Czym jest cichy faktoring i w jakiej sytuacji warto z niego skorzystać?

To niezależna treść redakcyjna. Artykuł zawiera lokowanie efaktor.com.pl

‌Wprowadzenie do cichego faktoringu

Faktoring jest usługą finansową kierowaną do przedsiębiorców, którzy chcą poprawić bądź utrzymać swoja płynność finansową mimo wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności. Nie muszą czekać, by kontrahent opłacił należność wynikającą z faktury, ponieważ faktor (firma faktoringowa) wypłaci część kwoty od ręki – nawet tuż po wystawieniu tej faktury. Dzięki temu przedsiębiorca od razu uzyskuje pieniądze. Faktor z kolei może, ale nie musi, w zależności od rodzaju świadczonego faktoringu, przejmować na siebie odpowiedzialność za ewentualną windykację należności wynikających z kupionych dokumentów.

W zależności od tego czy kontrahent, któremu przedsiębiorca wystawia fakturę z wydłużonym terminem spłaty, jest informowany o fakcie skorzystaniu z usługi faktoringowej, wyróżnia się:

• faktoring jawny,
• faktoring niejawny, inaczej faktoring cichy lub tajny.

W przypadku faktoringu jawnego kontrahent jest informowany o zawartej umowie faktoringowej. Ponadto wymagana jest zgoda dłużnika na cesję wierzytelności. Dla odmiany faktoring niejawny, czyli cichy odbywa się bez zgody i wiedzy dłużnika.

Jak działa cichy faktoring?

Ukryty, tajny czy cichy faktoring to trzy nazwy oznaczające tę samą usługę. Polega ona na odkupieniu od faktoranta-przedsiębiorcy nieprzeterminowanych faktur z wydłużonym terminem płatności przez faktora, ale bez jednoczesnego informowania czy proszenia o zgodę kontrahenta. Taki podmiot nie będzie zdawał sobie sprawy z zachodzącej zmiany na pozycji wierzyciela. Będzie więc uiszczał płatności na rzecz swojego kontrahenta handlowego, a ten z kolei powinien wypłacić odpowiednią sumę instytucji finansowej, z którą zawarł umowę faktoringową.

Faktor, wykupujący fakturę niejawnie, nie ma możliwości, by podejmować działania przypominające dłużnikowi o konieczności zapłaty należności wynikającej z faktury. Nie może monitorować całego procesu, jaki jest z tym związany.

Główne zalety cichego faktoringu

Do głównych zalet wynikających z korzystania z faktoringu cichego należy zaliczyć:

• Brak obowiązku informowania kontrahenta o cesji wierzytelności czy uzyskiwania jego zgody. Faktoring niejawny jest sposobem na obejście zakazu cesji ujętego w umowie.
• Brak wpływu na stosunki biznesowe pomiędzy kontrahentami.
• Szybkie uzyskanie środków finansowych faktury wystawionej z długim terminem zapłaty.

Kto może skorzystać z cichego faktoringu?

Najczęściej faktoring tajny, cichy jest wykorzystywany w przypadku firm o dobrej sytuacji finansowej, których wiarygodność kredytowa nie budzi zastrzeżeń. Faktor udzielający usługi faktoringowej nie ma możliwości skontrolowania sytuacji kontrahenta, którego dług przejmuje od faktoranta, dlatego będzie żądał przedstawienia dokumentów dochodowych od niego samego, dla zmniejszenia ponoszonego ryzyka.

Porównanie cichego faktoringu z tradycyjnym

W tradycyjnym, jawnym faktoringu kontrahent jest nie tylko informowany o fakcie dokonania cesji wierzytelności, ale niewykluczone, że będzie musiał wyrazić na nią zgodę. Będzie tak, jeśli takie zastrzeżenie zostało uwzględnione w umowie zawartej pomiędzy nim a faktorantem. Zobacz w poniższej tabeli porównanie cichego i jawnego faktoringu:

Jak wybrać najlepszy rodzaj faktoringu dla Twojej firmy?

Zastanów się, w jakiej formule go potrzebujesz. Jeśli w umowie zawartej z kontrahentem istnieje zapis o zakazie cesji wierzytelności, a Ty potrzebujesz pieniędzy natychmiast, to skorzystaj z faktoringu cichego. Nie wpłynie on na relacje biznesowe, o ile nie dowie się o nim Twój partner biznesowy.

Faktoring jawny jest przejawem prowadzenia transparentnej polityki finansowej przez firmę. Przed zawarciem umowy z kontrahentem omów z nim kwestię dotyczącą cesji wierzytelności w przyszłości, by mieć takie rozwiązanie w zanadrzu, jeśli zdarzyłoby się coś nieprzewidywalnego w toku prowadzonej przez Ciebie działalności gospodarczej.

Jakie są koszty związane z cichym faktoringiem?

Dla wielu przedsiębiorców faktoring niejawny, cichy może być atrakcyjną propozycją, z uwagi na to, że kontrahent się o nim nie dowiaduje. Za taką dyskrecję trzeba dodatkowo zapłacić. Powodem takiej sytuacji jest przede wszystkim to, że faktor ponosi wysokie ryzyko braku odzyskania należności. Wierzyciel będzie bowiem regulował płatność bezpośrednio do klienta, a nie rzeczywistego wierzyciela, jakim po zawarciu umowy faktoringowej staje się faktor.

Nie może on sprawdzić kontrahenta, czy ma on wysoką wiarygodność finansową. Może opierać się przy tym jedynie na ocenie wypłacalności faktoranta, dlatego też szansa na otrzymanie faktoringu cichego jest niższa niż w przypadku faktoringu jawnego (tu badana jest zdolność finansowa klienta i jego kontrahenta).

Czy cichy faktoring jest dla Ciebie?

Wskazówki i wnioski. Skorzystanie z usługi faktoringu cichego może być dobrym wyborem, jeśli w umowie masz zakaz cesji wierzytelności i nie możesz skorzystać z tańszego rozwiązania jakim jest faktoring jawny. Dodatkowo faktoring cichy może być dobrym rozwiązaniem, jeśli masz obawę w jaki sposób twój kontrahent zareaguje na skorzystanie z usługi faktoringowej tzn. istnieje ryzyko braku zgody na cesję wierzytelności. W drugim przypadku warto mimo wszystko porozmawiać z kontrahentem o chęci skorzystania z faktoringu – w obecnych czasach ta usługa jest coraz bardziej powszechna. Warto więc nie przepłacać i móc wykorzystać z jawnej wersji faktoringu.

Jeśli potrzebujesz pieniędzy "na już", a są one zamrożone w wystawionych fakturach, albo wiesz, że Twój kontrahent nie wyrazi zgody na cesję wierzytelności, wybierz faktoring niejawny.

Musisz wiedzieć, że zgoda na faktoring, w wyniku którego zachodzi cesja wierzytelności z jednego wierzyciela na innego, w świetle obowiązującego w Polsce prawa, nie jest wymagana. Niemniej może znaleźć się w zawartej z kontrahentem umowie zastrzeżenie, że wydanie zgody musi poprzedzić zawarcie umowy o faktoring.