Przy obniżonych limitach cen mieszkań w Programie Rodzina na Swoim, budowa domu to jeden z lepszych pomysłów na skorzystanie z kredytu z dopłatami. Pokazały to zresztą pierwsze dwa lata działania Programu RnS, gdy limity akceptowanych przez niego cen nieruchomości były wyjątkowo niskie.
Udział kredytów na budowę domu był wówczas znaczący. W 2007 roku co trzeci kredyt z dopłatami państwa finansował budowę domu, rok później było to 22 proc. Od zeszłego roku w statystykach programu RnS znów można zauważyć wzrost roli kredytów na budowę domu. Na terenie kraju, z wyłączeniem miast wojewódzkich, klienci zaciągnęli na ten cel 28 proc. kredytów. W całkowitej liczbie umów na kredyt z pomocą państwa odsetek ten stanowił 19 proc.
W ciągu pięciu lat działania programu, za kredyt z dopłatami Polacy rozpoczęli ponad 24 tys. budów domów (blisko 18 proc. z 135,8 tys. preferencyjnych kredytów). Aby skorzystać z pomocy państwa należy pamiętać, że dom nie może mieć więcej niż 140 m2 powierzchni i musi być przeznaczony wyłącznie do celów mieszkaniowych. Nie ma znaczenia czy budynek jest wolnostojący czy też w zabudowie bliźniaczej, szeregowej lub grupowej.
Ale uwaga! Zgodnie z zasadami programu, klient otrzyma dofinansowanie państwa do kwoty kredytu na 70 m2 domu. Tak jak w pozostałych przypadkach będzie to około połowy odsetek rat spłacanych przez pierwszych osiem lat.
Budowa domu właściwie bez limituZ aktem własności działki, projektem i zgodą na budowę można szukać preferencyjnego finansowania budowy praktycznie na terenie całego kraju. Jako górny pułap kosztu budowy domu przyjmuje się bowiem limit cen dla rynku pierwotnego, tymczasem najniższy limit w woj. podkarpackim wynosi obecnie 2846 zł i bez problemu pozwala na rozpoczęcie inwestycji. Warunkiem w takim przypadku jest jednak posiadanie działki lub jej wcześniejszy zakup na inny kredyt.
Można też oczywiście kupić za kredyt z dopłatami dom na rynku pierwotnym lub dom w budowie, ale te również muszą spełnić wymagania co do powierzchni i mieścić się w limicie cenowym, po uwzględnieniu kosztu działki. W takiej sytuacji nie zawsze będzie to możliwe. W programie RnS nie można natomiast sfinansować jednym kredytem zakupu działki wraz z budową domu. Z kolei kupując używany dom, należy mieć na uwadze, że metr kwadratowy takiego domu, po dodaniu kosztu działki, nie może przekroczyć limitu ceny obowiązującego dla rynku wtórnego w danym mieście lub regionie.
Limity cen w programie „Rodzina na swoim” | |||
---|---|---|---|
Województwo | Gmina | Limity cen za m. kw - rynek pierwotny | Limity cen za m. kw - rynek wtórny |
Źródło: BGK | |||
dolnośląskie | Wrocław | 5 187,50 zł | 4 150,00 zł |
pozostałe | 3 500,00 zł | 2 800,00 zł | |
kujawsko-pomorskie | Bydgoszcz | 5 520,50 zł | 4 416,40 zł |
Toruń | 5 520,50 zł | 4 416,40 zł | |
pozostałe | 4 045,50 zł | 3 236,40 zł | |
lubelskie | Lublin | 3 856,66 zł | 3 085,33 zł |
pozostałe | 3 057,24 zł | 2 445,79 zł | |
lubuskie | Gorzów Wielkopolski | 3 807,00 zł | 3 045,60 zł |
Zielona Góra | 3 807,00 zł | 3 045,60 zł | |
pozostałe | 3 588,00 zł | 2 870,40 zł | |
łódzkie | Łódź | 4 685,50 zł | 3 748,40 zł |
pozostałe | 3 533,00 zł | 2 826,40 zł | |
małopolskie | Kraków | 4 396,50 zł | 3 517,20 zł |
pozostałe | 3 739,50 zł | 2 991,60 zł | |
mazowieckie | Warszawa | 5 904,00 zł | 4 723,20 zł |
pozostałe | 3 621,50 zł | 2 897,20 zł | |
opolskie | Opole | 3 869,00 zł | 3 095,20 zł |
pozostałe | 3 585,00 zł | 2 868,00 zł | |
podkarpackie | Rzeszów | 3 707,00 zł | 2 965,60 zł |
pozostałe | 2 846,50 zł | 2 277,20 zł | |
podlaskie | Białystok | 3 890,50 zł | 3 112,40 zł |
pozostałe | 3 381,50 zł | 2 705,20 zł | |
pomorskie* | Gdańsk | 5 092,50 zł | 4 074,00 zł |
Gdynia | 4 104,00 zł | 3 283,20 zł | |
Sopot | 4 104,00 zł | 3 283,20 zł | |
pozostałe | 4 104,00 zł | 3 283,20 zł | |
śląskie | Katowice | 4 168,00 zł | 3 334,40 zł |
pozostałe | 3 438,00 zł | 2 750,40 zł | |
świętokrzyskie | Kielce | 4 167,35 zł | 3 333,88 zł |
pozostałe | 3 005,39 zł | 2 404,31 zł | |
warmińsko-mazurskie | Olsztyn | 4 561,50 zł | 3 649,20 zł |
pozostałe | 3 192,50 zł | 2 554,00 zł | |
wielkopolskie | Poznań | 5 417,50 zł | 4 334,00 zł |
pozostałe | 3 471,50 zł | 2 777,20 zł | |
zachodniopomorskie | Szczecin | 3 680,00 zł | 2 944,00 zł |
pozostałe | 3 560,00 zł | 2 848,00 zł |
Na zakup czy budowę domu za preferencyjny kredyt mogą sobie pozwolić rodziny i osoby samotnie wychowujące dzieci, nie posiadające w danej chwili nieruchomości mieszkalnej. Nie jest to natomiast oferta dla singli. Osoby samotne, które od września zeszłego roku również mogą brać kredyty z dopłatami do odsetek, mogą za nie kupować wyłącznie mieszkania.
Można zaoszczędzić nawet ponad 100 tys. złRozwiązanie jest jak najbardziej godne uwagi. Przy zakupie nowego domu, np. w Warszawie (są jeszcze takie oferty) po maksymalnej cenie z limitu czyli po 5904 zł, kredyt na cały dom o powierzchni 140 m2 wyniesie 826,5 tys. zł. Dopłata do kredytu trwającego 25 lat przekroczy 107 tys. zł i sprawi, że przez pierwszych osiem lat, klient, zamiast raty w wysokości 5,8 tys. zł, będzie płacił między 4,6 a 4,8 tys. zł (licząc marżę 2 pkt proc. i oprocentowanie 6,97 proc.).
Gdyby klient zadłużył się na 300 tys. zł, przy marży 1 pkt proc., to po dopłatach jego rata przez pierwszych osiem lat wynosiłaby między 1550 a 1620 zł, zamiast blisko 1930 zł. Państwo dołożyłoby do takiego przedsięwzięcia blisko 66 tys. zł, w efekcie klient zapłaciłby przez 25 lat trwania kredytu nie 278 tys. zł odsetek, lecz 212 tys. zł. Aby nie zmarnować szansy na kredyt na uzyskanie kredytu z programu Rodzina na Swoim zainteresowani muszą złożyć wniosek najpóźniej do końca tego roku.
Kredytów z dopłatami ubyło 30 proc.Strumień kredytów z dopłatami do odsetek zgodnie z oczekiwaniami ustawodawców zmalał. W porównaniu z zeszłym rokiem ich tegoroczna średnia liczba w miesiącu stopniała o 30 proc. Gdy w minionym roku miesięcznie Polacy zaciągali ok. 4270 kredytów, w tym roku od stycznia do kwietnia jest to 2965. W nieco mniejszym stopniu zmalała średnia wartość kredytu – z blisko 200 do 172,5 tys. zł. Powoli daje o sobie również znać duża różnica w dostępności mieszkań nowych i używanych za kredyt z dopłatami.
Limity cen mieszkań możliwych do zakupu na rynku wtórnym w programie Rodzina na Swoim od końca sierpnia zeszłego roku są o jedną piątą niższe niż limity cen dla mieszkań i domów nowych, czy też dla budów domów. W efekcie, gdy przed rokiem 45 proc. preferencyjnych kredytów sfinansowało zakup nowych mieszkań i budowę domów, a za 55 proc. kredytów klienci kupili mieszkanie używane, tak w tym roku relacje są już odwrotne.
Czytaj więcej o cenach mieszkań w Money.pl | |
---|---|
Nowe mieszkania tanieją. Zobacz, jak mocno W ostatnich dwóch latach najbardziej potaniały lokale na rynku pierwotnym we Wrocławiu, Krakowie i Łodzi. | |
O tyle staniały mieszkania w Warszawie | |
Zmiany na rynku nieruchomości. Sprawdź ceny Najbardziej potaniały mieszkania w Łodzi, a podrożały w Lublinie. Najtaniej jest jednak w Katowicach. |