Cel
Kredyt budowlany przeznaczany jest na:
- budowę lub remont domu mieszkalnego,
- budowę lub remont lokalu mieszkalnego w budynku wielomieszkaniowym,
- budowę garażu,
- wykonanie infrastruktury technicznej niezbędnej dla użytkowania budynku mieszkalnego, garażu.
Dla kogo?
Kredytobiorcą może być osoba fizyczna która posiada:
- miejsce zamieszkania w kraju,
- pełną zdolność do czynności prawnych,
- uregulowany stosunek do służby wojskowej,
- stałe dochody uzyskiwane z:
o tytułu świadczonej pracy lub emerytury,
o prowadzonej działalności gospodarczej,
o innego udokumentowanego źródła (np. z czyns8zów, tzw. wykonywania wolnego zawodu, itp.)
* zdolność kredytową.
UWAGA: W przypadku wystąpienia o kredyt osoby pozostającej w związku małżeńskim i we wspólności majątkowej, umowę zawiera się z obojgiem małżonków.
Jaka może być wysokość udzielonego kredytu?
Wysokość kredytu mieszkaniowego uzależniona jest od zdolności kredytowej rozumianej jako możliwość terminowej spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami umownymi, ze stałych dochodów netto Kredytobiorcy w terminach określonych w umowie kredytowej, przy czym nie może najczęściej przekroczyć:
- 80% kosztów całkowitych inwestycji, gdy kredyt przeznaczony jest na budowę lub remont domu mieszkalnego,
- 70% kosztów całkowitych inwestycji, gdy kredyt przeznaczony jest na:
o budowę lub remont lokalu mieszkalnego, w budynku wielomieszkaniowym,
o budowę garażu,
o wykonanie infrastruktury technicznej niezbędnej dla użytkowania budynku mieszkalnego, garażu.
UWAGA: Kredytobiorca zobowiązany jest udokumentować posiadany wkład własny.
Co należy zrobić aby otrzymać kredyt?
Udzielenie kredytu następuje na wniosek Kredytobiorcy, na podstawie umowy zawartej pomiędzy Bankiem a Kredytobiorcą.
Do wniosku należy dołączyć właściwe dokumenty:
- stwierdzające stałe źródła i wysokość dochodów kredytobiorcy i poręczycieli m.in.:
o zaświadczenie z zakładu pracy o wysokości dochodów,
o odcinek emerytury za ostatni miesiąc wraz z decyzją o przyznaniu tych świadczeń ( do wglądu),
o zaświadczenie (dotyczy osób prowadzących działalność gospodarczą):
+ z Urzędu Skarbowego o wysokości dochodów za ostatnie, najczęściej, trzy miesiące i nie zaleganiu z podatkami (w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą),
+ z Urzędu Skarbowego, w przypadku osób rozliczających się w formie zryczałtowanego podatku dochodowego, zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami ubezpieczeniowymi, zaświadczenie o przychodach,
+ inne dokumenty pozwalające określić stałe dochody uzyskiwane z innych źródeł.
- dokumentację budowy,
- kosztorys inwestorski,
- harmonogram robót budowlanych,
- inne niezbędne według oceny banku.
UWAGA: Kredytobiorca musi wykazać się prawem do dysponowania nieruchomością przysługującym jemu lub pośrednikowi.
W jaki sposób następuje wykorzystanie kredytu?
Kredyt zostaje wykorzystany jednorazowo lub trans8zami w drodze przelania środków na rachunek wskazany przez kredytobiorcę, a w uzasadnionych także w formie gotówkowej w terminach i kwotach określonych w umowie o kredyt.
Jakie są formy zabezpieczenia kredytu?
Kredyt wraz z należnymi bankowi odsetkami może być zabezpieczony w jednej lub kilku z niżej wymienionych form, takich jak:
- ustanowienie hipoteki wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej budowy/nieruchomości,
- cesja praw z lokat terminowych i rachunków terminowych lub bieżących - prowadzonej w walucie krajowej lub obcej,
- poręczenie według prawa wekslowego lub cywilnego,
- ubezpieczenie kredytu,
- zastaw rejestrowy lub zastaw na prawach,
- inne przewidziane prawem.
UWAGA: Bank może sobie zastrzec prawo wyboru formy prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami.
Jaki jest okres kredytowania?
Okres kredytowania, liczony od daty zawarcia umowy, nie może najczęściej przekroczyć 15 lat. Natomiast okres realizacji 3 lat.
W jakiej walucie przyznawany jest kredyt budowlany?
Kredyt budowlany może być przyznawany nie tylko w złotych polskich, ale również w walutach obcych. Najczęściej w dolarach amerykańskich, markach niemieckich, euro oraz frankach szwajcarskich.
W jaki sposób należy spłacać kredyt?
Spłata kredytu wraz z odsetkami umownymi odbywa się w okresach miesięcznych i rozpoczyna się od następnego miesiąca po zakończeniu budowy i kwotach określonych w umowie kredytowej.
Możliwa jest karencja w spłacie kredytu (zależy od indywidualnych przypadków).
Na uzasadniony pisemny wniosek Kredytobiorcy bank może prolongować spłatę poszczególnych rat kredytu, pod warunkiem zachowania ostatecznego terminu spłaty ustalonego w umowie.
Po całkowitej spłacie kredytu Bank dokonuje rozliczenia z Kredytobiorcą odsetek umownych.
Zmiana terminu płatności rat następuje w drodze aneksu do umowy kredytowej.
Na dokonanie powyższych zmian niezbędna jest zgoda poręczycieli.