W oparciu o dane makroekonomiczne, bezpośrednio i pośrednio wpływające na koniunkturę kredytową, na podstawie obserwacji trendów rynkowych oraz najnowszych odczytów Indeksów Popytu BIK, Biuro Informacji Kredytowej (BIK) prognozuje na 2017 rok stabilizację wartości nowo udzielanych kredytów konsumpcyjnych i niższe dynamiki wartości udzielanych kredytów mieszkaniowych, podało Biuro.
BIK wskazał, że wzrost czynników niepewności, takich jak podwyżki kosztów kredytów oraz trudności ze zgromadzeniem środków na wkład własny mogą przyczyniać się w dłuższej perspektywie do niższego popytu na kredyty mieszkaniowe. Wpływ na taki trend może mieć także szybkie wykorzystanie dofinansowania z programu MdM, dla którego już w styczniu skończyła się pula środków przewidziana na cały 2017 r.
"Dobrym prognostykiem jest stabilna jakość kredytów mieszkaniowych - liczba kredytów opóźnionych w spłacie powyżej 90 dni wynosi zaledwie 1,4% oraz czynniki makroekonomiczne: pozytywne tendencje na rynku pracy - najniższe od 1991 r. bezrobocie 8,3% (stan na grudzień 2016 r.), jak również wyższe o 5% (r/r) przeciętne miesięczne wynagrodzenie (brutto) w sektorze przedsiębiorstw. Podsumowując, utrzymanie wolumenów udzielanych kredytów mieszkaniowych w Polsce na rok 2017 na poziomie 2016 r. będzie dużym wyzwaniem" - czytamy w komunikacie.
W 2016 r. banki udzieliły 192,8 tys. kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 41,3 mld zł. Jest to mniej o 4,1% w ujęciu liczbowym i więcej o 0,4% w ujęciu wartościowym, niż rok wcześniej.
Pierwsze półrocze 2016 pod względem liczby i wartości udzielonych kredytów było dobre. Począwszy jednak od III kwartału zarówno dynamika liczby jak i wartości kredytów stale obniżały się.
"Po znakomitym IV kwartale 2015 r., dynamika udzielonych kredytów mieszkaniowych w I półroczu 2016 r. wprawdzie obniżyła się, ale utrzymała dodatni wynik na poziomie 6,6% w wartości i 4,3% w liczbie. Niemniej od III kwartału zaczęliśmy obserwować trend spadkowy, szczególnie zauważalny w IV kwartale zarówno, gdy chodzi o ich liczbę, jak i wartość. Zgodnie z przewidywaniami BIK z początku 2016 r., wartość udzielonych kredytów wzrosła tylko nieznacznie, przy rekordowej sprzedaży mieszkań na rynku pierwotnym przez deweloperów" - powiedział prezes BIK Mariusz Cholewa, cytowany w komunikacie.
Według niego, tempo kredytowania mieszkalnictwa mogło wyhamować z kilku przyczyn - z powodu bardzo szybkiego wykorzystania środków i zakończenia programu wsparcia MdM, a także ze względu na podwyższenie wkładu własnego do 15%.
"Innym powodem może być finansowanie inwestycji mieszkaniowych zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego nie z kredytów, ale ze środków zgromadzonych na lokatach, czy w funduszach inwestycyjnych jako alternatywa inwestowania kapitału w nieruchomość przeznaczoną na wynajem" - powiedział także Cholewa.
Banki oraz SKOK-i udzieliły w 2016 r. łącznie 7,16 mln szt. kredytów konsumpcyjnych, co oznacza spadek o 2,9% w skali roku. Spadkowi liczby udzielanych kredytów towarzyszył jednak wzrost wartości udzielonych kredytów o 2,3% - z 76,7 mld zł w 2015 r. do rekordowych 78,5 mld zł w 2016 r. W tym roku BIK spodziewa się stabilizacji wartości nowo udzielanych kredytów konsumpcyjnych.
"Wartość udzielonych kredytów konsumpcyjnych przez banki w 2016 r. ponownie odnotowała rekord, jednak wzrost wartości kredytów nie wynikał z liczby udzielonych kredytów, lecz ze wzrostu średniej kwoty zaciągniętego kredytu. Podczas gdy w bankach zaciągane są kredyty na wysokie kwoty od 50 tys. do pow. 200 tys. (37,6%), to stopniowo spada udział kredytów niskokwotowych - szczególnie do 4 tys. zł. Utrwala się trend obserwowany od kilku lat, że w zakresie finansowania niskokwotowego rośnie znaczenie firm pożyczkowych. Wartość segmentu niskokwotowego finansowania do 4 tys. zł. wyniosła w 2016 r. 10 mld zł, z czego na firmy pożyczkowe przypada 25-proc. udział" - powiedział Cholewa, cytowany w komunikacie.
Biuro Informacji Kredytowej zostało utworzone w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich. Grupa BIK działa na rzecz całego systemu bankowego w Polsce. Wymienia informacje pomiędzy sektorem bankowym i przedsiębiorcami wszystkich branż. W skład Grupy BIK wchodzą Biuro Informacji Kredytowej S.A. i Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.
(ISBnews).
