Najpopularniejszy w Polsce portal o finansach i biznesie
2015-12-09 10:43
Najlepsze konta oszczędnościowe. Ranking - grudzień 2015

Najlepsze konta oszczędnościowe. Ranking - grudzień 2015

Autor: Konrad Pluciński


Oprocentowanie najlepszych kont oszczędnościowych sięga 3-4 procent. Niestety, podobnie jak w przypadku lokat bankowych, wysokie odsetki, to często efekt promocji, która obowiązuje przez kilka pierwszych miesięcy. Sprawdziliśmy, w którym banku warto założyć rachunek i na jakich warunkach jest oferowany.

Konta oszczędnościowe łączą zalety rachunku bieżącego i depozytu bankowego. Możemy na nim zarobić tyle, co na lokatach, bez konieczności zamrażania oszczędności na określony czas. Konta oszczędnościowe dają swobodę wpłacania i wypłacania pieniędzy w dowolnym momencie i to bez utraty odsetek. Musimy jednak zwrócić uwagę na to, że zazwyczaj tylko pierwszy przelew z rachunku w miesiącu jest bezpłatny. Opłata za kolejny może wynieść więcej niż odsetki, które zarobimy w ciągu miesiąca.

Część banków, np. Smart Bank, Plus Bank lub Bank Pocztowy umożliwiają realizację darmowej pierwszej wypłaty w miesiącu tylko na rachunek wewnętrzny. Jeśli chcemy przelać pieniądze do innego banku, to płacimy za niego niezależnie od tego, która to operacja w miesiącu. W banku BGŻ BNP Paribas wszystkie przelewy są darmowe, za to zrobimy je jedynie na konto osobiste w tym banku. Z banku BGŻ Optima prześlemy pieniądze do dowolnego banku, ale tylko na jeden rachunek, wskazany przez nas i powiązany z kontem oszczędnościowym.

Niewątpliwą zaletą kont oszczędnościowych jest częstsza niż na lokatach kapitalizacja odsetek. Następuje ona zazwyczaj na koniec każdego miesiąca, choć są od tej reguły odstępstwa: Eurobank ma dzienną kapitalizację odsetek, a Credit Agricole kwartalną. Jeśli porównamy, ile zyskamy na koncie, gdy przetrzymamy pieniądze przez rok, a ile na rocznej lokacie o takim samym oprocentowaniu, to okaże się, że lepszym rozwiązaniem będzie konto oszczędnościowe.

Przykład
Jeśli na konto ze stałym oprocentowaniem 3 proc. w skali roku wpłacimy 5 tys. złotych, to po roku dostaniemy 122,86 zł odsetek. Na lokacie w tym samym czasie zarobimy 121,50 zł. Im wyższa kwota, tym bardziej odczuwalna różnica. Przy 50 tys. złotych przewaga konta oszczędnościowego nad lokatą wyniesie prawie 15 złotych.

Nie wszystkie banki wymagają od nas założenia rachunku ROR. Z konta oszczędnościowego bez rachunku bieżącego możemy skorzystać np. w mBanku lub Plus Banku. Może się jednak okazać, że dzięki ROR dostaniemy wyższe oprocentowanie. Tak jak jest np. w Banku Millennium, gdzie klienci korzystający z Konta 360o dostaną, przez 3 pierwsze miesiące 3 proc. zamiast 2,8 proc. Podobnie jest w Getin Banku, gdzie mamy gwarantowane 4 proc. do końca przyszłego roku. Dostaniemy je, jeśli na ROR będziemy: przekazywać wynagrodzenie w kwocie min. 1 tys. zł, dokonywać płatności kartą na kwotę min. 300 zł i wyrazimy zgody na marketing przez e-mail oraz SMS.

Idea Bank, Toyota Bank, T-Mobile Usługi Bankowe oraz kilka innych banków daje możliwość wyrobienia do konta karty płatniczej (a nawet kilku kart dla różnych użytkowników), dzięki czemu konto oszczędnościowe zyskuje dodatkowe zalety rachunku bieżącego. Aby ułatwić nam oszczędzanie na różne cele, w niektórych bankach możemy otworzyć kilka kont.

Najlepsze konta oszczędnościowe

W rankingu sprawdziliśmy oprocentowanie kont dla salda na poziomie 5 tys. złotych. Wygrywa oferta Getin Banku. Bank gwarantuje oprocentowanie na poziomie 4 proc. do końca 2016 roku pod warunkiem, że:

  • - założymy rachunek ROR i będziemy na niego przekazywać wynagrodzenie w kwocie min 1 tys. złotych miesięcznie;
  • - regularnie, co miesiąc będziemy wydawać kartą min. 300 złotych;
  • - wyrazimy zgodę na otrzymywanie informacji marketingowych za pośrednictwem poczty e-mail i wiadomości SMS.

Promocyjne oprocentowanie dotyczy salda do 10 tys. złotych

Na drugim miejscu znalazła się oferta Orange Finanse. 2,5 proc. dotyczy kwoty do 10 tys. złotych i będzie nam naliczane przez 3 miesiące od otwarcia rachunku. Później wyniesie od 0,5 proc. do 1 proc. w zależności od salda.

Trzecie miejsce zajmuje BOŚ Bank z Kontem Oszczędnościowym EKOprofit. Podwyższone do 3,25 proc. odsetki będą naliczane przez 5 miesięcy dla salda do 50 tys. złotych. Warunkiem jest posiadanie ROR z aktywną kartą debetową oraz comiesięczne wpływy na rachunek bieżący w kwocie min. 1 tys. złotych. W innym przypadku oprocentowanie wyniesie 2,75 proc. Po okresie promocji będzie nas obowiązywać standardowe oprocentowanie w wysokości 2 proc.

Na kolejnej pozycji znalazły się dwa rachunki oferujące 3 proc. w skali roku. Pierwszy z nich możemy założyć w Banku Millennium. Najwyższe odsetki dostaną wszyscy klienci posiadający Konto 360o. Dla pozostałych rachunek będzie miał niższe, ale ciągle bardzo dobre oprocentowanie na poziomie 2,8 proc. Promocja obowiązuje przez 3 miesiące od otwarcia konta.

Drugi rachunek na 3 proc., to konto ZOŚKA w Idea Banku. W tym przypadku, aby dostać i utrzymać podwyżkę oprocentowania, również musimy założyć ROR (Konto Idealne) i dodatkowo:

  • - dokonać z niego przelewu na rachunek oszczędnościowy;
  • - w każdym dniu miesiąca utrzymywać saldo na poziomie nie mniejszym niż średnie saldo w miesiącu poprzednim;
  • - w każdym miesiącu przelać na rachunek co najmniej 10 proc. przeciętnego salda z miesiąca poprzedniego;
  • - na koniec miesiąca należy mieć na rachunku co najmniej 110 proc. salda z miesiąca poprzedniego.
Najlepsze konta oszczędnościowe
miejscebankkonto oszczędnościoweoprocentowanieuwagi do oprocentowania
1 Getin Bank Konto oszczędnościowe1,2,3 4,00% do 10 tys. zł, gwarantowane do końca 2016; powyżej 10 tys. zł: od 1,7% do 1,9%
2 Orange Finanse Konto Oszczędnościowe2 3,50% do 10 tys. zł, przez 3 miesiące od otwarcia, później od 0,5% do 1,0%
3 BOŚ Bank Konto oszczędnościowe EKOprofit2,4 3,25% do 50 tys. zł przez 5 miesięcy, później 2%
4 Bank Millennium Konto Oszczędnościowe2,5,6 3,00% do 100 tys. zł, przez 3 miesiące od otwarcia, standardowo od 0,8% do 1,4%
4 Idea Bank Konto oszczędnościowe ZOŚKA1,2,7,8 3,00% do 100 tys. zł, powyżej 1,5%
6 BGŻ Optima Konto Oszczędnościowe2,6 2,80% do 100 tys. zł, promocja do 05 lutego
7 Bank BPH Pracowite Konto Oszczędnościowe9 2,75% do 50 tys. zł, standardowo 0,25%
8 ING Bank Śląski Otwarte Konto Oszczędnościowe2 2,50% do 100 tys. zł, 4 miesiące od otwarcia, później 1%
8 Smart Bank Smart Procent7 2,50% do 50 tys. zł, powyżej 2,0%, promocja do 17.12.2015
10 Alior Bank Konto oszczędnościowe7 2,25% 3 miesiące od otwarcia, standardowo 0,97%
11 BIZ Bank Rachunek oszczędnościowy BIZ10 2,23% do 50 tys. zł, powyżej 1,73%, oprocentowanie obowiązuje do 16.12.2015
12 Bank Citi Handlowy Konto SuperOszczędnościowe 2,00% do 20 tys. zł, powyżej 0,1%
12 Raiffeisen Polbank Konto Wymarzony Cel2,11 2,00% 1,5% + 0,5% bonusu za spełnienie warunków promocji
14 Toyota Bank Indeksowane Konto Oszczędnościowe12 1,98% do 100 tys. zł , powyżej 1,48%
15 neoBANK neoKONTO PROFIT 1,60% do 1 mln zł, powyżej 0,05%
15 Plus Bank Konto Oszczędnościowe 1,60% do 50 tys. zł, powyżej od 1,85% do 2,1%
17 Bank Polskiej Spółdzielczości Rachunek Oszczędnościowy 1,30% do 10 tys zł, powyżej od 1,5% do 1,8%
18 Bank Zachodni WBK Konto oszczędnościowe a la Lokata 1,25% do 100 tys. zł, powyżej 1,5%
18 Eurobank rachunek oszczędnościowy PROgres 1,25% do 10 tys. zł, powyżej od 1,3% do 1,4%
20 T-Mobile Usługi Bankowe Konto Oszczędnościowe13 1,07%
21 Credit Agricole Rachunek Oszczędzam1 1,00%
21 Deutsche Bank Konto Oszczędnościowe 24h 1,00% do 10 tys. zł , powyżej od 0,25% do 0,5%
21 Volkswagen Bank PLUS Konto 1,00% do 25 tys. zł , powyżej od 1,1%, do 1,5%
24 Inteligo Rachunek oszczędnościowy 0,70% do 10 tys. zł, powyżej od 0,8% do 1,8%
25 Bank Pocztowy Pocztowe Konto Oszczędnościowe 0,65% do 20 tys. zł, powyżej od 1,1% do 1,5%
26 BGŻ BNP Paribas Konto Dobrze Oszczędnościowe 0,50%
26 mBank eMax Plus 0,50% do 50 tys. zł, powyżej od 0,65% do 1%
26 PKO Bank Polski Konto Oszczędnościowe Plus 0,50% do 50 tys. zł, powyżej od 0,6% do 1,2%
29 Bank Pekao Konto Oszczędnościowe Dobry Zysk 0,20% do 100 tys. zł, powyżej 0,7%

Oprocentowanie: Direct.Money.pl


1) dla klientów posiadających ROR
2) oprocentowanie promocyjne
3) oprocentowanie pod warunkiem: przekazywania na ROR wynagrodzenia w kwocie min 1 tys. zł, dokonywania płatności kartą na kwotę min. 300 zł, wyrażenia zgody na marketing przez e-mail i SMS
4) oprocentowanie pod warunkiem: posiadania ROR z aktywną kartą debetową oraz comiesięcznych wpływów na ROR w kwocie min. 1 tys. zł; w pozostałych przypadkach 2,75%
5) dla klientów z Kontem 360o, w okresie promocji
6) dla nowych środków
7) dla nowych klientów
8) oprocentowanie pod warunkiem: przelewu na rachunek oszczędnościowy z Konta Idealnego, utrzymania salda nie mniejszego niż w miesiącu poprzednim, regularnego przelewania na rachunek oszczędnościowy 10% salda z poprzedniego miesiąca, utrzymania salda na koniec miesiąca w wysokości 110% salda z miesiąca poprzedniego
9) dla posiadaczy Maksymalnego Konta
10) WIBOR 3M +0,5 p.p.
11) oprocentowanie pod warunkiem: wykonania w poprzednim miesiącu kalendarzowym wpłaty na Konto Wymarzony cel min. 1 zł, braku wypłaty z rachunku
12) WIBOR 3M +0,25 p.p.
13) WIBID 1M -0,4 p.p.

Zakładając rachunek oszczędnościowy, powinniśmy sprawdzić warunki promocji oraz progi w jakich naliczane są wyższe odsetki. Warto również upewnić się, ile wyniosą nas opłaty za przelewy i czy możemy skorzystać z przynajmniej jednego darmowego przelewu w miesiącu. Musimy też sprawdzić opłaty za prowadzenie rachunku, bo okazuje się, że takie również mogą się pojawić.

Najlepsze konta oszczędnościowe - opłaty
miejscebankkonto oszczędnościoweprowadzenie rachunkupierwszy przelewkolejny przelew
1 Getin Bank Konto oszczędnościowe 0,00 zł 5,99 zł 5,99 zł
2 Orange Finanse Konto Oszczędnościowe 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł
3 BOŚ Bank Konto oszczędnościowe EKOprofit 0,00 zł 0,00 zł 5 zł1
4 Bank Millennium Konto Oszczędnościowe 0,00 zł 0,00 zł 7,50 zł
5
Idea Bank Konto oszczędnościowe ZOŚKA 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
6 BGŻ Optima Konto Oszczędnościowe 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
7 Bank BPH Pracowite Konto Oszczędnościowe 0,00 zł 0,00 zł2 8,00 zł
8 ING Bank Śląski Otwarte Konto Oszczędnościowe 0,00 zł 0,00 zł 6,00 zł1
9 Smart Bank Smart Procent 0,00 zł 5,00 zł3 5,00 zł
10 Alior Bank Konto oszczędnościowe 0,00 zł 0,00 zł 10,00 zł
11 BIZ Bank Rachunek oszczędnościowy BIZ 0,00 zł 0,00 zł 15,00 zł
12 Bank Citi Handlowy Konto SuperOszczędnościowe 0,00 zł4 0,00 zł 10,00 zł
13 Raiffeisen Polbank Konto Wymarzony Cel 0,00 zł 0,00 zł 10,00 zł
14 Toyota Bank Indeksowane Konto Oszczędnościowe 30,00 zł5 0,00 zł 0,00 zł
15 neoBANK neoKONTO PROFIT 0,00 zł 0,00 zł6 10,00 zł
16 Plus Bank Konto Oszczędnościowe 0,00 zł 10,00 zł3 10,00 zł
17 Bank Polskiej Spółdzielczości Rachunek Oszczędnościowy 0,00 zł 1,00 zł 1,00 zł
18 Bank Zachodni WBK Konto oszczędnościowe a la Lokata 0,00 zł 20,00 zł 20,00 zł
19 Eurobank Rachunek oszczędnościowy PROgres 0,00 zł 0,00 zł 7,00 zł
20 T-Mobile Usługi Bankowe Konto Oszczędnościowe 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
21 Credit Agricole Rachunek Oszczędzam 0,00 zł 0,00 zł 10,00 zł
22 Deutsche Bank Konto Oszczędnościowe 24h 0,00 zł 10,00 zł 10,00 zł
23 Volkswagen Bank PLUS Konto 0,00 zł 4,00 zł3 4,00 zł
24 Inteligo Rachunek oszczędnościowy 0,00 zł 0,00 zł 8,00 zł
25 Bank Pocztowy Pocztowe Konto Oszczędnościowe 0,00 zł 10,00 zł3 10,00 zł
26 BGŻ BNP Paribas Konto Dobrze Oszczędnościowe 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
27 mBank eMax Plus 0,00 zł 0,00 zł 10,00 zł
28 PKO Bank Polski Konto Oszczędnościowe Plus 1,00 zł 7,90 zł 7,90 zł
29 Bank Pekao Konto Oszczędnościowe Dobry Zysk 0,00 zł 0,00 zł 8,00 zł

Oprocentowanie: Direct.Money.pl


1) klienci posiadający ROR, pozostali 10 zł
2) dwa przelewy za darmo
3) bezpłatny tylko przelew wewnętrzny
4) pod warunkiem wpływów na ROR z tytuły wynagrodzenia w wysokości min. 2 tys. zł lub zaksięgowania transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę min 500 zł, w innym przypadku 30 zł
5) opłata jest zwracana, gdy z konta nie jest dokonywana wypłata
6) pakiet 12 bezpłatnych przelewów w roku


Metodologia
Zestawienie zostało opracowane na podstawie ofert obowiązujących w dniach 01-02 grudnia 2015roku. Przyjęte zostało oprocentowanie rachunków dla salda na poziomie 5 tys. złotych.

 

 

 



Aktualne atrykuły Money.pl