MdM się rozpędza. Już ponad 1300 przyjętych wniosków

Program dopłat _ Mieszkanie dla Młodych _ nabiera tempa. Po pierwszym miesiącu oferowania kredytów z pomocą państwa, zaakceptowanych zostało 1311 wniosków. Klienci przeciętnie otrzymują ponad 22 tys. zł dopłaty i na razie wykorzystali niecałe 5 proc. z tegorocznej puli pomocy. Rośnie też liczba banków, które współpracują z BGK przy programie.

Amatorzy programu MdM w zdecydowanej większości wybierają nieruchomości, których budowa zakończy się w tym roku. 95 proc. zaakceptowanych wniosków - 1246, ma zarezerwowaną wypłatę pomocy na 2014 r. Tylko w przypadku 65 wniosków kredytowych do odbioru mieszkania dojdzie w 2015 r. Zgodnie z logiką programu, dopłata jest ostatnią transzą, dlatego dofinansowanie na nieruchomości oddawane w przyszłym roku zostanie wypłacone z puli pomocy zarezerwowanej właśnie na ten rok.

Pierwsze statystyki pokazują, że przeciętna dopłata wynosi 22 320 zł. W danych publikowanych przez odpowiedzialny za program Bank Gospodarstwa Krajowego nie widać jednak czy częściej kredyt brany jest przez bezdzietne małżeństwa i singli, którym przysługuje 10-proc. dopłata do kupowanej nieruchomości, czy też przez posiadających dzieci, co uprawnia do 15 proc. dofinansowania.

Po pierwszym miesiącu i pięciu dniach lutego z 600 mln zł dopłat zarezerwowanych na bieżący rok ubyło 27,8 mln zł, czyli niecałe 5 proc. Przyszłoroczna pula wynosząca 715 mln zł stopniała o ponad 1,45 mln zł, czyli 2 proc. Porównując te wyniki z początkami poprzedniego programu pomocy _ Rodzina na Swoim _ można mówić o starcie z impetem. „Rodzina na Swoim" rozkręcała się miesiącami. Pierwszy kredyt pojawił się po czterech miesiącach od wejścia w życie ustawy, w styczniu 2007 r. I cały 2007 r., zamknął się 4 tys. umów kredytowych z dopłatą. Na tym tle 940 wniosków kredytowych w pierwszym miesiącu działania MdM i 371 w kilku pierwszych dniach lutego wypada imponująco. Najwyraźniej Polacy już przyzwyczaili się do sięgania po pomoc państwa przy zakupie nieruchomości. Sporo osób wyczekiwało na nowy program cały zeszły rok, gdy już nie działał program RnS, a wiadomo było, że pojawi się MdM.

Odkładający zakupy mieszkania na 2014 r. ruszyli w styczniu do banków, aby sprawdzić jakie mają szanse na skorzystanie z nowego programu. Wniosków kredytowych w ramach programu MdM byłoby o wiele więcej, gdyby nie trzy najczęściej spotykane powody odbierające szansę na dopłatę:

• Brak nowych nieruchomości. Program współfinansuje tylko mieszkania i domy z rynku pierwotnego. Nie może to być również inwestycja w formie udziałów w spółdzielni, ani budowa domu systemem gospodarczym (przy budowie domu można zwracać się o zwrot części podatku VAT na materiały budowlane po zakończeniu).
• Zainteresowany MdM jest lub był wcześniej: właścicielem budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, właścicielem lub współwłaścicielem budynku, jeżeli jego udział w przypadku zniesienia współwłasności obejmowałby co najmniej jeden lokal mieszkalny,
• w posiadaniu spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu – mieszkania lub domu jednorodzinnego. (Jeżeli nabywca ubiegający się o przyznanie dofinansowania wkładu własnego jest najemcą lokalu mieszkalnego lub przysługuje mu spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, może zobowiązać się do: rozwiązania umowy najmu i opróżnienia lokalu mieszkalnego, zrzeczenia się spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego na rzecz spółdzielni mieszkaniowej i opuszczenia lokalu).
• Cena wybranego mieszkania przewyższa limit ceny wyznaczony w programie, a powierzchnia mieszkania przekracza 75 mkw, lub 85 mkw. jeśli w rodzinie jest trójka dzieci. W przypadku domu odpowiednio 100 lub 110 mkw.

Co do trzeciej przyczyny, to sytuacja może się nieco zmienić od kwietnia. Na drugi i trzeci kwartał wojewodowie ogłoszą nowe maksima cenowe.

Nierówna dostępność do nieruchomości kwalifikujących się do programu MdM wychodzi już w statystykach BGK. W podziale wniosków kredytowych na województwa najwięcej, bo 227 takich wniosków złożonych zostało do 5 lutego w woj. wielkopolskim. Poznaniakom sprzyja wysoki limit ceny mkw. 5604,5 zł, o prawie 400 zł wyższy niż cena transakcyjna.

W efekcie prawie co piąte nowe mieszkanie o powierzchni nieprzekraczającej 75 mkw. nadaje się tu do MdM, a w gminach okalających nawet połowa - wynika z danych tabelaofert.pl (www.tabelaofert.pl), zajmującej się oferowaniem klientom indywidualnym m.in. nieruchomości z rynku pierwotnego. Komfortową sytuację amatorzy MdM mają w woj. pomorskim. Tam niemal połowa mieszkań zarówno w samym Gdańsku jak i w gminach sąsiadujących mieści się zarówno parametrami cenowymi jak i metrażem w wymaganiach MdM- podaje tabelaofert.pl. Efekt? 183 zaakceptowane wnioski kredytowe i drugie miejsce w kraju po wielkopolskim.

Na trzeciej pozycji znalazło się woj. mazowieckie - 181 wniosków. Tu jeśli chodzi o wybór mieszkań z odpowiednią ceną i nie większych niż 75 m.kw., w Warszawie jest to 6 proc. inwestycji, a w okolicy - 8 proc. Inna jest jednak skala rynku i w mieście można wybierać spośród tysiąca lokali.

Na kolejnym miejscu znalazło się woj. dolnośląskie - 102 wnioski, gdzie cena rynkowa lokali wrocławskich - 5821zł mocno odbiega od limitu cen MdM (4774 zł). Najwyraźniej co szybsi klienci postanowili wybrać nieliczne nadające się do MdM inwestycje. Według tabeliofert we Wrocławiu to jedynie 5 proc. mieszkań, a w jego okolicy 13 proc.

Piątym pod względem popularności MdM, województwem okazało się warmińsko-mazurskie (92 wnioski). A za nim znalazło się małopolskie (83 wnioski), gdzie ze względu na nisko ustawiony próg cenowy - 4894 zł w Krakowie i okolicach (4568 zł) panuje podobna sytuacja jak w dolnośląskim. Biorąc pod uwagę, że ceny transakcyjne na rynku pierwotnym w Krakowie zbliżają się do 7 tys. zł praktycznie nie ma tam mieszkań kwalifikujących się do MdM. Nieliczne, jak podaje tabelaofert.pl, ok. 200 w Krakowie i ok. 210 w gminach sąsiednich - najwyraźniej szybko zostaną zagospodarowane.

Z pewnością wielkim sukcesem program MdM okaże się w woj. kujawsko-pomorskim. Tym razem jest to siódme województwo w zestawieniu BGK, pod względem popularności kredytów MdM. Obowiązujące tam średnie wskaźniki kosztu odtworzenia mkw. niejednokrotnie przekraczały ceny transakcyjne. Tak jest i tym razem.

Dla samego rynku kredytów mieszkaniowych MdM na razie nie ma większego znaczenia, choć już zapowiada się, że sytuacja szybko się nie zmieni. Biorąc pod uwagę, że na początku 2013 r. miesięcznie Polacy zaciągali blisko 14 tys. kredytów, niecały tysiąc kredytów MdM w styczniu tego roku, nie podbił wyjątkowo popytu. Ale jeśli zainteresowanie będzie rosło w takim tempie jak pokazał luty, gdy w ciągu pierwszych pięciu dni miesiąca z weekendem włącznie pojawiało się 370 nowych wniosków, to rola programu istotnie wzrośnie.

Na razie ofertę kredytów MdM mają jedynie dwa banki PKO BP i Pekao. Kolejnych pięć: Alior, Getin Noble Bank, BPS, BOŚ i SGB podpisało umowę o współpracy z BGK, ale jeszcze nie wdrożyło kredytu MdM do sprzedaży. Maja to zrobić jeszcze w lutym.

Pomoc w ramach programu _ Mieszkanie dla młodych _ polega na sfinansowaniu części wkładu własnego i spłacie części kredytu na zakup własnego _ M _ ze środków budżetu państwa za pośrednictwem BGK i banków udzielających kredytów hipotecznych.Przedmiotem transakcji może być zakup pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego wyłącznie na rynku pierwotnym, służącego zaspokojeniu własnych potrzeb. Dofinansowanie wkładu własnego może zostać udzielone, jeżeli powierzchnia użytkowa mieszkania nie przekracza 75 m² dla lokalu mieszkalnego i 100 m² dla domu jednorodzinnego. W przypadku osób wychowujących przynajmniej troje dzieci powierzchnia ta wzrasta odpowiednio do 85 m² i 110 m². Dofinansowanie jest stałe i naliczane (w dacie złożenia wniosku) do powierzchni użytkowej mieszkania - jednak nie więcej niż do 50 m2.

Cena nieruchomości nie może przekroczyć wartości limitu określonego w ustawie (110 proc. „średniego wskaźnika wojewody"). Bank Gospodarstwa Krajowego na bieżąco publikuje informacje o maksymalnej wartości 1m² dla konkretnego regionu oraz wskaźniki przyjęte do obliczenia kwoty dofinansowania.

Beneficjentami programu mogą być małżonkowie, osoby samotnie wychowujące dzieci, bądź osoby samotne, przy czym ważne jest zachowanie kryterium wieku do 35 lat (w przypadku małżonków - przez jednego z nich). Dofinansowanie wynosi odpowiednio 10 proc. wkładu własnego dla małżeństw bezdzietnych i osób samotnych, 15 proc. dla małżeństw z dziećmi i osób samotnie wychowujących dzieci oraz dodatkowe dofinansowanie - 5 proc. z tytułu urodzenia trzeciego lub kolejnego dziecka.

Realizację programu przewidziano na pięć lat - od 2014 do 2018 roku. Potencjalnie program wygeneruje około 30 mld zł możliwych inwestycji, przy maksymalnej łącznej kwocie dofinansowania na poziomie 3,5 mld zł. Banki skredytują w ramach MdM zakup ok. 25 tys. mieszkań rocznie.

Czytaj więcej w Money.pl

• Mieszkanie dla Młodych. Wszystko, co musisz wiedzieć
• Te domy spełniają kryteria MdM. Zobacz
• MdM pomoże głównie deweloperom i bankom
• Rekordowa zdolność kredytowa Polaków