31%, natomiast prowizja jest równa 1,99%.

Zdolność kredytowa – jak zmieniły się oferowane kwoty kredytów przez ostatnie 8 miesięcy?

Sierpień zeszłego roku to był czas stabilizacji na rynku kredytów hipotecznych. Banki zaczęły obniżać pierwotnie podniesione wymagania odnośnie wkładu własnego oraz liberalizować swoją politykę kredytową. W tym czasie temat koronawirusa lekko przycichł, przypadków zakażeń było mniej niż wiosną, a sytuacja w szpitalach ustabilizowała się.

bDZgbbtb

Jednak już od początku października weszliśmy w drugą, a ostatnio podobno minęliśmy szczyt trzeciej fali pandemii. Lockdown nie wpłynął już tak drastycznie jak wiosną zeszłego roku na ograniczenie możliwości kredytowania. Od początku tego roku zaś klienci składają rekordową liczbę wniosków o kredyty mieszkaniowe.

Większość badanych przez nas banków zdecydowała się zaoferować wyższą kwotę finansowania. Bank Millennium zrobił to w największym stopniu, bo pożycza aż 98 tys. zł więcej. Oferowaną kwotę podniosły także znacząco: Bank Pekao, Santander BP i mBank, bo w okolicach 20 – 30 tys. zł.

Trzy banki w stawce ograniczyły dostępną kwotę kredytu. W największym stopniu zrobił to Alior Bank, bo aż o ponad 48 tys. zł. O ponad 32 tys. zł przykręcił kurek ING Bank Śląski, a o prawie 9 tys. zł BNP Paribas.

bDZgbbtc

L.p.



Bank


sierpień 2020


kwiecień 2021


zmiana oferowanej kwoty kredytu


1



Bank Millennium



479 000 zł



577 000 zł



98 000 zł



2



Credit Agricole



562 591 zł



566 444 zł



3 853 zł



3



Bank Pekao



543 900 zł



562 900 zł



19 000 zł



4



Santander BP



511 979 zł



535 985 zł



24 006 zł



5



ING Bank Śląski



564 970 zł



532 427 zł



-32 543 zł



6



BNP Paribas



509 487 zł



500 726 zł



-8 761 zł



7



mBank



439 397 zł



468 978 zł



29 581 zł



8



Alior Bank



505 665 zł



457 429 zł



-48 236 zł



9



PKO BP



436 800 zł



440 400 zł



3 600 zł



Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków.

Wyliczana zdolność kredytowa w bankach dynamicznie się zmienia. Dlatego jeżeli jedna instytucja Ci odmawia albo proponuje zbyt niską jak na Twoje potrzeby kwotę kredytu, to warto złożyć wniosek w innej. Opłaca się zwrócić szczególną uwagę na banki, które teraz pożyczają najwięcej, czyli Bank Millennium, Credit Agricole i Bank Pekao. To one teraz najłagodniej oceniają sytuację finansową kredytobiorców.

bDZgbbtu
Źródło:
money.pl
KOMENTARZE
(3)
23q
1 tyg. temu
a który bank najmniej skasuje klienta?
Inga
2 tyg. temu
Dla mnie najważniejsza była rozmowa z doradcą, bez niego by się pewnie nie udało. Ale cieszę się, że kupiliśmy mieszkanie w Rowach. To była rewelacyjna decyzja. Tylko wyczekuję przeprowadzki do Apartamentów Lubicz.
emigrant
2 tyg. temu
W Australii zdolnosci kredytowe sa liczone w jednakowy sposob. Jezeli masz stale zrodlo zarobkowania maksymalnie mozesz dostac 205 tygodniowych zrobkow na splaty w kresie 25 lat o ile masz mozliwosc zarobkowania przez ten okres. Jezeli nie masz mozliwosci zarobkowania do wieku emerytalnego tych 25 lat to wysokosc kredytu sie zmniejsza na ilosc lat jakie mozesz zarobkowac. I ZADEN Bank nie zmienia tych zasad poniewaz ten kto udzielil tego kredytu musial by go sam splacac gdyby kredytobiorca nie placil splat. I ANI CENTA WIECEJ !
bDZgbbtv