80 procent banków zaostrzyło politykę kredytową. Mniejsze zyski z tej działalności odbijają sobie podnosząc opłaty lub obniżając oprocentowanie rachunków. Money.pl sprawdził, które banki i o ile zaczęły dodatkowo zarabiać na klientach.
Również 80 procent banków ankietowanych przez Narodowy Bank Polski przyznało, że podniosło marże kredytowe.
W przypadku kredytów mieszkaniowych, aż 86 procent banków zaostrzyło kryteria ich udzielania. Dziewięć na dziesięć banków podniosło marże i zaczęło wymagać wyższego wkładu własnego. Wiele banków wycofało również z oferty kredyty denominowane w walutach obcych.
| Wzrost zadłużenia Polaków z tytułu kredytów hipotecznych w mln złotych | |||
|---|---|---|---|
| lata | złotowe | walutowe | ogółem |
| 2005 | 15 569,8 | 20 273,4 | 35 807,2 |
| 2006 | 28 123,3 | 49 258,3 | 77 705,6 |
| 2007 | 52 391,4 | 64 449,1 | 116 840,5 |
| 2008 | 59 097,8 | 134 970,2 | 194 068 |
Źródło: NBP
_ _
W odniesieniu do kredytów konsumpcyjnych, kryteria ich udzielania zostały zaostrzone przez 75 procent banków. Około połowa podniosła marże. Banki odczuły przy tym nieznaczny spadek popytu.
| Raport Money.pl | |
|---|---|
 |
*Bierzesz kredyt? Money.pl radzi, na co zwrócić uwagę * UOKiK kwestionuje możliwość dowolnych zmian oprocentowania kredytów hipotecznych. Wkrótce urząd złoży pozew w sądzie, by tego typu zapisy trafiły na listę klauzul niedozwolonych. zobacz raport Money.pl |
Banki szukają oszczędności obniżając oprocentowanie ROR-ów
Z danych zebranych przez Open Finance wynika, iż oprocentowanie ROR-u spadło w Banku BPH, gdzie na Koncie Sezam Max dostaniemy już nie 3,7 procent a 3 procent. W przypadku rachunku Srebrny Sezam minimalna stawka oprocentowania to 0,1 procent, a nie 0,2 procent.
Zmianę można też zauważyć w Deutsche Banku, gdzie na koncie Fokus możemy już liczyć na odsetki od 0,3 do 2,05 procent, w zależności od zdeponowanej kwoty. Wcześniej bank płacił 0,75-2,55 procent.
Z kolei w DnB Nord możemy teraz na koncie osobistym liczyć na 0,1 procent, a nie na 1 procent, jak poprzednio. Spadło także oprocentowanie rachunków w Eurobanku. Konto Standard przynosi teraz 0,2 procent zamiast 2 procent, a Konto Online 5,05 zamiast 7,07 procent. W przypadku tego banku trzeba jednak pamiętać, że wprowadził ostatnio do oferty konto oszczędnościowe, gdzie oprocentowanie to nadal 7,07 procent.
Żadnych odsetek za środki zgromadzone na koncie nie płaci już Lukas Bank, podczas gdy kilka miesięcy temu był jeszcze skłonny naliczyć odsetki według oprocentowania na poziomie 0,1 procent. Istotną zmianę znajdziemy też w Volkswagen Banku direct. Do niedawna w przypadku Pakietu Standard można było zyskać 2,4 procent, a Pakiet Srebrny dawał 2,8 procent. Teraz oprocentowanie spadło do 0,1 procent.
| Jeśli założymy, że na koncie leży średnio 2,5 tys. zł, a bank ma 500 tys. rachunków i obniża oprocentowanie o jeden punkt procentowy, to rocznie oszczędza 12,5 mln zł. |
| --- |
| Raport Money.pl | |
|---|---|
 |
*Masz problemy ze spłatą kredytu? Money.pl radzi co robić * Już prawie 200 mld zł jesteśmy winni bankom z tytułu kredytów mieszkaniowych - wynika z najnowszych danych NBP. Szybko rośnie również nasz dług z tytułu kart płatniczych - przekroczył już 12,5 mld zł. Przy tym wszystkim liczba osób zalegających z płatnościami sięga już 1,3 miliona. zobacz raport Money.pl |
Banki szukają dodatkowego zysku podnosząc oprocentowanie kredytów i prowizji
W naszym zestawieniu pominęliśmy banki, które w ostatnich miesiącach nie zmieniły warunków przy udzielaniu kredytów konsumpcyjnych.
| Banki, które podniosły oprocentowanie kredytów lub prowizje stałym klientom* | ||||
|---|---|---|---|---|
| nazwa banku | oprocentowanie 12.2008 | oprocentowanie 02.2009 | prowizja 12.2008 | prowizja 02.2009 |
| BOŚ | 9,66 proc. | 10,07 proc. | 1 proc. | 1 proc. |
| EURO BANK | 6,9 proc. | 12,75 proc. | 5 proc. | 5 proc. |
| ING BANK | 14,5 proc. | 16 proc. | 3 proc. | 3 proc. |
| KREDYT BANK | 12 proc. | 12 proc. | 0 proc. | 4 proc. |
| MBANK | 10,8 proc. | 16,45 proc. | 2 proc. | 3 proc. |
| PEKAO SA | 16,5 proc. | 10,99 proc. | 0 proc. | 5 proc. |
Źródło: Open Finance
- Kredyt w wysokości 5 tys. zł na 12 miesięcy
| Banki, które podniosły oprocentowanie kredytów lub prowizje pozostałym klientom* | ||||
|---|---|---|---|---|
| nazwa banku | oprocentowanie 12.2008 | oprocentowanie 02.2009 | prowizja 12.2008 | prowizja 02.2009 |
| BANK POCZTOWY | 20 proc. | 23 proc. | 4,95 proc. | 5 proc. |
| BOŚ | 12,66 proc. | 14,67 proc. | 2 proc. | 2 proc. |
| EURO BANK | 6,9 proc. | 16,25 proc. | 5 proc. | 5 proc. |
| MBANK | 16,45 proc. | 19,05 proc. | 5 proc. | 5 proc. |
| PEKAO SA | 16,5 proc. | 10,99 proc. | 0 proc. | 5 proc. |
Źródło: Open Finance
- Kredyt w wysokości 5 tys. zł na 12 miesięcy
Nie wszystkie banki szukają dodatkowych zysków windując oprocentowanie czy prowizje. Znaleźliśmy banki, które je obniżyły. Bank Pocztowy zaostrzając kryteria dla klientów _ zewnętrznych, _złagodził je jednocześnie dla stałych klientów. PEKAO SA wprowadzając prowizję obniżył jednocześnie oprocentowanie kredytów.
| Banki, które obniżyły oprocentowanie kredytów lub prowizje stałym klientom* | ||||
|---|---|---|---|---|
| nazwa banku | oprocentowanie 12.2008 | oprocentowanie 02.2009 | prowizja 12.2008 | prowizja 02.2009 |
| BANK POCZTOWY | 20 proc. | 14 proc. | 3,95 proc. | 2 proc. |
| CITI HANDLOWY | 12,49 proc. | 9,99 proc. | 1 proc. | 1 proc. |
| DEUTSCHE BANK PBC | 12,06 proc. | 10,31 proc. | 1,5 proc. | 1,5 proc. |
| POLBANK EFG | 17,9 proc. | 11,09 proc. | 0 proc. | 0 proc. |
Źródło: Open Finance
- Kredyt w wysokości 5 tys zł na 12 miesięcy
| Banki, które obniżyły oprocentowanie kredytów lub prowizje pozostałym klientom* | ||||
|---|---|---|---|---|
| nazwa banku | oprocentowanie 12.2008 | oprocentowanie 02.2009 | prowizja 12.2008 | prowizja 02.2009 |
| NORDEA | 16 proc. | 15,5 proc. | 1-3 proc. | 1-3 proc. |
| CITI HANDLOWY | 16,99 proc. | 14,99 proc. | 5 proc. | 1 proc. |
| DEUTSCHE BANK PBC | 12,56 proc. | 10,81 proc. | 1,5 proc. | 1,5 proc. |
| POLBANK EFG | 17,9 proc. | 11,09 proc. | 0 proc. | 0 proc. |
Źródło: Open Finance
- Kredyt w wysokości 5 tys zł na 12 miesięcy
| Banki, które podniosły oprocentowanie na kartach kredytowych | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| nazwa banku | nazwa karty | oproc. trans. bezgot. 11.2008 | oproc. trans. bezgot. 02.2009 | oproc. trans. gotów. 11.2008 | oproc. trans. gotów. 02.2009 |
| BANK BGŻ | Vissa Classic | 19 proc. | 22,5 proc. | 22 proc. | 22,5 proc. |
| BOŚ | Vissa Classic | 12 proc. | 14,5 proc. | 12 proc. | 14,5 proc. |
| ING BANK ŚLĄSKI | Pomarańczowa Karta kredytowa Visa | 21 proc. | 22,5 proc. | 21 proc. | 22,5 proc. |
| ING BANK ŚLĄSKI | Visa Classic, MasterCard Classic | 17,5 proc. | 19,5 proc. | 17,5 proc. | 19,5 proc. |
| MULTIBANK | Visa Credit | 21,9 proc. | 22,5 proc. | 21,9 proc. | 22,5 proc. |
Źródło: Open Finance
Wśród banków znaleźliśmy jednak takie instytucje finansowe, które mimo kryzysu zeszły z kosztów.
| Banki, które obniżyły oprocentowanie kart kredytowych | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| nazwa banku | nazwa karty | oproc. trans. bezgot. 11.2008 | oproc. trans. bezgot. 02.2009 | oproc. trans. gotów. 11.2008 | oproc. trans. gotów. 02.2009 |
| CITI HANDLOWY | Citibank Silver | 24,96 proc. | 22,92 proc. | 24,96 proc. | 22,92 proc. |
| GETIN BANK | Visa Silver Kredytowa | 25 proc. | 23 proc. | 25 proc. | 23 proc. |
| PKO BP | Błękitna Karta Kredytowa | 22,4 proc. | 21,9 proc. | 22,4 proc. | 21,9 proc. |
| PKO BP | Srebrna Karta Kredytowa | 22,4 proc. | 21,9 proc. | 22,4 proc. | 21,9 proc. |
| RAIFFEISEN BANK POLSKA | Visa Classic | 23,99 proc. | 22,99 proc. | 23,99 proc. | 22,99 proc. |
| RAIFFEISEN BANK POLSKA | Master Card Dookoła Świata | 23,99 proc. | 22,99 proc. | 23,99 proc. | 22,99 proc. |
| TOYOTA BANK* | Toyota Black Pearl/Ice Rose | 19 proc. | 19,5 proc. | 29 proc. | 23 proc. |
Źródło: Open Finance
*Toyota Bank co prawda podwyższył oprocentowanie transakcji bezgotówkowych, jednak jednocześnie znacznie obniżył oprocentowanie transakcji gotówkowych.
| Komentarz Money.pl |
| --- |
| **Andrzej Zwoliński
dziennikarz Money.pl** _ Chciwość jest dobra _ - to powiedzenie Gordona Geco, specjalisty giełdowego granego przez Michaela Douglasa w filmie _ Wall Street _, zrobiło dużą karierę. O ile obniżki oprocentowania rachunków można wyjaśnić obniżkami stóp procentowych, to jednak obcięcie oprocentowania w przypadku Volkswagen Banku direct w Srebrnym pakiecie o 2,7 procent wydaje się przesadą. Poza tym, skoro banki obniżają oprocentowania ROR-ów z powodu taniejącego pieniądza, to powinny również obniżać oprocentowanie kredytów oraz kart kredytowych. Jednak taka zależność nie zawsze jest widoczna. Mimo to warto podkreślić, że są banki, które mimo kryzysu obniżyły koszty kart kredytowych czy kredytów konsumpcyjnych. Wybór oferty należy już do klienta |