Konta osobiste – sprawdź ich aktualny ranking

Gdybym przeprowadził sondę np. na ulicy czy w centrum handlowym i zapytał przypadkowo spotkane osoby, na jaki parametr zwracają największą uwagę, wybierając konto osobiste, z pewnością większość pytanych odpowiedziałaby, że jest to opłata za prowadzenie rachunku i za użytkowanie karty debetowej.

Konta bezwarunkowo bezpłatne, czyli takie, w przypadku których nie będziesz musiał płacić ani za ich prowadzenie, ani za użytkowanie karty, niemal znikły już z rynku. Standardem stało się zerowanie tych opłat po spełnieniu prostego warunku. W rankingu znalazły się oba rodzaje rachunków osobistych.

Oprócz opłat za podstawowe operacje bankowe: prowadzenie konta i używanie karty debetowej i wypłatę pieniędzy z bankomatu, pod uwagę wziąłem też możliwość:

• korzystania z płatności mobilnych (BLIK, Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay i SwatchPAY!),
• założenia konta bez potrzeby wychodzenia z domu: przez internet lub na selfie,
• otrzymania premii pieniężnej za założenie konta i aktywne korzystanie z niego.

To jeszcze nie wszystko. Zdarza się, że jesteś tak zadowolony z konta, z którego korzystasz, że polecasz je swoim znajomym. Wiesz, że możesz polecić konto i jeszcze na tym zarobić? To możliwe dzięki programom poleceń. Także i możliwość przystąpienia do nich wziąłem na tapet.

Nie porównywałem natomiast kosztów przelewów zewnętrznych zlecanych przez internet. W każdym banku są one darmowe.

Liczbę punktów, jaką przyznawałem za każdy z ocenianych parametrów sprawdzisz na końcu tekstu. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 38 punktów.

Na najwyższym miejscu podium znalazło się Konto Jakie Chcę. Prowadzenie tego rachunku i użytkowanie wydanej do niego karty debetowej jest darmowe po spełnieniu dwóch prostych warunków: wpływów w wysokości min. 500 zł i wykonania co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej kartą lub przy pomocy kodu BLIK (w przeciwnym razie za konto zapłacisz 6 zł a za kartę – 8 zł). Darmowa będzie też wypłata gotówki z bankomatów należących do sieci banku. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów w Polsce wynosi 5 zł (możesz też – za 7 zł miesięcznie – wykupić abonament na wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą).

Konto możesz wygodnie otworzyć online lub za pomocą aplikacji mobilnej (na selfie).

Co jeszcze warto wiedzieć o Koncie Jakie Chcę?

• masz do niego dostęp z każdego miejsca, w którym jesteś – dzięki aplikacji Santander mobile,
• możesz płacić nie tylko kartą, ale także telefonem czy smartwatchem – w Santander Bank Polska znajdziesz płatności mobilne BLIK, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay,
• nic nie zapłacisz za przelewy błyskawiczne – niezależnie od tego, ile wykonasz ich w miesiącu,
• dostaniesz 1% zwrotu za rachunki, które opłacasz ze swojego Konta Jakie Chcę (za gaz, prąd, internet, telefon i telewizję). Na twoje konto może wrócić nawet 25 zł miesięcznie,
• dzięki programowi Bankujzrabatami.pl możesz korzystać ze zniżek podczas zakupów – zarówno stacjonarnych, jak i online.

To nie wszystko! Jeżeli otworzysz Konto Jakie Chcę w promocji zyskasz nawet 300 zł premii! Wystarczy, że założysz konto i spełnisz proste warunki dotyczące aktywności (w październiku, listopadzie i grudniu zapewnisz wpływy na konto w wysokości min. 1 000 zł, wykonasz co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na co najmniej 10 zł i co najmniej raz zalogujesz się do aplikacji Santander mobile). Dodatkowo możesz też dostać 70 zł rabatu na zakupy w CCC. Promocja trwa do 30 września 2021 r.

Za każde polecenie Konta Jakie Chcę na rachunek twój i znajomego, któremu polecisz konto, trafi po 50 zł.

Otwórz Konto Jakie Chcę w Santander Bank Polska >>

Na drugiej pozycji uplasowało się Konto dla Ciebie od Credit Agricole. Konto to będzie bezpłatne po spełnieniu dwóch warunków: zasilania go co miesiąc kwotą min. 1 000 zł i wykonania jednej płatności kartą lub przy użyciu jednej z usług płatności mobilnych (tj. Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay i BLIK). Spełnienie tego samego warunku zwalnia też z opłaty za użytkowanie karty debetowej i z prowizji za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce. W przeciwnym razie prowadzenie konta będzie kosztowało 7 zł, używanie karty – 8 zł, a wypłata z obcego bankomatu – 6 zł.

Co jeszcze warto wiedzieć o Koncie dla Ciebie?

• możesz je otworzyć przez aplikację CA24 Otwórz Konto lub przez internet,
• dzięki aplikacji CA24 Mobile możesz bankować z każdego miejsca,
• w punktach handlowo-usługowych możesz płacić smartfonem/smartwatchem. Bank udostępnia płatności BLIK, Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay i Google Pay,
• w ramach Klubu Rabatowego możesz korzystać z rabatów u partnerów banku,
• za założenie konta możesz dostać nawet 500 zł premii, a za skuteczne polecenie konta znajomemu dostaniesz 100 zł.

Trzecie miejsce zajęło eKonto osobiste oferowane przez mBank.

eKonto osobiste jest rachunkiem bezpłatnym bezwarunkowo. Z kolei za wydaną do niego kartę debetową nie zapłacisz jeżeli wykonasz przy jej użyciu transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł. W przypadku niespełnienia tego warunku opłata za kartę wyniesie 7 zł.

Co jeszcze warto wiedzieć o eKoncie osobistym?

• nie zapłacisz prowizji za wypłaty w wysokości co najmniej 100 zł ze wszystkich bankomatów w Polsce (prowizja za wypłatę w niższej kwocie wynosi 2,50 zł),
• mBank udostępnia płatności BLIK, Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay i Garmin Pay,
• konto możesz założyć za pośrednictwem aplikacji mobilnej (na selfie), przez internet (umowę dostarczy Ci kurier) lub – standardowo – w placówce,
• dzięki aplikacji mobilnej masz dostęp do swojego konta niezależnie od miejsca, w którym się znajdujesz.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 10.09.2021 r.

1) 0 zł pod warunkiem wpływu na konto min. 500 zł i co najmniej jednej transakcji kartą/BLIK. Inaczej 6 zł
2) 0 zł pod warunkiem wpływu na konto min. 500 zł i co najmniej jednej płatności kartą/BLIK. Inaczej 8 zł
3) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 7 zł
4) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 9 zł
5) Bezwarunkowo
6) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 350 zł w miesiącu. Inaczej 7 zł
7) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 300 zł. Inaczej 7 zł
8) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 500 zł i min. 1 transakcji kartą/PeoPay. Inaczej 4 zł
9) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 1 500 zł. Inaczej 10 zł
10) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 300 zł. Inaczej 4 zł
11) 0 zł pod warunkiem co najmniej 1 transakcji w miesiącu. Inaczej 5 zł
12) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową/BLIK. Inaczej 10 zł
13) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 8 zł
14) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 7 zł
15) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 transakcji bezgotówkowej. Inaczej 9 zł

W rankingu oceniałem 13 parametrów. Jakich? Poznaj szczegóły!

• 5 pkt przyznawałem za darmowe prowadzenie konta (przy wpływach 4 500 zł miesięcznie). Jeżeli za prowadzenie konta pobierana była opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowe 2 pkt bank mógł zdobyć jeśli konto było darmowe bezwarunkowo.
• Bank mógł otrzymać 5 pkt za brak opłaty za użytkowanie karty (przy założeniu 10 transakcji kartą na 750 zł miesięcznie) i proporcjonalnie mniej, jeżeli była pobierana opłata.
• Bezpłatne przelewy błyskawiczne były wycenione na 2 pkt. Jeśli liczba darmowych przelewów błyskawicznych była ograniczona, przyznawałem 1 pkt.
• Bank, który nie pobierał prowizji za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, otrzymywał 2 pkt i 1 pkt – przy ograniczeniach liczby, kwoty wypłat lub liczby darmowych bankomatów.
• Po 1 pkt przyznawałem za możliwość korzystania z płatności mobilnych: BLIK, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay i SwatchPAY!
• 2 pkt bank otrzymywał za możliwość otwarcia konta bez konieczności odwiedzenia placówki (dodatkowy 1 pkt przyznawałem za możliwość otwarcia konta przez aplikację).
• Jeżeli za założenie konta i aktywne korzystanie z niego była oferowana premia pieniężna, bank otrzymywał 2 pkt.
• Za najwyższą premię pieniężną za założenie konta i za aktywne korzystanie z niego przyznawałem 5 pkt. Jeżeli premia była niższa, punktacja były proporcjonalnie mniejsza.
• Po 2 pkt bank otrzymywał za: możliwość korzystania z programów rabatowych (za wyjątkiem programów organizowanych przez organizacje wydające karty płatnicze), zwrot części rachunków opłacanych z konta i najwyższą kwotę za polecenie konta (proporcjonalnie mniej za niższą).

Żeby nic nie zapłacić za konto osobiste wystarczy bardzo niewiele – zasilanie go co miesiąc kwotą min. 500 zł i jedna płatność w sklepie. Tak jest w przypadku zwycięskiego Konta Jakie Chcę. Można jednak zyskać o wiele więcej: płatności bez użycia karty (np. BLIK, Apple Pay czy Google Pay), funkcjonalną aplikację mobilną, zwrot za rachunki, które i tak opłacasz co miesiąc czy wreszcie premię za to, że założysz konto i będziesz z niego korzystał.

Partner materiału: Santander Bank Polska