Jak wynika z badania przeprowadzonego przez firmę Deloitte, Polacy w tym roku wydadzą o 5% więcej niż w ubiegłym na organizację świąt. Kwota, która obciąży grudniowy budżet statystycznego Polaka to ponad 1,5 tys. zł. Ale wśród świątecznych wydatków pojawiają się także te związane z remontami, które chcemy skończyć jeszcze do końca roku. Ewentualnie rozpocząć je zaraz po świętach. A na to potrzebny jest już zdecydowanie większy budżet.
W związku z tym w grudniu porównałam oferty kredytów gotówkowych w wysokości 40 tys. zł ze spłatą rozłożoną na 5 lat. Oczywiście kredyt zawsze można spłacić wcześniej. Ranking przygotowałam na podstawie danych otrzymanych od banków. Zapytałam, na jakich warunkach pożyczą pieniądze małżeństwu z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 5 640 zł.
Z kalkulacji banków wynika, że najtańszy kredyt gotówkowy oferuje Bank Citi Handlowy, w którym dodatkowo można go otrzymać w pełnym procesie online.
I miejsce – Pożyczka gotówkowa online (Bank Citi Handlowy)
Pierwsze miejsce w rankingu należy do Pożyczki gotówkowej online, o którą można zawnioskować w Banku Citi Handlowy. Oferta skierowana jest do nowych klientów. Pożyczając 40 tys. zł na 60 miesięcy, należy spodziewać się miesięcznej raty w wysokości 829 zł. Całkowita kwota do spłaty wyniesie około 49 770 zł. Warto zauważyć, że to blisko o 4,5 tys. zł mniej niż w przypadku oferty Inbanku, który zamyka grudniowe zestawienie.
Na warunki kredytowe w Citi Handlowy wpływają m.in. oprocentowanie stałe na poziomie 7,49% oraz prowizja w wysokości 3,50% Dla tej kalkulacji RRSO jest równe 9,32%.
Żeby skorzystać z Pożyczki gotówkowej online, nie trzeba zakładać konta osobistego w Banku Citi Handlowy, a cały proces można przejść przez internet. To wygodna opcja szczególnie w okresie świątecznej gorączki, bo nie tracisz czasu na wizyty w oddziale. Oczywiście dla osób ceniących sobie wsparcie Doradcy oferta jest również dostępna w oddziałach Banku.
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,32%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 29 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 36 081,48 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 7 081,48 zł (w tym: prowizja 1 015,00 zł, odsetki 6 066,48 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 601,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 622,48 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11 października 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
II miejsce – Kredyt gotówkowy w ofercie „Więcej za mniej” (mBank)
Zaraz za zwycięską Pożyczką Gotówkową online od Citibanku znalazł się kredyt gotówkowy w ofercie „Więcej za mniej” od mBanku. Jego oferta jest nieznacznie droższa, bo całkowita kwota do spłaty po 5 latach wynosi ponad 49 800 zł, a miesięczna rata około 830 zł.
Oprocentowanie tego kredytu jest stałe i wynosi 8,99%, ale za to nie zapłacisz żadnej prowizji. RRSO dla tej oferty to 9,38%. Na takie warunki kredytu mogą liczyć klienci, którzy w momencie wnioskowania nie posiadali wcześniej żadnego kredytu gotówkowego w mBanku.
Citi Handlowy i mBank to jedyne dwa banki, które proponują aktualnie najniższy koszt kredytu, dla którego przygotowałam ranking i nie przekracza on 10 tys. zł. Jednak w mBanku nie otrzymasz kredytu przez internet. Konieczna będzie wizyta w oddziale.
Promocja kredytu gotówkowego „Więcej za mniej” obowiązuje do 14.01.2020 r.
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 14,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 534,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 15 020,20 zł, oprocentowanie nominalne zmienne 9,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 3 486,20 zł (w tym: prowizja 6,99% - 806,23 zł, oprocentowanie – 9,99% - odsetki 2 679,97 zł ), 48 miesięcznych rat, w tym 47 rat równych w wysokości po 312,92 zł, ostatnia rata: 312,96 zł. Kalkulacja na dzień: 28.10.2019r.
III miejsce – Pożyczka internetowa 0% prowizji (Alior Bank)
Podium z najtańszymi kredytami gotówkowymi w grudniu zamyka Alior Bank z ofertą Pożyczki internetowej 0% prowizji. Miesięczna rata zaproponowana przez ten bank wynosi ponad 840 zł, a całkowita kwota do spłaty po 5 latach to około 50 410 zł. Pożyczkę gotówkową w Alior Banku charakteryzuje stałe oprocentowanie, które wynosi 9,50% i podobnie jak w mBanku jest to oferta bez prowizji. Natomiast RRSO wynosi 9,92%.
Z tej oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy na dzień 27.05.2019 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek i kredytów konsolidacyjnych, a swoje dane kontaktowe przesłali przez internetowy formularz banku.
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty Pożyczka internetowa wynosi 9,92%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 28 983 zł, całkowita kwota do zapłaty: 39 657,48 zł, oprocentowanie zmienne: 9,50%, całkowity koszt kredytu: 10 674,48 zł (w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 10 674,48 zł), 83 równe, miesięczne raty w wysokości 477,81 zł. Kalkulacja została dokonana na 13.08.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania do 10 lat. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy na 27.05.2019 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku lub złożyli samodzielnie wniosek online o pożyczkę na oświadczenie do 4600 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty, Taryfa opłat i prowizji oraz Tabela oprocentowania znajdują się w placówkach Alior Banku i na www.aliorbank.pl
Najtańszy kredyt gotówkowy – grudzień 2019
Sprawdź, jak w rankingu wypadły kredyty gotówkowe innych banków. Poniżej znajdziesz 10 najlepszych ofert grudniowego zestawienia.
Ranking kredytów gotówkowych – grudzień 2019
(kwota 40 tys. zł na 60 miesięcy)
| Bank | Nazwa kredytu | Oprocentowanie | Prowizja | RRSO | Całkowita kwota do spłaty | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. Bank Citi Handlowy | Pożyczka gotówkowa online | 7,49% | 3,50% | 9,32% | 49 767 zł | Zapytaj o kredyt |
| 2. mBank | Kredyt gotówkowy w ofercie „Więcej za mniej” | 8,99% | 0,00% | 9,38% | 49 808 zł | Zapytaj o kredyt |
| 3. Alior Bank | Pożyczka internetowa 0% prowizji | 9,50% | 0,00% | 9,92% | 50 409 zł | Zapytaj o kredyt |
| 4. Nest Bank | Nest Gotówka na Klik | 9,90% | 0,00% | 10,36% | 50 873 zł | Zapytaj o kredyt |
| 5. BNP Paribas | Kredyt zielonych zmian | 7,99% | 4,00% | 10,04% | 50 933 zł | Zapytaj o kredyt |
| 6. Credit Agricole | Gotówka bez prowizji 2 | 9,99% | 0,00% | 10,44% | 50 981 zł | Zapytaj o kredyt |
| 7. BOŚ Bank | Kredyt gotówkowy „Gwiazdka z nieba” | 8,79% | 3,00% | 10,54% | 51 063 zł | Zapytaj o kredyt |
| 8. Bank Millennium | Pożyczka Gotówkowa | 7,60% | 6,40% | 10,75% | 51 290 zł | Zapytaj o kredyt |
| 9. ING Bank Śląski | Pożyczka pieniężna | 8,49% | 6,99% | 12,03% | 52 680 zł | Zapytaj o kredyt |
| 10. Inbank | Kredyt gotówkowy | 8,90% | 8,90% | 13,50% | 54 271 zł | Zapytaj o kredyt |
Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji otrzymanych od banków.
Ranking został przygotowany w dniu 12.12.2019 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od oceny Twoje zdolności kredytowej.
Jak powstał ranking?
Kredyt gotówkowy to produkt, którego porównanie nie jest łatwe. Jego warunki zależą m.in. od zdolności kredytowej klienta. Dlatego, aby sprawdzić oferty i przygotować ranking, poprosiłam banki o przygotowanie oferty dla określonego modelu klienta. Założyłam, że o kredyt gotówkowych w kwocie 40 tys. zł na okres 60 miesięcy, ubiega się małżeństwo, którego łączne miesięczne dochody netto wynoszą 5 640 zł.
W rankingu zostały ujęte banki, które przysłały uzupełnione ankiety do 12 grudnia 2019 r. Kredyty zostały uszeregowane od najtańszego do najdroższego, przy czym prezentowane jest jedynie 10 najlepszych ofert.
Niezależnie od tego, na jaki cel potrzebujesz dodatkowych środków, pamiętaj o tym, żeby przed podjęciem decyzji związanej z kredytem gotówkowym, jak najdokładniej porównać oferty. Dzięki temu masz szansę wybrać najtańszy i sporo zaoszczędzić.