Według projektu ustawy wakacje kredytowe zaczynają obowiązywać z chwilą złożenia wniosku do kredytodawcy. W materiałach informacyjnych rząd tłumaczy, że osoba, która płaci ratę kredytu w wysokości 2400 zł, dzięki wakacjom kredytowym zmniejszy swoje obciążenia o 19 200 zł przez półtora roku. Stanie się tak przy założeniu, że skorzystamy z zawieszenia spłaty w maksymalny sposób, czyli zrobimy to cztery razy w drugim półroczu 2022 r. i cztery razy w 2023.
2500 zł | 3000 zł | 3500 zł | 4000 zł | |
|---|---|---|---|---|
O ile zmniejszy się obciążenie | 20 000 zł | 24 000 zł | 28 000 zł | 32 000 zł |
Co zrobić z zaoszczędzonymi pieniędzmi?
Odroczenie kredytu hipotecznego pozostawi w budżetach domowych klientów banków nawet kilka tysięcy złotych. Zaoszczędzone środki możemy przeznaczyć np. na nadpłatę kapitału kredytu. Wówczas miesięczna rata mogłaby zmniejszyć się nawet o kilkaset złotych. Inną z możliwości jest wpłacenie środków na lokatę, konto oszczędnościowe czy przeznaczenie ich na zakup obligacji. Część kredytobiorców może przeznaczyć te pieniądze na konsumpcję.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Wyliczenia analityków. Oto ile możemy zyskać
Wakacje kredytowe w tym i przyszłym roku mają trwać łącznie przez osiem miesięcy. Czas spłaty zadłużenia zostanie przesunięty o okres, w jakim kredytobiorca korzystał z wakacji kredytowych. Jeśli więc okres zobowiązania miał zakończyć się w styczniu 2035 r., okres ten zostanie przesunięty do sierpnia 2035 r.
Według obliczeń Expandera w skali roku wydatki na raty kredytu w 2022 r. będą zbliżone do tych z ubiegłego roku, ale już w 2023. nastąpi ich wzrost. Przy kredycie na 300 tys. zł na 25 lat suma tegorocznych rat wyniesie 15 444 zł, czyli będzie nieco niższa niż w poprzednim roku, kiedy wyniosła 16 183 zł.
Jak podają analitycy, przy racie kredytu na poziomie 2,5 tys. zł i zawieszeniu zobowiązania na osiem miesięcy, oszczędności wyniosą 20 tys. zł. Trzeba jednak pamiętać, że korzystając z wakacji kredytowych, decydujemy się na wydłużenie okresu kredytowania i musimy uregulować odroczone raty.
W związku z tym zysk klienta korzystającego z wakacji kredytowych jest iluzoryczny - twierdzi ekonomista Rafał Mundry i wyjaśnia: "zyskamy, nie płacąc rat, więcej zostanie w kieszeni, ale cały kredyt się wydłuży o wykorzystane wakacyjne miesiące". Jak zaznacza ekspert, raty nie znikają, lecz są przenoszone na koniec kredytu. "Chyba że nadpłaci się kredyt zaoszczędzonymi ratami" - czytamy we wpisie Mundrego na Twitterze.
Jak wyliczyć wakacje kredytowe
Aby dowiedzieć się, ile będzie nas kosztować spłata kredytu po wzięciu wakacji kredytowych, warto skorzystać z kalkulatorów i symulacji oferowanych przez banki.
Kalkulatory kredytów online pomagają wyliczyć regularne spłaty. Zazwyczaj wystarczy wpisać kwotę kredytu, okres kredytowania i oprocentowanie. Po wybraniu odpowiednich parametrów zobaczymy cały harmonogram spłaty rat. Informacji można zasięgnąć też bezpośrednio u kredytodawców.
Czym są wakacje kredytowe
W ramach wakacji kredytowych kredytobiorcy będą mogli wnioskować o cztery miesiące ulgi w tym roku - po dwa miesiące w trzecim i czwartym kwartale 2022 r. oraz po jednym miesiącu w każdym kwartale roku 2023 r. Co ważne, wakacje kredytowe mają dotyczyć umów o kredyt hipoteczny zawartych także przed 2017 r., kiedy to weszła w życie ustawa w tej sprawie.
Ministerstwo Finansów zaznaczyło w niedawno opublikowanym komunikacie, że z wakacji kredytowych będzie można skorzystać niezależnie od daty udzielenia kredytu oraz że dotyczą one zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej. Terminy na spłatę rat zostaną przedłużone bez dodatkowych odsetek. Jedyne opłaty, jakie mogą się w tym czasie pojawić, to opłaty ubezpieczeniowe.
Poza przepisami o wakacjach kredytowych, w ustawie zostały zawarte również rozwiązania dotyczące wzmocnienia Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, który wspiera kredytobiorców w kłopotach. Zgodnie z treścią ustawy banki mają do końca roku wpłacić do funduszu dodatkowo 1,4 mld zł.